Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2019 (2-455/2018;) от 12.12.2018

        №2-29/2019

        УИД: 36RS0004-01-2018-006398-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2019 года                                  г. Нововоронеж, Воронежской области

        Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе председательствующего судьи     Аксеновой Ю.В.,

с участием

представителя Вершининой Л.А. – Гостевой Т.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Борисовой     А.Э.,

           рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Нововоронежского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Вершининой Ларисе Алексеевне о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования и по встречному иску Вершининой Ларисы Алексеевны к ООО «Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1579000руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых. Согласно условий договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, при этом каждый платеж состоит из части суммы в погашение основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д.16-22,6-7 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 650000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16,05% годовых. Согласно условий договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, при этом каждый платеж состоит из части суммы в погашение основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д.29-33 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер (л.д.68 т.1). Ответчик Вершинина Л.А. является супругой ФИО1 (л.д.83 т.1).

        Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, с учетом уточнения требований которого просит взыскать с наследника умершего ФИО1 – ответчика Вершининой Л.А. задолженность по кредитным договорам, которая образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 2091407 руб. 65 коп.: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1377945 руб. 57 коп., которая сложилась из сумм 172191,63 руб. задолженности по процентам, 1205753,94 руб. задолженности по основному долгу, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 713462 руб. 08 коп., которая сложилась из сумм 84918,39 руб. задолженности по процентам, 628543,69 руб. задолженности по основному долгу. Истец также просит расторгнуть указанные кредитные договоры.

        Требования мотивированы тем, что Вершинина Л.А. является наследником, принявшим наследство умершего заемщика ФИО1, в связи с чем должна отвечать по долгам наследодателя. Суммы в погашение задолженности и уплате процентов по указанным кредитам не вносятся. Требования мотивированы со ссылкой на положения ст.ст. 809,810,819,1112 ГК РФ (л.д.2-4. т.1, л.д.37-38 т.2).

        Вершинина Л.А. не согласилась с заявленными требованиями, указала, что ее умершим супругом были заключены кредитные договоры, по которым банком верно определена задолженность. Полагает, что указанная задолженность должна быть покрыта страховым возмещением по заключенным ФИО1 договорам страхования. Также указывает, что полученное ею наследственное имущество, которое состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу <адрес> остатка денежных средств на счете на имя ФИО1 в банке, по стоимости менее имеющейся задолженности по кредитам. Кроме того, полагает, при этом должны быть учтены суммы, которые были потрачены Вершининой Л.А. на погребение супруга – на его достойные похороны, размер которых составляет не менее 166939 руб. 20 коп. (л.д.250-251 т.1, л.д.41-43 т.2).

        Вершининой Л.А. заявлены встречные требования к ООО «Страхования компания «Сбербанк страхование жизни», с учетом уточнения требований которых Вершинина Л.А. просит:

        признать смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по договорам страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

        обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислить в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховую сумму в размере 650000 рублей, из которых в счет непогашенного основного долга на дату смерти заемщика 628543 руб. 69 коп. и 21456 руб. 31 коп. в погашение части задолженности по процентам по этому кредиту,

        обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислить в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховую сумму в размере 1441407 руб. 65 коп., из которых в счет непогашенного основного долга на дату смерти заемщика 1205753 руб. 94 коп., в погашение задолженности по процентам по этому кредиту в размере 172191 руб. 63 коп., в погашение остатка задолженности по процентам по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ- в размере 63462 руб. 08 коп.,

        взыскать с ответчика в пользу истца Вершининой Л.А. оставшуюся сумму страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137592 руб. 35 коп.

        Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее муж ФИО1, который заключал с ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договоры добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1579000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 650000 рублей.

ФИО1 были подписаны заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ год и от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленные в обоих случаях сотрудниками ПАО «Сбербанк России», в заявлениях были перечислены страховые случаи по договору страхования: Смерть застрахованного лица по любой причине; Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й в результате несчастного случая или болезни; Установление застрахованному лицу инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая; Установление застрахованному лицу инвалидности 2-й группы в результате болезни; Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховая сумма по всем страховым рискам, предусмотренная в п. 3 заявлений является единой и не меняется в течение всего срока действия договоров страхования. Смерть ФИО1 является страховым случаем по обоим заключенным договорам страхования по страховому риску «смерть по любой причине».

        В соответствии с п.4 Заявлений на страхование, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по всем потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России», действующим на дату подписания заявления на страхование. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО «Сбербанк России») выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

        Договоры страхования не ограничивают право выгодоприобретателя -наследника осуществить полное досрочное погашение задолженности наследодателя по кредитным договорам из сумм страхового возмещения.

        Полагает, что страховая сумма по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650 000 рублей подлежит полностью выплате страховой компанией в пользу банка в погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере непогашенного основного долга на дату смерти заемщика 628 543 рубля 69 коп. и в погашение части задолженности по процентам, в размере 21 456,31руб. по этому кредиту.

        Страховая сумма по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховой компанией в пользу банка в погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере непогашенного основного долга на дату смерти заемщика 1205753,94 руб. и в погашение задолженности по процентам по этому кредиту в размере 172191,63 руб. и остатка задолженности по процентам по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере оставшейся суммы 63462,08 руб.

        Страховая сумма, в части, превышающей задолженность по кредитным договорам в размере 137592,35 руб. подлежит взысканию в ее пользу, т.к. она является наследником застрахованного лица (л.д.180-182 т.1, л.д.52 т.2).

    ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не согласился с требования Вершининой Л.А. Согласно представленных письменных возражений, смерть ФИО1 не может быть отнесена к страховым случаям в рамках заключенных договоров страхования – по заявлениям страхователя на подключение к программе добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования (заявлении на страхование). Согласно п.1.2 Заявления на страхование, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления на страхование имело или имеет определенные заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма инсульт) и др., а также является инвалидом 1-ой, 2-й или 3-й группы инвалидности, то Договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях Ограниченного покрытия: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно документов в отношении ФИО1, до даты подписания первого заявления на страхование ему уже был установлен диагноз «ЦВБ. Последствие ОНМК (2005, 2009 г.г.) с левосторонним гемипарезом., Гипертоническая болезнь, 3 ст., риск 4, с ДД.ММ.ГГГГ года», ФИО1 признан инвалидном 2-й группы и в дальнейшем переосвидетельствован 02.02.2015г. с установлением 1-й группы инвалидности». Отказ Страховщика основан на том, что ФИО1 застрахован только по одному страховому риску «Смерть в результате несчастного случая», т.е. риск «смерть в результате заболевания» отсутствует, так как условиями коллективной программы страхования предусмотрено, что если лица на момент подписания заявления имеют определенные заболевания и имеют группу инвалидности, то эти лица, застрахованы с ограниченным покрытием. Условия о страховой выплате и страховых рисках для каждой категории лиц уже предусмотрены условиями программы страхования и повторены в заявлении на страхование. Застрахованное лицо (ФИО1) при заполнении заявления на страхование и ознакамливаясь с условиями участия в программе страхования, подписывая заявление, соглашается быть застрахованным по стандартному или ограниченному покрытию в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных заболеваний (л.д.2-7 т.2).

        Судебным протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен потребительский кооператив «Гаражный №», <адрес> (л.д.234-237 т.1).

        В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», Вершинина Л.А., представители ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и потребительского кооператива «Гаражный №», <адрес>, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от Вершининой Л.А. и ПК «Гаражный №», <адрес>, поступили заявления о рассмотрении дела в отсутствие. В ранее направленных ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» возражениях указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании. Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

        В предыдущих судебных заседаниях принимал участие представитель ПАО «Сбербанк России» Цапков А.С., который поддерживал заявленные банком требования по мотивам, изложенным в иске и уточнениях к нему. Указывал, что в состав наследственной массы умершего ФИО1 подлежит включению ? квартиры по адресу <адрес>, гараж № в потребительском кооперативе «Гаражный №», <адрес>, а также денежные средства, которые ранее находились на банковском счете ФИО1, но были частично сняты Вершининой Л.А. после смерти ФИО1, в общем размере 278430 руб. 68коп. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости наследственного имущества.

        В отношении встречных требований Вершининой Л.А. указал, что страхования компания не признала смерть ФИО1 страховым случаем, в выплате сумм банку было отказано.

        Выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, допросив свидетеля, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 432 - 434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1579000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых. Согласно условий договора, погашение кредита заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей, при этом каждый платеж состоит из части суммы в погашение основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д.16-22 т.1).

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил в полном объеме, что фактически не отрицается стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 650000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16,05% годовых. Согласно условий договора, погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, при этом каждый платеж состоит из части суммы в погашение основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д.29-33 т.1).

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил в полном объеме, что также фактически не отрицается стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер (л.д.68 т.1).

Как следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО1, и расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по внесению сумм в погашение кредита и процентов исполнялись вплоть до момента смерти ФИО1 (л.д.25-27 т.1).

Как следует из выписки по счету, открытого на имя ФИО1 и расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по внесению сумм в погашение этого кредита и процентов также исполнялись вплоть до момента смерти ФИО1 (л.д.23-24 т.1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитным обязательствам составила:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1377945руб. 57коп., которая сложилась из сумм 172191,63 руб. задолженности по процентам, 1205753,94 руб. задолженности по основному долгу (л.д.63,64-65 т.1);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 713462руб. 08коп., которая сложилась из сумм 84918,39 руб. задолженности по процентам, 628543,69 руб. задолженности по основному долгу (л.д.66,67 т.1).

Указанные суммы задолженности стороной ответчика Вершининой Л.А. не оспариваются, возражений против требований о расторжении указанных кредитных договоров не высказано. Вершинина Л.А. не пожелала вступить в правоотношения с банком вместо умершего супруга. В связи с чем требования банка о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

На основании п.3 ст.940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с положениями ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ году между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ОАО (ПАО) «Сбербанк России» (страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №, в рамках которого страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» (л.д.208-232 т.1).

        Как указано судом выше, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1579000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых.

        В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств ФИО1 был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ заявления на страхование, по которому подключился к программе добровольного страхования и внес плату за подключение к программе добровольного страхования.

        Пунктом 1 Договора (п.1 заявления) определены страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

        п.1.1 стандартное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 заявления – «смерть застрахованного лица по любой причине», «установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-ой группы»,

        п.1.2 ограниченное покрытие - для лиц, относящихся к категориям - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: недееспособные лица, лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления на страхование менее 18 полных лет и более 65 полных лет, лица, имевшие или имеющие следующие заболевания сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарный диабет, онкологические заболевания, цирроз печени и др., лица, являющиеся инвалидами 1,2 или 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

        Согласно содержанию заявления, ФИО1 указал, что он уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания этого заявления.

        Срок страхования определен 60 месяцев, страховая сумма определена в размере 1579000 руб. Выгодоприобретателями являются: ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д.184 т.1, л.д.22 т.2).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 650000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16,05% годовых.

        В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств ФИО1 на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», по которому подключился к программе добровольного страхования и внес плату за подключение к программе добровольного страхования.

        Пунктом 1 этого Договора (п.1 заявления) определены страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

        п.1.1 расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 заявления – «смерть застрахованного лица по любой причине», «установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни», «установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая», «установление инвалидности 2-й группы в результате болезни»;

        п.1.2 Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет, лица, имевшие или имеющие следующие заболевания ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, лица, являющиеся инвалидами 1,2 или 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу (л.д.13-15, 184,258.259 т.1).

        Согласно содержанию заявления, ФИО1 указал, что он уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания этого заявления.

        Срок страхования определен 60 месяцев, страховая сумма определена в размере 650000 руб. Выгодоприобретателями являются: ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица) выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д.13-15 т.1. л.д.274,275 т.1).

        В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

        Исходя из содержания заявлений на страхование (которые по сути являются аналогичными) следует, что при подписании таковых и при ознакомлении с условиями участия в программе страхования, ФИО1 соглашался быть застрахованным или по стандартному (расширенному) покрытию, или ограниченному (базовому) покрытию, в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных условий, статуса (заболеваний, инвалидности и др.).

Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на которые заявление ФИО1 о страховании от ДД.ММ.ГГГГ содержит ссылку, подлежащих применению в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что в случае, если лицо на дату подписания заявления, в т.ч. страдает рядом заболеваний или проходило лечение в течение последних пяти лет в связи с такими заболеваниями, является инвалидом 1,2,3 группы и др., то лица принимаются на страхование на условиях ограниченного страхового покрытия, при котором договор страхования считается заключенным только на случай смерти застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (л.д.276-278 т.1).

Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на которые заявление ФИО1 о страховании от ДД.ММ.ГГГГ содержит ссылку, подлежащих применению в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что в случае, если лицо на дату подписания заявления, в т.ч. страдает рядом заболеваний, является инвалидом 1,2,3 группы и др., то лица принимаются на страхование на условиях базового страхового покрытия, при котором договор страхования считается заключенным только на случай смерти застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (л.д.279-281 т.1).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Таким образом, основанием для возникновения у ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности по выплате страхового возмещения, является наступление предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая), перечень которых предусмотрен договором.

Согласно представленным в материалы дела участниками процесса документов, инвалидность ФИО1 была установлена задолго до заключения первого договора, а также он имел заболевания, указанные в п.1.2 Договора (заявления), что очевидно следует из Выписки из амбулаторной карты (л.д.196-197 т.1), справки ГУ УПФР по г.Нововоронежу (л.д.263 т.1), Справки МСЭ (л.д.265 т.1).

Наступление смерти в результате заболеваний, указанных в справке о смерти ФИО1 (л.д.195,264 т.1) в данном случае не является страховым, поскольку не содержит признаков несчастного случая.

Доводы стороны Вершининой Л.А., что ФИО1 при написании заявлений на подключение к программе страхования не была предоставлена необходимая, полная и достоверная информация о страховом продукте, суд находит несостоятельными. Стороной Вершининой Л.А. не оспаривалось, что указанные заявления были подписаны ФИО1, что условия договоров страхования не оспаривались им при жизни.

Установлено, что после смерти ФИО1 Вершинина Л.А. через ПАО «Сбербанк России» обратилась к страховщику с заявлениями о выплате суммы страхового возмещения, представила ряд документов. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения отказал, указав, что смерть ФИО1 наступила от заболевания, тогда как договор страхования в отношении него заключен на условиях ограниченного страхового покрытия - только на случай смерти застрахованного лица от несчастного случая (л.д.183,282 т.1), направив соответствующий ответ в адрес банка и наследников ФИО1

Учитывая изложенное выше, оснований для удовлетворения требований Вершининой Л.А. о признании смерти ФИО1 страховым случаем в рамках договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ и об обязании страховой компании произвести страховые выплаты, не имеется. И в удовлетворении требований Вершининой Л.А. суд отказывает, соглашаясь с возражениями ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что договоры страхования в отношении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были заключены только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Установлено, что в производстве нотариуса нотариального округа г.Воронеж Ячевского Р.В. находится наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (л.д.80 т.1).

    Установлено, что наследование имущества ФИО1 осуществляется по 2-м основаниям: в отношении квартиры по адресу <адрес> - по завещанию (в пользу Вершининой Л.А.) и в отношении иного имущества – по закону.

    С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 по всем основаниям обратилась супруга наследодателя Вершинина Л.А. (л.д.82, 113 т.1).

    Исходя из имеющихся в распоряжении нотариуса и представленных суду документов следует, что в наследственную массу включено имущество, которое принадлежало ФИО1 на момент смерти: ? доля в праве собственности на квартиру по адресу <адрес> (л.д.87,88,89-102, 107 т.1), гараж № в потребительском кооперативе «Гаражный №», г.Нововоронеж, Воронежской области (л.д.103,245,246 т.1), а также денежные средства на счете № в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» (л.д.110-112 т.1) (л.д.247 т.1).

    В материалах наследственного дела отсутствуют сведения о стоимости наследственного имущества – недвижимого имущества.

    Истцом ПАО «Сбербанк России» представлены подготовленные им заключения об оценке наследственного имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым предполагаемая рыночная стоимость гаражного бокса, расположенного в потребительском кооперативе «Гаражный №» <адрес>, составляет 94414 рублей, а квартиры по адресу <адрес> – 1216000 рублей (л.д.291-294 т.1).

    Сторона ответчика Вершининой Л.А. согласилась с определенной истцом ПАО «Сбербанк России» оценкой имущества. И в связи с чем, суд принимает эту оценку как доказательства стоимости наследственного имущества.

    Суд не соглашается с возражениями стороны ответчика, что гараж № в потребительском кооперативе «Гаражный №», <адрес>, не подлежит включению в наследственную массу, так как право собственности на него за ФИО1 не было зарегистрировано, по следующим основаниям.

    Право собственности на указанный гараж в установленном законом порядке не зарегистрировано (л.д.245 т.1).

    В силу п.1 ст.8.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации. Согласно п.2 ст.8.1 ГК РФ права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом.

    В соответствии с ч.1 ст.131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней; регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.

    Согласно ч.1, ч.2 ст.218 ГК РФ право собственности на новую вещь, изготовленную или созданную лицом для себя с соблюдением закона и иных правовых актов, приобретается этим лицом; в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

    Согласно с.4 ст.218 ГК РФ член жилищного, жилищно-строительного, дачного, гаражного или иного потребительского кооператива, другие лица, имеющие право на паенакопления, полностью внесшие свой паевой взнос за квартиру, дачу, гараж, иное помещение, предоставленное этим лицам кооперативом, приобретают право собственности на указанное имущество.

    Ст.1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ №10, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №33 от 29 апреля 2010 года «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» указано, что иной момент возникновения права установлен, в частности, для приобретения права собственности на недвижимое имущество в случае полной выплаты пая членом потребительского кооператива, в порядке наследования и реорганизации юридического лица (абзацы второй, третий пункта 2, пункт 4 статьи 218 ГК РФ, пункт 4 статьи 1152 ГК РФ). Так, если наследодателю или реорганизованному юридическому лицу (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику или вновь возникшему юридическому лицу независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ), а в случае реорганизации - с момента завершения реорганизации юридического лица.

    Наследник или вновь возникшее юридическое лицо вправе обратиться с заявлением о государственной регистрации перехода права собственности в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, после принятия наследства или завершения реорганизации. В этом случае, если право собственности правопредшественника не было зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, правоустанавливающими являются документы, подтверждающие основание для перехода права в порядке правопреемства, а также документы правопредшественника, свидетельствующие о приобретении им права собственности на недвижимое имущество.

    Согласно справок, выданных потребительским кооперативом «Гаражный №», <адрес>, (имеющейся в наследственном деле – л.д.103 т.1) за № от марта 2018г, и представленной суду за № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 с 1990г. являлся членом потребительского кооператива и полностью внес свой паевой взнос за гараж № в потребительском кооперативе «Гаражный №», <адрес>, последняя оплата взносов была произведена женой ФИО1 – Вершининой Л.А. в марте 2018 года за 2017год (л.д.246 т.1).

    Исходя из приведенных выше норм, суд полагает, что ФИО1 при жизни приобрел право собственности на спорный гараж, поскольку полностью внес паевой взнос за него.

    Законом не установлен срок, в течение которого лицо, приобретшее право собственности, должно обратиться в регистрирующий орган за регистрацией права собственности. В связи с этим, то обстоятельство, что ФИО1 не обратился в регистрирующий орган за регистрацией своего права собственности на гараж, не является нарушением им каких-либо обязанностей, следовательно, не должно влечь неблагоприятных последствий ни для его наследников, ни для иных лиц.

    А, исходя из заявления Вершининой Л.А. о принятии ею наследства, поданного нотариусу, а также из фактических ее действий по внесению взносов в отношении наследственного имущества в период после смерти супруга, Вершинина Л.А. приняла наследство, в том числе и в виде гаража, ранее принадлежащего ФИО1

    Спорным вопросом между сторонами по первоначальному иску является    размер денежных средств на банковском счете на имя ФИО1, подлежащих включению в наследственную массу.

    Как указано судом выше, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату смерти на банковском счете на его имя имелись денежные средства в размере 128430,68 рублей (из расчета средств, снятых со счета в день смерти ФИО1 125000 руб., а также ДД.ММ.ГГГГ - 3400 руб., остатка денежных средств на счете 30,68 руб.) (л.д.40, 41-43, 207, 288-290 т.1).

    Суд не соглашается с позицией представителя истца, что в наследственную массу должны быть включены и иные денежные средства, которые находились на счете ФИО1, были сняты Вершининой Л.А. со счета, так как такое снятие средств имело место после смерти ФИО1

    При этом, указывая даты, представитель истца ссылался на копию лицевого счета и выписку банка: ДД.ММ.ГГГГ со счета снята суммы 15400 руб. и 150000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 125000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3400 руб. (л.д.41-43, 289-290 т.1).

    Позиция представителя истца основана на неверном прочтении содержания документов самого истца.

    В материалы дела представлено несколько выписок по банковскому счету ФИО1 При этом, в выписке, представленной стороной ответчика (л.д.207 т.1) и в «расширенной» выписке, представленной истцом (л.д.288-290 т.1), указано, что операции по снятию наличными денежных средств со счета были осуществлены ДД.ММ.ГГГГ 15400 руб. и 150000 руб., что явно отражено в документах, а дата ДД.ММ.ГГГГ является не датой снятия денежных средств, а датой отражения такой операции в учете банка. В связи с чем, копию лицевого счета по указанному выше счету ФИО1 (л.д.41-43 т.1) суд находит недостоверной в части отражения фактической даты операции.

    Учитывая, указанные обстоятельства, в наследственную массу могут быть включены только денежные средства, которые имелись на счете ФИО1 на дату его смерти, в размере 128430,68 рублей.

    При этом, заслуживают внимания доводы стороны ответчика, что Вершинина Л.А. имеет право на супружескую долю в указанном имуществе, учитывая, что брачный договор у супругов отсутствовал, а денежные средства нажиты в период брака.

    Таким образом, в наследственную массу подлежат включению денежные средства в размере 64215 руб. 34 коп. (1/2 от 128430,68 руб.).

    Таким образом, общий объем наследственной массы составляет сумму 766629 руб. 34 коп.(608000 руб. (1/2 от 1216000 руб.) + 94414 руб.+64215,34 руб.).

    В силу положений ст.1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости (п. 1).

    Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом, в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания (п. 2).

    Согласно возражений стороны ответчика, при определении объема наследственной массы и долгов наследодателя, подлежат учету произведенные расходы на достойные похороны ФИО1

    Установлено, что такие расходы в отношении погребения ФИО1 несла супруга Вершинина Л.А., о чем указано самой Вершининой Л.А., свидетелем ФИО2 Против данных обстоятельств возражений стороной истца не представлено.

    Вершининой Л.А. указано, что общая сумма этих расходов составила 166939руб. 20 коп. В указанные расходы ответчиком включены расходы по приобретению ритуальных принадлежностей – чек на сумму 3660 руб. (лампадка, платок, табличка, транспорт - л.д.202 т.1), чек на сумму 23000 руб. (гроб, крест, подушка, покрывало, одежда - л.д.203 т.1), чек на сумму 30800 руб. (костюм, сорочка, галстук, ремень – л.д.204 т.1), а также 1990 руб. 20 коп. расходы на подготовку тела к захоронению (л.д.205 т.1).

    Стороной истца не представлено возражений о том, что указанные расходы относятся к необходимым расходам по погребению, не представлены возражения в отношении суммы этих расходов.

    При этом, ответчиком неверно арифметически произведен подсчет общей суммы (определенный как 64660руб. плюс 1990,20руб.). Исходя из представленных платежных документов, общая сумма по ним составляет 59450руб. 20коп. (3660 + 23000 + 30800 = 1990,20).

    Суд не соглашается с доводами стороны истца, что расходы по организации поминального обеда не входят в расходы на достойные похороны наследодателя в соответствии со ст.1174 ГК РФ.

    Согласно ст.3 Федерального закона РФ от 12.01.1996 №8-ФЗ «О погребении и похоронном деле», этот закон определяет погребение как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям, которое может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронению в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации).

    Указанный Федеральный закон связывает обрядовые действия с обычаями и традициями в Российской Федерации, в связи с чем, расходы на достойные похороны (погребение) включают в себя не только расходы на оплату ритуальных услуг и оплату медицинских услуг морга. К указанным расходам относится обязательное устройство поминального обеда для почтения памяти умершего родственниками и иными лицами.

    В силу статьи 5 указанного закона, вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

    То есть, по смыслу закона, при определении размера необходимых расходов на погребение наследодателя подлежат учету местные и национальные обычаи.

    С учетом Рекомендаций о порядке похорон и содержании кладбищ в Российской Федерации МДК 11-01.2002 (Рекомендованы протоколом Госстроя Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-НС-22/1) необходимыми и обрядовыми действиями по похоронам усопшего являются все действия, связанные с захоронением, установка надгробного знака, приобретение похоронных принадлежностей, проведение поминальных обедов.

    Проведение поминального обеда является устойчивыми обычаем и традицией, что в порядке части 1 ст.61 ГПК РФ является общеизвестным обстоятельством и не нуждается в доказывании.

    Вершининой Л.А. указано о расходах по проведению поминального обеда, который был организован в кафе «<данные изъяты>», г.Нововоронеж, что также подтверждено в судебном заседании свидетелем ФИО2

    Согласно раздела 7 указанных выше Рекомендаций, «поминальный обед» включает обрядовые блюда, связанные с представлением о потустороннем мире, солнце и свете и др.

    Согласно представленного «Меню» кафе «Парадиз», обед был организован ДД.ММ.ГГГГ (день погребения ФИО1) для 120 человек, в состав меню входили «обрядовые» блюда (л.д.252 т.1), в связи с чем суд считает доказанным факт организации поминального обеда и несения в связи с этим Вершининой Л.А. расходов. При этом, приобретение алкогольных напитков выходит за пределы обрядовых действий по организации поминального обеда и указанные расходы в размере 9625 рублей нельзя отнести к расходам, необходимым на достойные похороны наследодателя.

    Кроме того, с возражениями ответчика Вершининой Л.А. о необходимости учета иных расходов на приобретение иных продуктов, в отношении которых представлен чек (л.д. 206 т.1), суд не соглашается, полагая, что приобретение указанных продуктов, не включенных в поминальный обед (в отношении которого представлено указанное выше «Меню») выходит за пределы необходимых и разумных расходов и по составу, объему не соответствует традиционному обрядовому набору блюд. Указанные расходы были произведены по инициативе Вершининой Л.А. и не подлежат учету в рамках положений ст.1174 ГК РФ.

Суд не соглашается с возражениями стороны ответчика, что должны быть учтены денежные средства, потраченные Вершининой Л.А. на получение из медицинской организации медицинских документов в отношении ФИО1 в размере 1471,60 руб. (получение «выписки из медицинской организации при возникновении страхового случая» - л.д.254 т.1).

Как указано судом выше, в силу ст.1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Указанные ответчиком расходы не относятся к расходам на охрану наследства и управление им, или к расходам, связанным с исполнением завещания. Эти расходы Вершинина Л.А. несла по своему усмотрению, эти расходы являются личными расходами ответчика. Кроме того, суд фактически отказывает в удовлетворении требований Вершининой Л.А. о признании смерти ФИО1 страховым случаем, в связи с чем указанные расходы не подлежат возмещению или учету.

Таким образом, общая сумма расходов по организации достойных похорон наследодателя, подлежащая учету при расчете суммы полученной Вершининой Л.А. наследственной массы составляет 137250 руб. 20 коп. (59450,20руб. +77800руб.).

Как указано судом выше, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из определенной в наследственной массе, стоимости 766629 руб. 34 коп., с учетом произведенных и подлежащих учету расходов по организации достойных похорон наследодателя в размере 137250руб. 20 коп., с Вершининой Л.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма как долги наследодателя в размере 629379 руб. 14 коп. (766629руб. 34 коп. - 137250руб. 20 коп.).

Учитывая, что указанная сумма не покрывает объема всех долгов наследодателя перед ПАО «Сбербанк России», указанная сумма является общей в отношении всей задолженности перед кредитором, без соотнесения к конкретному кредитному договору, что фактически является правом самого банка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении требований ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину в размере 30657 руб. 04 коп., исходя из имущественных требований в общем размере 2091407руб. 65коп. (18657,04руб.) и по требованиям имущественного характера, не подлежащим оценке, о расторжение 2-х кредитных договоров (12000руб.).

Имущественные требования банка судом удовлетворяются частично, в размере 629379 руб. 14 коп., в связи с чем для расчета возмещаемых судебных расходов по оплате госпошлины принцип пропорциональности применяется судом в отношении требований имущественного характера – подлежит возмещению сумма госпошлины 5613,90 руб. А всего общая сумма госпошлины, подлежащая взысканию, составляет 17613 рублей 90 копеек (5613,90руб.+12000руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Вершининой Ларисы Алексеевны как с наследника, принявшего наследство после смерти наследодателя ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 629379 руб.14 копеек, а также 17613 рублей 90 копеек возврат госпошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

    В удовлетворении иной части требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

    В удовлетворении требований Вершининой Ларисы Алексеевны к ООО «Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения отказать.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд путем подачи жалобы через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья                                       Ю.В.Аксенова

Мотивированное решение изготовлено 23.04.2019 года