Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2022 (2-1784/2021;) от 07.12.2021

Дело № 2-214/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2022 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующей судьи:                 Лавровой Н.А.,

при секретаре:                 Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к Масликовой Ольге Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному

договору,

УСТАНОВИЛ

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Лопатиной (Масликовой) Ольги Валерьевны задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013 года в размере 67 756,93 руб., в том числе 61 458,87 руб.- сумма основного долга, 6298,06 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины в размере 2233 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» 18.09.2013 года и Лопатина О.В. заключили кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 70 000 руб. на срок до 18.09.2018 г. под 22,5 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. Заемщик предоставил Банку Заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой -предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление Банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив Заемщику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

27.06.2016 года между Первоначальным кредитором и ООО « ТРАСТ -ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» был заключен договор уступки прав (требований)№, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема - передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении Ответчика по Кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 61 458,87 руб., сумма задолженности по процентам составила 6298,06 руб.

В период с даты перехода права требования и до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области от 15.04.2020 года судебный приказ по взысканию задолженности по кредитному договору был отменен.

Сумма общей задолженности ответчика составляет 67 756,93 руб., из которых: 61 458,87 руб. - сумма основного долга; 6298,06 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 98), просил рассмотреть дело в его отсутствие (п.5 просительной части искового заявления).

Ответчик Лопатина О.В. в судебном заседании участвовала, просила суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, пояснила, что в настоящее время сменила фамилию на Масликову в связи с вступлением в брак (л.д.99).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Исследовав доказательства, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст. 314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, о договоре займа.

В соответствии со ст. 809, 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании 18.09.2013 года между ПАО «Сбербанк» и Лопатиной (Масликовой) О.В. заключен кредитный договор №. Согласно условиям которого, ПАО «Сбербанк» предоставил Лопатиной (Масликовой) О.В. кредит в сумме 70 000 рублей на срок 18.09.2018 гола под 22,5% годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ. Заемщик предоставил Банку Заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой -предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление Банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением- анкетой на получение потребительского кредита от 17.09.2013 года (л.д.27-29), кредитным договором № от 18.09.2013 года (л.д.30-32), дополнительным соглашением к договору № от 18.09.20136 года (л.д.33), решение о предоставлении кредита (об отказе в предоставлении кредита) физическому лицу по кредитной заявке № от 17.09.2013 года (л.д.34), информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» (л.д.35-36), договором № о вкладе «Универсальный» от 18.09.2013 года (л.д.37).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и дату в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п.п. 3.3. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям Кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4 Договора).

В соответствии с п.п. 3.5. Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Факт заключения кредитного договора № от 18.09.2013 года и неисполнения обязательств по нему, подтверждается кредитным договором № от 18.09.2013 года, расчетом цены иска по кредитному договору от 18.09.2013 года № (л.д.10), расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.9) и ответчиком Лопатиной (Масликовой) О.В. не оспаривается.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив денежные средства на счет, указанный в п. 1.1. Кредитного договора.

Как следует из выписки по лицевому счету, Лопатина (Масликова) О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами Лопатина (Масликова) О.В. уплачивала не своевременно и не в полном объеме. Последний платеж поступил 31.01.2015 года (л.д.10)

Согласно расчету, представленному истцом, правильность которых не опровергнута ответчиком (л.д. 9-11), задолженность Лопатиной (Масликовой) О.В. по кредитному договору № от 18.09.2013 года составляет 67 756,93 рублей, из которых: 61 458,87 руб.- сумма основного долга; 6298,06 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

Суд, с расчетом задолженности, представленный истцом, соглашается, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора.

На момент рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено каких-либо доказательств факта отсутствия у него задолженности, сумма задолженности ответчиком не оспорена, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по Кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. По смыслу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Исходя из указанных правовых норм, уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно п.п. 4.2.4. кредитного договора № от 18.09.2013 г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Лопатиной О.В. Кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по Договору другому лицу без согласия Заемщика (л.д. 30-32).

Положения кредитного договора, заключенного с ответчиком, не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение, в заявлении, подписанном собственноручно ответчиком, последний указал, что он согласен на уступку прав требований по кредиту третьим лицам, независимо от наличия у таких лиц, лицензии на право осуществления банковской деятельности. При подписании вышеуказанного заявления заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность, о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа, условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. 27.06.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и ООО « ТРАСТ - ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ » был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (Новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров (л.д. 11-16).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Кредитному договору № от 23.06.2016 года (л.д.14) перед Банком вставляет: 67756,93 руб., в том числе: по основному долгу: 61 458,87 руб., по процентам: 6298,06 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) № от 23.06.2016 года (л.д.17).

После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком Лопатиной (Масликовой) О.В. было заявлено о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течениесрока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В силу разъяснений, данных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к Лопатиной О.В. о взыскании задолженности по договору 28.09.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 46).

16.03.2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с Лопатиной О.В. в пользу ООО «ТРАСТ - ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013 года за период с 18.09.2013 года по 23.06.2016 года в размере 67756,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1116,35 руб.

15.04.2020 года судебный приказ на основании представленных Лопатиной (Масликовой) О.В. возражений был отменен (л.д.39).

Согласно расчету цены иска, последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был осуществлен 30.01.2015 г., в связи с чем, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, надлежит исчислять с 19.02.2015 г., соответственно датой окончания срока исковой давности является 19.02.2018 г.

То есть истцу надлежало обратиться с исковым заявлением в суд до 19.02.2018 года.

Истец обратился в суд с настоящим иском только 05.10.2021, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. Ранее 16.03.2020 истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, однако указанное обращение также было за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Истец доказательств, объективно препятствующих его обращению в суд, в установленный законом срок не представил.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «ТРАСТ ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в удовлетворении исковых требований к Масликовой Ольге Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013 года в размере 67756 рублей 93 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2233 рубля, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Троицкий городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 17 января 2022 года