Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2079/2020 ~ М-2367/2020 от 03.11.2020

№ 2-2079/2020

70RS0001-01-2020-006826-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2020 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.

при секретаре Захаровой З.А.

помощник судьи Сурнина Е.Н.

с участием представителя ответчика Ярославцевой Л.Р. – Ярославцева И.Ю., действующего на основании доверенности от /________/ серии /________/, сроком полномочий на 5 лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело /________/ по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ярославцевой Л. Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Ярославцевой Л.Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что /________/ между АО«Тинькофф Банк» и Ярославцевой Л.Р. заключен договор кредитной карты /________/ с лимитом задолженности 111000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО«Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ), считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При заключении договора ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета, выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк /________/ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика составила 127271,40 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 107972,17руб.; просроченные проценты – 15 759,23 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб.

На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ЯрославцевойЛ.Р. просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 127 271,40 руб., образовавшуюся за период с /________/ по /________/, состоящую из суммы просроченной задолженности по основному долгу 107 972,17 руб., просроченных процентов 15 759,23 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3745,43руб.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ярославцева Л.Р. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, об уважительности причин не явки суд не известила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Представила письменный отзыв на иск, в котором против удовлетворения иска возражала, считала обязательства по договору исполненными в полном размере, а именно в сумме 204420 руб. Заключение договора кредитной карты от /________/ не отрицала, как и получение смс извещений от истца. Указала, что изначально кредитный лимит по карте был установлен в сумме 52000 руб., впоследствии данный лимит увеличен Банком до 82000 руб. В конце 2017 года кредитный лимит по карте был закрыт полностью. В 2017 году кредитную карту использовать на оплату товаров и снятие счета было невозможно, поскольку она работала только на пополнение. В период с /________/ по /________/ кредитной картой не пользовалась, в связи с чем задолженность не могла возникнуть в указанный период.

Представитель ответчика Ярославцевой Л.Р. – Ярославцев И.Ю., в судебном заседании письменный отзыв ответчика поддержал, указал, что истцом в подтверждение своей позиции оригиналы документов представлены не были, просил в иске отказать. Пояснил, что у ответчика и членов его семьи в АО «Тинькофф Банк» получены еще несколько кредитных карт и по всем банком выставляется задолженность, которой нет.

Заслушав представителя ответчика, определив на основании ч.ч.3,4ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПКРФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12ГПКРФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что /________/ (дата активации карты) между АО «Тинькофф Банк» и Ярославцевой Л.Р. заключен договор кредитной карты (кредитный договор) /________/, что подтверждается заявлением-анкетой (офертой) Ярославцевой Л.Р. и заявкой на заключение договора и выпуск кредитной карты от /________/.

Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 указанного Положения).

Ярославцева Л.Р. проинформирована о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, ТП 7.41 (Рубли РФ) при полном использовании лимита задолженности в размере 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Указанный договор заключен путем направления оферты Ярославцевой Л.Р. и акцепта Банком указанной оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, письменная форма договора, заключенного между сторонами, соблюдена, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

При этом судом оцениваются критически доводы ответчика о том, что кредитный лимит по данной карте установлен в размере 82 000 руб., поскольку они противоречат подписанному ответчиком договору.

По данному кредитному договору /________/ кредитор АО «Тинькофф Банк» обязался выдать ответчику кредитную карту /________/ с лимитом задолженности 300000 руб., который в соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно заявлению-анкете от /________/, Ярославцева Л.Р. ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (Условиями комплексного банковского обслуживания) со всеми приложениями, тарифами и индивидуальными условиями договора, поняла их и обязалась соблюдать.

Таким образом, Ярославцева Л.Р. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, атакже обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

По заявлению заемщика кредит предоставлен по тарифному плану «Кредитная карта» ТП 7.41 (Рубли РФ), согласно которому беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 290 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истцом на имя заемщика Ярославцевой Л.Р. выпущена кредитная карта /________/ с первоначальным лимитом задолженности в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по договору /________/ за период с /________/ по /________/ на имя Ярославцевой Л.Р., которая первый раз использована ответчиком /________/.

Поскольку ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.п. 5.6, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), с /________/ Ярославцева Л.Р. окончательно отказалась от исполнения своих обязательств, нарушения подтверждены приведенной выпиской по договору.

Возражая против указанных обстоятельств, стороной ответчика предоставлены кассовые чеки о внесении денежных средств АО «Тинькофф банк».

Оценивая представленные кассовые чеки, суд приходит к выводу о том, что согласно тексту данных платежных документов денежные средства вносились не только на кредитную карту /________/ (договор /________/), но и на иные карты /________/ (платежи /________/ сумма 6400 руб., /________/ сумма 6300 руб., /________/ сумма 6400 руб., /________/ – 6400 руб., /________/ – 6400 руб., /________/ – 6400 руб., /________/ – 6400 руб., /________/ – 12 700 руб., /________/ – 12800 руб., /________/ – 6600 руб., /________/ – 6500 руб., /________/ – 6600 руб., /________/ – 6900руб., /________/ – 6000 руб., /________/ – 6300 руб., /________/ – 6400 руб.), карта /________/ (платежи от /________/ сумма 55 570 руб., /________/ от 3200 руб.), карта /________/ (платеж от /________/ – 2000 руб.). Представителем ответчика в судебном заседании подтверждено наличие иных кредитных обязательств перед истцом и иных кредитных карт как у ответчика в пользовании, так и иных членов семьи. В связи с чем у суда отсутствуют основания для учета данных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору /________/.

При этом платежи, внесенные на кредитную карту /________/ (договор /________/) /________/ на сумму 7000 руб., от /________/ – 4900 руб. от /________/ – 6800 руб., от /________/ – 6700 руб., от /________/ – 6800 руб., от /________/ – 6600 руб., от /________/ – 6500 руб., от /________/ – 13 300 руб., от /________/ – 12 700 руб., от /________/ – 14 100 руб., от /________/ – 7200 руб., от /________/ – 7100 руб., от /________/ – 7100 руб., от /________/ – 7000 руб., от /________/ – 6900 руб., от /________/ – 6600 руб., от /________/ – 6000 руб., от /________/ – 6000 руб., от /________/ – 6000 руб. отражены в представленной выписке по договору, учтены АО «Тинькофф Банк» в расчете задолженности.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем определяя размер задолженности и проверяя правильность расчета, суд находит его не соответствующим условиям кредитного договора /________/, заключенного с Ярославцевой Л.Р. поскольку АО «Тинькофф Банк» в размер задолженности по основному долгу включены ежемесячные платежи с /________/ в размере 290 руб., в общем количестве 26 шт. поименованные как оплата страховой программы ТОС, в общей сумме 7540 руб., не согласованные с ответчиком Ярославцевой Л.Р. При этом судом учитывается, что истцом одновременно списывалась также плата за программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, предусмотренная п. 12 Тарифного плана.

С учетом установленного обстоятельства заявленная сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 107972,17 руб. подлежит уменьшению на 7540 руб. и составляет 100 732,17 руб., в связи с чем также подлежат уменьшению просроченные проценты до 15 018,04 руб. (15 759,23 руб. - 741,19 руб. (проценты на сумму 7540 руб. из заявленного периода)).

Таким образом, с Ярославцевой Л.Р. подлежит взысканию просроченная задолженности по основному долгу в размере 100 732,17 руб., просроченные проценты – 15018,04 руб. Иного расчета, доказательств погашения задолженности в большем размере, ответчиком не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

/________/ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета /________/ Банк расторг договор, что подтверждается указанным заключительным счетом.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Ярославцевой Л.Р. обязанности возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм закона исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Ярославцевой Л.Р. просроченной задолженности по основному долгу в размере 100 732,17 руб., просроченных процентов – 15 018,04 руб., подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о взыскании заявленной суммы штрафов по кредитному договору /________/ в размере 3540 руб., суд исходит из кредитного договора и включенных в него положений, а именно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, согласно которым заемщик обязался оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Согласно представленным тарифам по кредитным картам по Тарифному плану ТП7.41 (Рубли РФ), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и штрафа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по штрафным процентам за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с /________/ по /________/ составляет 3540руб., при этом АО «Тинькофф Банк» расчет штрафа производился из суммы 590 руб. без учета размера задолженности по основному долгу.

Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным. Ходатайств о снижении размера штрафных санкций ответчиком не заявлялось.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга в размере 100 432,17 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 15 018,04 руб. и заявленной ко взысканию неустойки в размере 3540 руб., неисполнение ответчиком Ярославцевой Л.Р. обязательств по кредитному договору в течение длительного времени, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

Таким образом, рассчитанная Банком неустойка за период с /________/ по /________/ в размере 3540 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Обстоятельства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократных просрочках по внесению ежемесячных платежей с даты получения кредита, нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Данные обстоятельства свидетельствуют о существенном характере нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, являются основанием для досрочного возврата кредита.

При этом указание стороны ответчика о том, что она не пользовалась кредитной картой в заявленный период просрочки с /________/ по /________/ полностью согласуются в представленной суду выпиской, в связи с чем ответчику и были начислены штрафные санкции за невнесение минимальных платежей. При этом указанный период заявлен стороной истца, поскольку иных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности Ярославцевой Л.Р. не представлено.

Доводы стороны ответчика о том, что АО «Тинькофф Банк» не предоставлены оригиналы документов, судом оцениваются критически по следующим основаниям.

В силу ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Пунктом 1 Указа Президиума Верховного Совета Союза Советских Социалистических Республик от 04.08.1983 № 9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан» определено, что верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.

Согласно подпункту 25 пункта 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 «Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения», утв. приказом Госстандарта от 17.10.2013 № 1185-ст, который применяется с 01.03.2014, заверенная копия документа отличается от обычной копии документа тем, что на заверенной копии в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость.

Согласно п. 2.5 Уставу АО «Тинькофф Банк», Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным, официальным) наименованием на русском языке и указанием на место его нахождения.

Таким образом, копии документов будут являться надлежащим образом заверенными, если их достоверность будет засвидетельствована подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью организации.

Как усматривается из представленных копий документов, приложенных к исковому заявлению, они заверены надлежащим образом, подпись представителя истца скреплена печатью организации.

Представленные стороной ответчика копии документов, не отличаются по своему содержанию от документов представленных истцом, в связи с чем у суда отсутствовали основания для истребования оригиналов документов. При этом не предоставление оригиналов документов, при условии предоставления надлежащим образом заверенных копий не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 118 990,21 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 100432,17 руб., просроченные проценты – 15 018,04руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб. подлежат удовлетворению.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3745,43руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ на сумму 1872,72руб., /________/ от /________/ на сумму 1872,71руб.

Учитывая, что требования истца о взыскании с Ярославцевой Л.Р. денежных средств в сумме 118 990,21 руб. удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 3579,80руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ярославцевой Л. Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Ярославцевой Л. Р. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты /________/ от /________/ в размере 118 990,21 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 100 432,17 руб., просроченные проценты – 15 018,04руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб.

Взыскать с Ярославцевой Л. Р. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3579,80руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Судья Ю.В. Краснокутский

Секретарь З.А. Захарова

Мотивированный текст решения составлен 21.12.2020.