Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1987/2020 ~ М-1932/2020 от 16.07.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2020 года                      г.Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Грайворонской О.В.,

при секретаре Лаптевой С.В.,

с участием представителя истца ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к САО «ВСК», третьим лицам: ПАО «Сбербанк России», ФИО2 о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Железнодорожный районный суд <адрес> с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 был заключен брак. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО7, ФИО1 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, в рамках которого Заёмщики договором страхования <данные изъяты> были подключены к программе страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1298014,71 руб. Страховая премия составляет сумму в размере 11552,30 руб. и была уплачена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия договора страхования, один из созаемщиков – ФИО3 умер. Смерть ФИО3 наступила от хронической экзогенной неуточненной интоксикации организма, осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью. Указанное событие с учетом условий договора является страховым случаем. Наследником ФИО3 по закону является его супруга ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании ФИО1 было подано заявление о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов для осуществления выплаты. В рамках поданного заявления в пользу ПАО «Сбербанк» страховое возмещение выплачено САО «ВСК» не было, решения об отказе в выплате страхового возмещения в адрес истца не направлялось, запрос о необходимости представления дополнительных документов также не поступал.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «ВСК» была подана претензия, ответом на которую страховщик для решения вопроса о страховой выплате просил представить акт судебно-медицинского исследования с результатами исследования крови на алкоголь и токсикологического исследования.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос страховщика в адрес САО «ВСК» была направлена повторная претензия, в которой сообщалось о невозможности предоставления ФИО1 запрашиваемого страховщиком документа, поскольку сведения, содержащиеся в нем составляют врачебную тайну, а также об отсутствии каких-либо препятствий и оснований у страховщика для самостоятельного запроса необходимых документов для решения вопроса о страховой выплате с учетом федерального закона. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена, выплата страхового возмещения не произведена.

ФИО1 считает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 100 000 руб.

В целях оказания юридической помощи, ФИО1 был заключен договор возмездного оказания юридических услуг, стоимость которых составила 30000 руб.

На основании изложенного, истец ФИО1 просит суд взыскать с САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере 1273837,67 руб., взыскать с САО «ВСК» в ее пользу страховое возмещение в размере 24177,04 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных судом требований, расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО8, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, просил удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что в настоящее время САО «ВСК» в добровольном порядке выплатило страховое возмещение как выгодоприобретателю - ПАО «Сбербанк России», так и наследникам ФИО1 и ФИО9 в полном объеме.

Представители ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, ходатайств не представили.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. (ч.1 ст. 422 ГКРФ).

В силу ч.1 ст. 819 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк» и созаемщиками ФИО7 и ФИО1 был заключен кредитный договор № (Т.1, л.д.12-14), в соответствии с которым ФИО4 предоставил заемщикам кредит в размере 1 450 000 руб. для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес><данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. (ч.1 ст. 935 ГК РФ).

В соответствии с п. 9 Кредитного договора, заемщик обязан заключить иные договоры, в том числе договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора.

Во исполнение указанного условия ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» Самарский филиал и ФИО3 заключен договор страхования №, объектами страхования по которому явились имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с Договором страхования, выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России». Выгодоприобретатель 2-й очереди в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди выгодоприобретателем 2-ой очереди является застрахованный, а в случае его смерти – наследники по Закону (л.д.22).

В Договоре страхования в качестве страховых случаев указана смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или по причинам иным, чем несчастный случай. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, т.е. 1298014,71 руб.

Срок действия договора страхования с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что подтверждается Свидетельством о смерти № (Т.1, л.д.23).

В соответствии с п.2.4 Правил №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК», несчастный случай – это внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного. К таким воздействиям, в том числе, относятся: взрыв; действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного; попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного; случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, ядовитыми газами; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования. (Т.1, л.д.50)

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалита/ клещевого энцефаломиелита/, полиомиелита), если иное не оговорено Договором страхования.

14.10.2019г. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением смерти застрахованного лица ФИО3, при этом согласно представленной справке о смерти № С-02730 причина смерти не установлена и отложена до окончания лабораторных исследований. Кроме того, в нарушение п. 6.4 Правил страхования при обращении с заявлением истцом не представлены доказательства, подтверждающие причину смерти застрахованного лица.

Суд учитывает, что ответчиком предпринимались самостоятельные меры для истребования необходимых для принятия решения документов из компетентных органов, что подтверждается запросами, однако в предоставлении акта судебно-медицинского исследования ответчику было отказано, что подтверждается ответами на запрос от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

Таким образом не представление истцом предусмотренных правилами страхования документов, привело к принятию отказного решения.

Согласно страхового акта <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в страховом возмещении по причине «не страховой случай», поскольку смерть ФИО3 произошла по причинам, иным чем несчастных случай, на рабочем месте по заболеванию (Т.1, л.д.105)

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в адрес истца был направлен ответ на претензию, а также повторный ответ на претензию от 18.06.2020г. (л.д. 106).

Как следует из акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ГБУЗ «СОБСМЭ», смерть ФИО3 наступила от хронической <данные изъяты>, о чем свидетельствуют данные судебно-медицинского диагноза: <данные изъяты> При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа ФИО3 этанол не обнаружен, следовательно перед смертью он в состоянии алкогольного опьянения не находился (Т.1, л.д.148-154).

В связи с полученными в ходе судебного заседания ответами из компетентных органов САО «ВСК» 13.10.2020г. принято решение о признании события страховым и выплате страхового возмещения в размере 1 276 542,39 рублей в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк», что подтверждается страховым актом <данные изъяты>

В соответствии с Договором страхования, выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России». Выгодоприобретатель 2-й очереди в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди выгодоприобретателем 2-ой очереди является застрахованный, а в случае его смерти – наследники по Закону.

Судом установлено, что согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются: в ? доле супруга – ФИО1, в ? доле дочь – ФИО2. (Т.1, л.д.239).

При этом стороной истца не представлено доказательств того, что истцом представлялись доказательства того, что ФИО1, и дочь – ФИО2 являются наследниками по закону ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются. Данное обстоятельство стало известно ответчику только после получения материалов наследственного дела по запросу суда, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ответчик в добровольном порядке перечислил разницу между выплаченным страховым возмещением на реквизиты наследников ФИО1 и ФИО2 в размере 10 745,16 рублей в пользу каждой, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ., что не оспаривалось стороной истца в судебном заседении.

Согласно ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств суд не находит правовых оснований для удовлетворения основного требования о взыскании страхового возмещения, а также производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья      О.В. Грайворонская