Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4411/2017 ~ М-3467/2017 от 12.07.2017

Дело №2-4411/2017

Строка 2.197

      РЕШЕНИЕ           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                «05» октября 2017 года                                                              г. Воронеж

        Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.В.,

    при секретаре Колесниковой Я.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Жабину Дмитрию Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

             ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Жабину Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

             В обоснование заявленных требований указывает, что 15.04.2014 года между ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ОАО «Промсвязьбанк») и Жабиным Д.Е. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1560000 руб., на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,75% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

                    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры.

            Права Банка как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ №.

            Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет заемщика открытый в банке, указанную в кредитном договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

            Начиная с 17.04.2015г., заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

            В адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства не исполнены.

           Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1669919,28 руб., из которых: 1455996,48 руб. – задолженность по основному долгу, 57846,99 руб. – проценты за пользование кредитом, 156075,81 руб. – пени.

            В связи с этим, ПАО «Промсвязьбанк» просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив ее начальную продажную цену 918356,80 руб.; взыскать с Жабина Д.Е. задолженность по кредитному договору № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1513843,47 руб., из которых: 1455996,48 руб. – задолженность по основному долгу, 57846,99 руб. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15769,22 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 11993 руб.

            В судебном заседании представитель истца по доверенности Зарочинцев С.В. поддержал заявленные исковые требования, и просил суд удовлетворить их.

            Как усматривается из справки ОАСР УФМС России по Воронежской области, ответчик Жабин Д.Е. зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. ).

            Ответчик Жабин Д.Е. в судебное заседание не явился, судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела, однако, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу лица, возращена за истечением срока хранения.

              В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

              Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

              Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

             Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

              Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

            Выслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

            В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

            Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

            В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (банк) и Жабиным Д.Е. (заемщик) был заключен кредитный договор № ипотечного кредитования (л.д. ), согласно п. 2.1 которого предусматривает, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1560000 рублей, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,75% годовых, цель кредита – приобретение по договору купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>

           Кредит предоставляется кредитором в безналичном порядке путем единовременного перечисления полной суммы кредита на счет не позднее первого рабочего дня, следующего за датой исполнения заемщиком в совокупности определенных договором условий (п. 3.1 кредитного договора).

           Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. ).

           Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором.

            Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи, за исключением последнего платежа, уплачиваются заемщиком в дату ежемесячного платежа (п.п.4.1).

           Заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты, начисленные на кредит в размере 12,75% годовых (п.п.2.1, 4.6).

           Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (включая просроченную задолженность по основному долгу), учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, исходя из действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности в соответствии с кредитным договором – непозднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования (п. 4.6.1 кредитного договора).

           В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п. 6.1 кредитного договора).

           Начиная с 17.04.2015г., заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

           Согласно п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге, в том числе при просрочке заемщиком осуществляется ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

           Как следует из материалов дела, заемщику направлялось требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору (л.д. ), однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

            Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 1513843,47 руб., из которых: 1455996,48 руб. – сумма невозвращенного кредита, 57846,99 руб. – суммы начисленных и не уплаченных процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15769,22 руб., расходов по оплате услуг оценки в размере 11993 руб., подлежат удовлетворению.

           При взыскании данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору (л.д. ), возражений по обоснованности расчета ответчик не заявлял.

           В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

            Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры.

            Права Банка как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п.5.5.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно акту экспертного исследования об оценке №5672/6 от 03.07.2017 года ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» Министерства Юстиции Российской Федерации, рыночная стоимость предмета залога составляет 1147946 руб.

            Таким образом, с учетом того, что заемщик не выполняет обязательств по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное имущество - <адрес>,, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену имущества в размере 918356,80 руб. (80% от рыночной стоимости), путем продажи с публичных торгов.

           Кроме того, согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика о в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 15769,22 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 2), а также расходы за составление акта экспертного исследования в размере 11993 руб. (л.д. 45).

            На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

           Взыскать с Жабина Дмитрия Евгеньевича в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1513843,47 руб., из которых: 1455996,48 руб. – сумма невозвращенного кредита, 57846,99 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15769,22 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 11993 руб., а всего 1541605 (один миллион пятьсот сорок одна тысяча шестьсот пять) рублей 69 коп.

           Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» на <адрес>,, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 918356 (девятьсот восемнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 80 коп.

           Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                           Е.В. Гусева

Решение в окончательной форме изготовлено 09 октября 2017 г.