Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3714/2021 ~ М-3458/2021 от 14.10.2021

Дело № 2-3714/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк                                                                                         14 декабря 2021 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Назаренко С.А.,

при секретаре Беловой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску                            ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» к Погребняк Е.Ж. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (далее – ООО «МКК УФ») обратилось в суд с иском, в котором просит:

1) взыскать с Погребняк Е.Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества задолженность по договору микрозайма № от            ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 430 (шестьдесят восемь тысяч четыреста тридцать) рублей, из которых: 27 372 (двадцать семь тысяч триста семьдесят два) рубля - сумма займа, 41 058 (сорок одна тысяча пятьдесят восемь) рублей - проценты за пользование суммой займа;

2) зачесть в счет оплаты государственной пошлины по данному исковому заявлению государственную пошлину в размере 1126 (одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 45 копеек, уплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ;

3) взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 2252 (две тысячи двести пятьдесят два) рубля 90 копеек;

4) взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы за направление ему копии искового заявления с приложенным пакетом документов в размере 68 (шестьдесят восемь) рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Погребняк Е.Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключила с Обществом договор микрозайма № Договор был заключен в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: <адрес> Указанный договор является договором-офертой.

Согласно условиям договора, истец предоставил ответчику заем в сумме 27 372 (двадцать семь тысяч триста семьдесят два) рубля, который состоит из двух частей: 26 000 (двадцать шесть тысяч) рублей – сумма займа, 1372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля - денежные средства, подлежащие уплате заёмщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг, а ответчик обязался вернуть указанную сумму с процентами в срок и на условиях, предусмотренных договором. Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа, составляет 366 (триста шестьдесят шесть) процентов годовых.

Однако, до настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

В связи с изложенными обстоятельствами, Общество вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

    Представитель истца – ООО «МКК УФ», в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство с просьбой о рассмотрении настоящего спора в отсутствие представителя истца, который также не возражает против вынесения заочного решения.

    Ответчик Погребняк Е.Ж., будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась,              о причинах её неявки суду неизвестно.

В связи с неявкой ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ООО «МКК УФ», подлежат удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статьями 807, 809-811 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Погребняк Е.Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключила договор микрозайма № с ООО «МКК УФ».

Согласно свидетельству № от ДД.ММ.ГГГГ, займодавец -                ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования», включен в государственный реестр микрофинансовых организаций. В соответствии с уставом займодавец осуществляет такие виды деятельности, как микрофинансовая деятельность, другие виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ. Деятельность займодавца осуществляется в рамках ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ                                       «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 2 указанного выше Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Договор микрозайма был заключен в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: «https://oneclickmoney.ru/». Договор является договором-офертой.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

В соответствии с п. 1 с. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «МКК УФ» (далее по тексту - Правила).

Для получения займа, заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: 1) Правила предоставления микрозаймов ООО «МКК УФ»;            2) Оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными выше документами, заёмщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом (далее по тексту - Заявка), следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества. В заявке заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа. При заполнении заявки заёмщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом заявки и для заключения договора микрозайма (в случае если заявка заёмщика будет одобрена, а заёмщик совершит акцепт Оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном Разделом 6 Правил). Указанное в настоящем абзаце предоставление персональных данных означает, что заёмщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении заявки заёмщик также предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заёмщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом заёмщиком Оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п. 5.1 Правил).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для рассмотрения заявки Обществом, заёмщик должен пройти процедуру идентификации, которая проводится посредством видеоконференции, для этого заёмщику необходимо иметь учетную запись «Skype». В случае, если у заёмщика отсутствует учетная запись в «Skype», для целей идентификации займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте заёмщику шестизначный код (пароль), который заёмщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заёмщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте займодавца (п. 5.1.1 Правил).

В случае, если заявка заёмщика одобрена и заёмщик согласен получить заём на условиях, определенных Обществом, то для акцепта (принятия) оферты заёмщик осуществляет в личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом заёмщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и нажатие кнопки «Принять») являются его акцептом настоящей оферты.

При этом, действие заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заёмщика.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и Законом «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Таким образом, договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты, без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Требование закона о заключении договора займа в письменной форме следует считать соблюденным, если в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).

Согласно п. 1 Информационного блока договора, сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 27 372 (двадцать семь тысяч триста семьдесят два) рубля. Указанная сумма состоит из двух частей: 26 000 (двадцать шесть тысяч) рублей предоставляются займодавцем заёмщику в порядке, предусмотренном п.п. 5.4.1, 5.4.2 Условий (по выбору заёмщика) - 1372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля - денежные средства, подлежащие уплате заёмщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь          ст. 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращают денежное обязательство заёмщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ, заменой указанного обязательства обязательством заёмщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 1372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля, в качестве полученного заёмщиком от займодавца займа.

Исходя из смысла п. 1 Информационного блока договора, займодавцем должно быть предоставлено подтверждение перечисления денежных средств в части суммы займа, предоставляемой займодавцем заёмщику. Вторая часть суммы займа - денежные средства, подлежащие уплате заёмщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг, подтверждается прилагаемым договором возмездного оказания услуг.

В соответствии с п. 2 Информационного блока договора, срок действия договора установлен до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа составляет 21 (двадцать один) день с даты предоставления займа заёмщику.

Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа, указанный в п. 2 Информационного блока договора, составляет 366 (триста шестьдесят шесть) процентов годовых.

В рамках договора заёмщик обязан уплатить один единовременный платёж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заёмщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет: 32 846 (тридцать две тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 40 копеек, из которых: 27 372 (двадцать семь тысяч триста семьдесят два) рубля - направляются на погашение основного долга, 5474 (пять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 40 копеек - направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 21 (двадцать один) день с даты предоставления займа заёмщику.

Перечисление денежных средств произведено через платежную систему «Яндекс.Деньги» (на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете), на основании заключенного между ООО «МКК УФ» и ООО НКО «Яндекс.Деньги» договора об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, до настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Согласно п. В договора, ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с ДД.ММ.ГГГГ (часть 24 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ) по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Следовательно, истец вправе начислять проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов полуторакратного размера суммы предоставленного займа, составляющей 41 058 (сорок одну тысячу пятьдесят восемь) рублей, исходя из следующего расчета: 27 372 (сумма основного долга) х 1% х 150 (количество дней просрочки возврата займа).

Суд принимает данный расчёт и соглашается с ним, поскольку он составлен в соответствии с требованиями закона и условиями договора микрозайма.

Договор микрозайма заключен без принуждения, без обмана, без насилия, без угрозы, без злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка было совершена не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях, так как ответчик предоставил данные о том, что он имеет постоянный доход, и заключив договор, выразил свое согласие на получение займа на указанных в этом договоре условиях.

В соответствии с нормами параграфа 1 главы 42 ГК РФ, а также действующим законодательством в области регулирования договора займа, обязательный претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора по взысканию задолженности по договору займа с должника-гражданина не предусмотрен.

Ранее истец обращался к мировым судьям <адрес> с заявлением о выдаче судебного о приказа на взыскание с ответчика возникшей задолженности, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй был выдан соответствующий судебный приказ. Однако, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменён по заявлению ответчика.

При изложенных обстоятельствах, суд находит рассматриваемый иск законным и обоснованным.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа, уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, государственная пошлина в размере 1126 (одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 45 копеек, оплаченная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче заявления о выдаче судебного приказа, подлежит зачислении в счет уплаты государственной пошлины при предъявлении искового заявления.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом за подачу настоящего искового заявления понесены судебные издержки по уплате государственной пошлины в сумме 1126 (одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 45 копеек, что подтверждено документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также понесены судебные расходы на отправку копии иска с приложением документов, в сумме 68 (шестьдесят восемь) рублей, что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы на оплату государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа и за подачу иска, а также на отправку копии иска и приложенных к нему документов, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме, поскольку данные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд для защиты нарушенных ответчиком прав в результате ненадлежащего исполнения взятых им на себя договорных обязательств.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░-906/2393550 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 68 430 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 27 372 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░, 41 058 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1126 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2252 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░                   ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░                           ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░                                ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░