Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-360/2020 ~ М-264/2020 от 11.09.2020

        №2-360/2020

                                        24RS0022-01-2020-000431-14

                                        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2020 года                                            с. Ирбейское

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Улзетуевой А.Ц.,

с участием истца – Харитонова Владимира Владимировича,

представителя истца – Науджуса Д.С.,

при секретаре – Антонюк Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Харитонова Владимира Владимировича к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Харитонов В.В. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования свои мотивируя тем, что между ним и ПАО КБ «Восточный» 21.12.2019 заключен договор кредитования №, согласно которому ему предоставлен кредит на сумму 163600 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев. Изучив дома указанный кредитный договор, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 59% годовых, так как при оформлении кредита он получил наличные через кассу ПАО КБ «Восточный», а банк предоставил кредит путем зачисления денежных средств на карту данного банка выпущенную при оформлении кредита, № карты № (****1239) с № счета 40№ (далее по тексту - счет №). Также при оформлении указанного выше кредита, ему оформили еще одну карту с № (****2566) с № счета 40№ (далее по тексту - счет №). Фактически на руки он получил 130.000 рублей 00 копеек, так как часть денег ушла на страховку. Согласно кредитному договору ежемесячный платеж составлял 9889 рублей 00 копеек. В связи с тем, что его не устроили условия кредита, в частности то, что он наличные денежные средства с кредитного счета не снимал, а ему проценты начисляют как за снятие наличных, также за перевод суммы кредита с кредитного счета на дебетовый счет этого же банка, с него сняли 5% от суммы кредита, он 25.12.2019 решил полностью вернуть фактически полученную от банка сумму в размере 130.000, при этом он написал соответствующее заявление о досрочном частичном погашении от 25.12.2019 года. Согласно подписанному им заявлению о досрочном частичном погашении кредита по форме банка указано, что заявляемая в качестве досрочного возврата кредита сумма не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи и штрафные санкции на указанную дату, первого платежа и досрочного частичного погашения, то есть 05.02.2020. 25.12.2019 года им сумма в размере 130.000 рублей 00 копеек была внесена на счет 1 через кассу в отделении банка, что подтверждается приходным кассовым ордером №. 02.02.2020 года он посредством сбербанк-онлайн стал проводить очередной платеж по кредиту путем перечисления денежных средств на карту ****1239 со счетом №, однако платеж не удался, ему перезвонил специалист Сбербанка и сообщил, что он пытается перевести денежные средства мошенникам и заблокировал операцию. В связи со сложившейся ситуацией он позвонил в ПАО КБ «Восточный» на горячую линию по данному вопросу, где ему пояснили, что он может произвести очередной платеж на карту ****2566 со счетом № 2, когда они увидят данный платеж, он будет засчитан в очередной платеж, что он и сделал, 02.02.2020, 09.03.2020, 31.03.2020 и 03.05.2020 согласно новому графику платежей, выданному при досрочном частичном гашении кредита, что подтверждается чеками по операциям сбербанк-онлайн. Полагая, что у него остался последний платеж, он лично 30.05.2020 года приехал в отделение банка для его оплаты и закрытии кредита, где ему пояснили, что у него по данному кредиту имеется задолженность в размере 75740 рублей 88 копеек, и что денежные средства которые он оплачивал на карту ****2566 со счетом № 2, так там и лежат и в счет погашения ежемесячных платежей с февраля по май 2020 года не пошли, по какой причине, ему не пояснили, а предложили произвести перевод средств со счета № 2 на счет № 1 для погашения части основного долга по кредиту, после чего ему выдали справку, согласно которой у него осталась задолженность в размере 36441 рубль 89 копеек. В связи со сложившейся ситуацией он 30.05.2020 написал в ПАО КБ «Восточный» обращение о разъяснении этой ситуации и в целях недопущения роста задолженности перед ПАО КБ «Восточный», он 05.06.2020 полностью закрыл указанный выше кредит. 18.06.2020 года он получил ответ на указанное выше обращение, согласно которому его заявление о частичном досрочном погашении кредита от 25.12.2019 года было аннулировано, о чем его в известность не поставили, и об этом он узнал только 18.06.2020. Полагает, что ему незаконно начисляли процентную ставку в размере 59%, во-первых наличные денежные средства с кредитного счета он не снимал, а снимал фактически, как выяснилось позже со счета № карта ****2566, а процентную ставку ему считают как за снятие наличных, также полагает, что незаконно аннулировали его заявление о частичном досрочном погашении кредита, и из указанной суммы высчитывались ежемесячные платежи банком самостоятельно, в то время как в указанную сумму (130.000 рублей) ежемесячные платежи не входят. Банк, введя в заблуждение, самостоятельно распорядился указанными средствами в рамках кредитного договора, в то время как при отсутствии очередного платежа в феврале 2020 года, должны были уведомить его о просрочке платежа, чего сделано не было. Также сотрудники банка ввели его в заблуждении в части того, что при оплате ежемесячных платежей на счет № 2, они будут учтены банком. Полагает, что 05.06.2020 он должен был, согласно графику платежей от 25.12.2019 года платить для полного закрытия кредита сумму в размере 10449 рублей 14 копеек, а не предъявленную сумму в размере 37446 рублей 75 копеек. В связи с чем полагает, что банк незаконно обогатился на сумму 26997 рублей 61 копейку, а также незаконно обогатился на 35.2% = (59% за проведение наличных операций - 23.8% за безналичные операции) начисляемые ему при установлении платежей. Полагает, что банк по его обращению должен был произвести перерасчет и вернуть ему сумму в размере 26997 рублей 61 копейки, однако согласно письму от 09.06.2020 года этого не сделано, таким образом считает, что неустойка рассчитывается за период с 10.06.2020 по 27.07.2020 и составляет (26997,61 сумма незаконного обогащения * 3% неустойка за каждый день * 48 дней просрочки)=38876 рублей 56 копеек. С учетом того, что неустойка не может превышать суммы основного долга, то неустойка по настоящему делу составляет 26997 рублей 61 копейку. В связи с тем, что с июня 2020 года по настоящее время ему не возращена сумма незаконного обогащения, ему причинён моральный вред, который выражен в переживании, постоянного стресса, связанным со сложившейся ситуацией, поиском дополнительных денежных средств для исполнения незаконных требований банка. Моральный вред оценивает в размере 10000 рублей. В связи с тем, что ПАО КБ «Восточный» нарушены его права потребителя, ему пришлось обратиться к юристу за оказанием юридической помощи, в связи с чем, между ним и Науджус Д.с.С. был заключен договор на оказание услуг по консультированию, подготовке настоящего заявления и представления его интересов в суде, на общую сумму 15000 рублей. В связи с чем, истец просит суд признать уплаченную им 25.12.2019 денежную сумму в размере 130.000 (сто тридцать тысяч) рублей на счет № в ПАО КБ «Восточный», как сумму уплаченную в счет частичного досрочного погашения кредита по договору № заключенному между Харитоновым Владимиром Викторовичем и ПАО КБ «Восточный» с датой досрочного списания 05.02.2020, признать уплаченные им в феврале, марте и мае 2020 года денежные средства на счет № ПАО КБ «Восточный», как уплаченные в счет ежемесячных платежей, согласно графику платежей от 25.12.2019 года по кредитному договору № заключенному между Харитоновым Владимиром Викторовичем и ПАО КБ «Восточный», признать уплаченную им денежную сумму в размере 26997 рублей 61 копейки на счет № в ПАО КБ «Восточный» 05.06.2020, как сумму неосновательного обогащения, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Харитонова Владимира Викторовича денежные средства в размере 26997 рублей 61 копейки как неосновательное обогащение, неустойку в размере 26997 рублей 61 копейку, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 00 копеек, штраф в размере 29497 рублей 61 копейку, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей 00 копеек и обязать ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет уплаченных Харитоновым Владимиром Викторовичем процентов по кредитному договору № заключенному между Харитоновым Владимиром Викторовичем и ПАО КБ «Восточный» из расчета 23.8%, как за безналичное использование кредитных средств, и выплатить Харитонову Владимиру Викторовичу излишне уплаченные проценты по указанному кредиту.

Истец Харитонов В.В. и его представителя Науджус Д.С. исковые требования поддержали в полном объеме, по основаниям изложенным в нем.

В судебном заседании представитель ответчика Науждус Д.с.С. указал, что не согласен с возражением ответчика на исковое заявление. Банк указал, что отказ в частичном досрочном погашении был законным. Банк указал, что при поступлении денежных средств на текущий счет, в случае отсутствия уведомления о полном либо частичном досрочном погашении задолженности Банк может списывать данные денежные средства в счет текущих платежей, либо просрочку текущих платежей, акцентируя внимание на п. 3.6.4, 3.4.4 Общих условий кредитования. Истец 21.12.2019 года обратился в Банк с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности, что не оспаривается Банком, и в данном заявлении указано, что заявляемая в счет погашения сумма не входит в сумму ежемесячных платежей. При получении данной суммы, как поясняет Банк, и отсутствии очередного платежа, Банк списал очередной платеж с зарезервированной на частичное досрочное погашение суммы, что не мог сделать, так как эта сумма не входит, согласно заявлению, в ежемесячные платежи. В данном случае Банк в одностороннем порядке аннулировал заявление о частичном досрочном погашении, даже с учетом того, что клиент не выполнил условие - не внес сумму очередного ежемесячного платежа, об этом не уведомил клиента. Если бы Банк уведомил, что заявление аннулировано, не поступил первый ежемесячный платеж, согласно графику, клиент бы разрешил данную ситуацию. Но его клиент, как добросовестный гражданин, внес ежемесячный платеж, но по независящим от него обстоятельствам не на тот счет, поскольку при попытке внести на счет, который оканчивается № 5627, невозможно было сделать данную операцию, ему было отказано. В этот же день клиент перевел денежные средства на вторую карту, которая ему была выдана при оформлении кредита. Клиент не является специалистом по оформлению кредита, его выдаче. Истцу выдали кредит и он его возвращает в той сумме, которая предусмотрена в графике платежей. Таким образом, незаконно аннулировано заявление истца о частичном досрочном погашении и незаконно взяты из суммы в размере 130 000 рублей в счет погашения очередных ежемесячных платежей. Банк сам себе противоречит. Касаемо процентов за личные операции, якобы за перечисление с одного счета на другой счет, само понятие наличные операции» подразумевает операции с наличными денежными средствами. Согласно законодательству РФ, наличные денежные средства – это банкноты и монеты, установленные Центробанком РФ. Первоначально кредит был зачислен на счет с последними № 5627, согласно выписке по операциям по данному счету были зачислены на второй счет с последними № 5626 по заявлению клиента. Заявление истцом написано не было, банк самостоятельно с кредитного счета перевел денежные средства на второй счет. Документов, подтверждающих, что Харитонов просил о переводе денежных средств не имеется в деле. В связи с переводом была снята комиссия, как поясняется Банком, установленная Тарифом. Таким образом, начисление процентов за наличные операции не обоснован, так как наличных операций по счету, который был открыт № 5627, по факту и не производились, об этом клиент и не заявлял. Вопрос о том, что дальнейшие платежи были внесены не на тот счет, был согласован по горячей линии с Банком, была информация, что данные денежные средства пойдут в счет погашения ежемесячных платежей. Банк самостоятельно использовал денежные средства на частичное досрочное погашение и в течение всего времени не уведомлял об этом клиента и о том, что заявление было аннулировано. Об этом клиент узнал только в июне месяце. Таким образом, Банк ввел в заблуждение клиента при рассмотрении заявления частичном досрочном погашении клиента и при погашении ежемесячных платежей, тем самым незаконно обогатился за счет клиента. Возражения не обоснованы, просит удовлетворить исковое заявление в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, представил в суд возражение, в котором пояснил, что подписывая заявление о заключении договора кредитования счета, истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (п. 14 Индивидуальных условий кредитования). Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а так же на официальном сайте Банка в сети Интернет. В настоящем случае клиентом заключён договор кредитования, в рамках договора кредитования открыт текущий счет ТБС. При внесении сумм на счет ТБС, согласно Общих условий кредитования, происходит списание в соответствии с условиями заключённых между банком и клиентом соглашений. В соответствии с п. 3.6. Общих условий: 3.6. Клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности. 3.6.1 Частичное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но не позднее 30 календарных дней с момента уведомления Клиентом Банка. В целях осуществления частичного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется: предоставить в Банк заявление установленной Банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа; внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных Договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение Кредита платежей и плат. 3.6.2 Полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления Клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. В целях осуществления полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк Заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. 3.6.3 Заявление/заявка на частичное/полное досрочное погашение Кредита подается Клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка. 3.6.4 В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме. Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном пп. 3.4.4. Общих условий. В соответствии с п. 3.4.4. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа), с учетом установленной п.3.9. Общих условий очередностью. Согласно выписке по счету следует, что 21/12/2019 года банком, во исполнение раздела 17 договора кредитования, на счет ТБС клиента зачислена сумма кредита в размере, согласованном сторонами в договоре кредитования в разделе 1 - 163600 рублей. Как следует из выписки по счету ТБС, отображающей все операции по договору кредитования, после предоставления кредита в размере 163 600 рублей, клиент воспользовался суммой превышающей 130 000 рублей, включая комиссии и дополнительные услуги, на оказание которых клиент выразил согласие в соответствии с требованиями Закона № 353-ФЗ. Истцом на счет ТБС внесена сумма в размере 130000 рублей - истцом написано заявление на частичное досрочное гашение (ЧДГ) по договору кредитования на сумму 130 000 рублей - дата списания средств в счет ЧДГ 05.02.2020 года. В соответствии с Общими условиями кредитования ПАО КБ «Восточный», заявленная к ЧДГ сумма должна вноситься клиентом с учетом суммы ежемесячного платежа по кредиту - так как сумма ЧДГ не включает сумму ежемесячного платежа. То есть на счет ТБС при ЧДГ должно быть внесено = сумма ЧДГ + сумма ежемесячного платежа (которая списывается по условиям договора кредитования вне зависимости от проведения ЧДГ). В данном случае клиент не внес сумму ежемесячного платежа, в связи с чем на дату 05.02.2020 произведено списание с ТБС суммы ежемесячного платежа, после чего заявленных к ЧДГ средств оказалось недостаточно. В связи с чем, Заявление от 25.12.2020 г. на частичное досрочное погашение было аннулировано банком по причине недостаточности средств на счёте к дате совершения гашения. 3.6.6. В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме. Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном п. 3.4.4. Общих условий. В связи с изложенным выше, остаток свободных средств на счете ТБС клиента на дату зарезервированную для проведения ЧДГ составил сумму менее заявленной к ЧДГ клиентом заявлением от 25.12.2020 - с чем частичное гашение не было проведено. В настоящее время кредитный договор является закрытым — просим учесть, что в соответствии со ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать исполненного ранее по сделке после ее исполнения. В соответствии с п. 14.2 Приложения № 1 к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования в соответствии с п. 14 указанного договора, наличными операциями с использованием кредитных средств являются в том числе следующие операции: операции по переводу Денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк»/по Заявлению Клиента в отделениях Банка (в том числе регулярное перечисление денежных средств). Нормы действующего законодательства РФ не содержат императивных норм и требований, запрещающих установление несколько процентных ставок по кредитному договору. Условие о том, что индивидуальные условия кредитного договора должны быть согласованы сторонами при заключении кредитного договора, Банком выполнены, что Истцом не оспаривается. Условие об уведомлении заемщика о величине процентной ставки банком выполнено. Таким образом, действия банка являются законными. Позиция банка подтверждается, в том числе, письмом Центрального банка РФ от 27.11.2015 г. № 41-2-12/1577. В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон) процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). В случае установления в договоре потребительского кредита (займа) нескольких ставок в процентах годовых в зависимости от наступления соответствующего обусловленного договором события такое условие, согласованное с заемщиком с соблюдением требований Закона, не будет противоречить требованиям Закона. Действующее законодательство не содержит ограничений по размеру устанавливаемой процентной ставки за пользование кредитом, условия кредитования согласовываются с каждым заемщиком индивидуально. Комиссия за перевод денежных средств по заявлению клиента в ВСП (внутреннее структурное подразделение Банка) предусмотрена Тарифами Банка по Тарифному плану «Равный платеж 3.0», которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, имеются в свободном доступе на официальном сайте Банка и в офисах обслуживания, и с которыми Истец был ознакомлен в соответствии с п. 14 договора кредитования. В соответствии с Тарифами Банка по указанном Тарифному плану за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка взимается комиссия в сумме 4,9% от суммы переводы + 399 руб. Таким образом, при осуществлении перевода со счета № на счет № на сумму 132,040.99 рублей с Истца была удержана комиссия в размере: 6470,01 руб. (4,9% от суммы перевода, равной 132,040.99 руб.) + 399 руб. = 6,869.01 руб. При заключении договора Истец не был лишен своего права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключить договор на иных условиях, а также отказаться от его заключения. Истец на момент заключения договора кредитования располагал полной информацией об условиях кредитования и должен был, как сторона гражданского оборота, совершать сделки и вступать в гражданские правоотношения с должной заботой и осмотрительностью. Ввиду того, что взимание указанной комиссии при условии ознакомления и согласия клиента на взимание такой комиссии действующим законодательством не запрещено, полагает, что не нарушались права и законные интересы Истца при заключении договора кредитования. Доводы истца о том, что ответчик не исполнил заявление истца о частичном досрочном погашении задолженности, что и повлекло причинение морального вреда, на законе не основаны, противоречат вышеизложенным нормам материального нрава, не подтверждены доказательствами и не могут являться основанием для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда. Истцом не представлены допустимые доказательства причинения ей действиями ответчика нравственных и физических страданий и наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и последствиями нарушения личных неимущественных прав истца, кроме того не представлено достоверных доказательств нарушения ответчиком законодательства РФ. Ввиду того, что ответчиком не нарушались права и законные интересы истца, полагаем невозможным взыскание с ответчика иных платежей (неустойки, возмещение морального вреда, штрафов) в связи с отсутствием вины банка. Кроме того, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к следующему.

Заслушав объяснения истца, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1, п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 1, п. 2 ст. 851 ГК РФ).

Пунктом 5 статьи 28 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как следует из материалов дела, установлено судом и сторонами не оспаривается, между истцом Харитоновым В.В. и ответчиком ПАО КБ «Восточный» 21.12.2019 года заключен кредитный договор №, согласно которому Харитонову В.В. предоставлен кредит на сумму 163 600 рублей сроком на 36 месяцев под 23,80 % годовых; порядок погашения кредита - внесение минимального обязательного платежа в размере 9889 рублей; погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета №.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования № от 21.12.2019 года, Харитонов В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты, с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно общих условий кредитования для кредитной карты ПАО КБ «Восточный»:

п. 3.6. Клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности.

    п. 3.6.1 Частичное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но не позднее 30 календарных дней с момента уведомления Клиентом Банка.

В случае если дата очередного планового погашения МОП приходится на выходной (праздничный) день, то частичное досрочное погашение Кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.

В целях осуществления частичного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется:

- предоставить в Банк заявление установленной Банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа

- внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных Договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение Кредита платежей и плат. Сумма, заявляемая Клиентом в качестве досрочного возврата Кредита, не включает в себя суммы очередного МОП, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы Кредита и неустойку/штрафы (при наличии).

При осуществлении частичного досрочного погашения Кредитной задолженности сокращается Срок возврата Кредита.

П. 3.6.2 Полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления Клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение Кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в Заявлении Клиента. В целях осуществления полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк Заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности.

П. 3.6.3 Заявление/заявка на частичное/полное досрочное погашение Кредита подается Клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка. В случае отсутствия в населенном пункте проживания Клиента структурного подразделения Банка заявка на полное досрочное погашение Кредита может быть оформлена Клиентом при обращении в Информационную службу Банка по номеру телефона 8-800-100-7-100, на Сайте Банка www.vostbank.ru, на Сайте www.banki.ru, в Интернет Банке. В иных случаях заявка на досрочное погашение при обращении в Информационную службу Банка по номеру телефона 8-800-100-7-100, на Сайт Банка www.vostbank.ru, на Сайт www.banki.ru. в Интернет Банк не принимается. Банк вправе отказать в приеме заявлений при обращении в Информационную службу Банка по номеру телефона 8-800-100-7-100, на Сайт Банка www.vostbank.ru, на Сайт www.banki.ru, в Интернет Банк при наличии сомнений в представлении заявления полномочным лицом, в частности в случае некорректного указания им необходимых реквизитов, перечень которых установлен Банком.

П. 3.6.4 В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме. Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном пп. 3.4.4. Общих условий.

П. 3.4.4. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем с ТБС списание денежных средств, в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 3.9 Общих условий очередностью.

Судом также установлено и сторонами не оспаривалось, что 25.12.2019 года истец Харитонов В.В. обратился с заявлением в банк о частичном досрочном погашении кредита со списанием денежных средств в сумме 130 000 рублей 05.02.2020 года. На текущий банковский счет № 25.12.2019 года внесена сумма в размере 130 000 рублей от Харитонова В.В., однако, в нарушение п. 3.6.1 общих условий потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» заявленная к 05.02.2020 года сумма для частичного досрочного гашения была внесена истцом без учета суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Согласно пояснениям стороны истца, денежная сумма в счет ежемесячных платежей была внесена истцом 02.02.2020 года посредством сбербанк-онлайн на счет с последними цифрами 5626 по согласованию в телефонном режиме с банком ПАО КБ «Восточный», поскольку перевод на счет с последними цифрами 5627 был заблокирован Сбербанком. Однако, согласно условиям договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет с №. В связи с чем, ответчик ПАО КБ «Восточный» правомерно аннулировал заявление Харитонова В.В. от 25.12.2020 г. на частичное досрочное погашение в связи с недостаточностью средств на счёте к дате совершения гашения. Довод истца и его представителя о том, что истец был введен в заблуждение сотрудником банка при осуществлении звонка на горячую линию, не обоснован, поскольку ничем не подтвержден, кроме того, истец лично был ознакомлен с условием и порядком внесения платежей по кредитному договору.

Не обоснован и довод истца и его представителя о незаконном списании со счета денежных средств при совершении операции по переводу денежных средств на другой счет. При заключении кредитного договора 21.12.2019 года Харитоновым В.А., согласно которому заемщику выпущена карта Visa Instant Issue, с банком также заключен договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета и Тарифами банка. Заемщику открыт текущий банковский счет №. Согласно тарифу банка по Тарифному плану «Равный платеж 3.0», являющемуся неотъемлемой частью договора кредитования, имеющегося в свободном доступе на официальном сайте банка и в офисах обслуживания, и с которыми истец был ознакомлен в соответствии с п. 14 договора кредитования, за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП (внутреннее структурное подразделение) банка взимается комиссия в сумме 4,9 % от суммы перевода + 399 рублей. Таким образом при переводе со счета № на счет № на сумму 132 040 рублей 99 копеек с истца была удержана комиссия в размере 6 869 рублей 01 копейка. Своей подписью в заявлении Харитонов В.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью заявления-оферты. При этом уведомлен, что типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на интернет-сайте.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Харитонова Владимира Владимировича к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Харитонова Владимира Владимировича к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ирбейский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 11.01.2021 года.

Председательствующий                                                 А.Ц. Улзетуева