Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-407/2018 ~ М-322/2018 от 07.03.2018

гр.дело №2-104/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Курагино 24 апреля 2018 года

Курагинский районный суд в составе:

председательствующего судьи Рукосуевой Е.В.,

при секретаре Курзаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к Рязанову А.Н. и Рязановой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с иском к Рязанову А.Н. и Рязановой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Рязановым А.Н. и Рязановой Н.И. был заключен кредитный договор №. Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <...>, с уплатой 14,5% годовых. Полученный кредит был предоставлен на приобретение жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, <...> по адресу: <адрес>. Согласно условиям кредитного договора, заемщиком передан указанный дом в залог банку. Заемщиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи не вносились, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по кредиту в размере <...>, которые истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также государственную пошлину в размере <...> и обратить взыскание на заложенное имущество, установив первоначальную стоимость в размере <...>. А так же взыскать с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» расходы на проведение оценки в размере <...>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Рязанов А.Н. и Рязанова Н.И. извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие, либо отложении дела не направляли.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1ст.35 ГПК РФлица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Принимая во внимание изложенное, суд, руководствуясь действующим гражданским процессуальным законодательством, приходит к выводу, что при вышеизложенных обстоятельствах ответчик считается извещённым надлежащим образом, а использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Учитывая право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, отсутствие доказательств уважительности причин неявки ответчика в суд, а также отсутствие ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч.1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлено что, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиками Рязанцевым А.Н. и Рязанцевой Н.И., был заключен кредитный договор № на сумму <...> сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 14,5 % годовых.

Согласно п.2.1 кредитного договора полученный кредит был предоставлен заемщикам на приобретение жилого дома, по адресу: <адрес>, состоящего из 3<...>

В соответствии с п.5.2 кредитного договора и на основании ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» заемщиками вышеуказанное имущество было передано в залог Банку.

В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ на указанный дом и земельный участок наложены ограничения ( обременение) права- ипотека в силу закона.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщикам в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме посредством аккредитива, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

Согласно п.4.2 погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в сумме <...> одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, содержащемся в Приложении к кредитному договору.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора платежи по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, пеней и/или штрафов производится заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п.3.1 настоящего договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к каждой дате платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п.3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

Согласно п.4.4 кредитного договора датой погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом является дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующие даты платежа, указанные в пунктах 4.1 и п.4.2 настоящего договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день.

Согласно п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, и/или в порядке, предусмотренном настоящей статьей.. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным данным договором для уплаты соответствующей суммы.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочно возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае нарушения заемщиками обязанностей указанных в кредитном договоре в том числе и обязанности в срок возвращать кредит.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора надлежащее обеспечение исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности: ипотека в силу закона, договор залога прав требования по договору долевого участия, который действует до государственной регистрации ипотеки в силу закона, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки- жилой дом, по условиям которого первым выгодопреобретателем будет являться кредитор, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование риска утраты права собственности на жилой дом.

В судебном заседании установлено, что заемщики не выполняют обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...>, что подтверждается расчетом задолженности Банка по кредитному договору представленному в суд, однако данный платеж не покрыл весь долг по кредиту, который увеличился за счет начисления текущих процентов и неустойки.

Как следует из представленного Банком расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет <...> из них: основной долг – <...>, просроченный основной долг -<...>, проценты, начисленные за пользование кредитом – <...>, пени, за несвоевременную уплату основного долга <...>, пени, за несвоевременную уплату процентов -<...>. Данное обстоятельство подтверждено расчетом суммы долга по кредиту и выпиской по счету.

Суд находит представленный расчет правильным и учитывает, что ответчиками данный расчет не оспаривается.

Статьей 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено взыскание.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с тем, что с момента заключения кредитного договора, обеспеченного залогом прошло более 2 лет и на рынке недвижимости произошли значительные изменения в сторону снижения стоимости объектов недвижимости, банк обратился в ООО «ИНТЕЛЛЕКТИНВЕСТСЕРВИС» с целью проведения независимой оценки залогового имущества.

Согласно отчета №/ТЗ№ от 02.06.2017г. рыночная стоимость объекта недвижимости <...>), составляет <...>, в том числе: жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, <...> и расположенного на земельном участке из состава земель с назначением: <...>

Принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, учитывая сумму и период просрочки исполнения обязательства, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению. Установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости в размере -<...>.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками следует понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как видно из материалов дела, истцом АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» понесены расходы по оплате оценки заложенного имущества по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные расходы непосредственно связаны с причинением истцу материального ущерба, являются убытками и подлежат взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов уплаченная истцом при предъявлении иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к Рязанову А.Н. и Рязановой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Рязанова А.Н. и Рязановой Н.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <...> из них: основной долг – <...>, просроченный основной долг -<...>, проценты, начисленные за пользование кредитом – <...>, пени, за несвоевременную уплату основного долга <...>, пени, за несвоевременную уплату процентов -<...>, судебные расходы в сумме <...>.

Взыскать в солидарном порядке с Рязанова А.Н. и Рязановой Н.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...>.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащего на праве собственности ответчикам, а именно жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <...> земельный участок из <...> <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома и земельного участка в сумме <...> (в размере 80% от <...>, согласно отчета ООО «ИНТЕЛЛЕКТИНВЕСТСЕРВИС» №/ТЗ№ от 02.06.2017г.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Рукосуева