Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-635/2021 от 14.07.2021

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2021г.                                                                                                             г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

    гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воробьеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Воробьеву А.С. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100880 рублей 68 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3217 рублей 61 копейки.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Воробьевым А.С. был заключен эмиссионный контракт                                             №-Р-3424288730 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности. Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в Общих условиях. В соответствии с Общими условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого банком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 18,9% годовых на условиях, определенных тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка пророченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 100880 рублей 68 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 89981 рубля 72 копеек, по просроченным процентам в размере 9370 рублей 12 копеек, неустойка в размере 1528 рублей 84 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Заочным решением Скопинского районного суда <адрес> от                            ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ПАО Сбербанк были удовлетворены. С Воробьева А.С. в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по просроченному основному долгу в размере 89981 рубля 72 копеек, по просроченным процентам в размере 9370 рублей 12 копеек, неустойка в размере 1528 рублей 84 копеек, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3217 рублей 61 копейки, а всего 104098 рублей 29 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в Скопинский районный суд <адрес> от ответчика Воробьева А.С. поступило заявление об отмене заочного решения Скопинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Скопинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Скопинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк к Воробьеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору было отменено, производство по делу возобновлено.

Истец ПАО Сбербанк и ответчик Воробьев А.С. о месте и времени слушанья дела извещены надлежащим образом. Стороны в судебное заседание не явились. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Из телефонограмм, поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что Воробьев А.С. о месте и времени слушания дела извещен, исковые требования не признает, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО Сбербанк и ответчика Воробьева А.С. в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

              Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

               В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

               Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

              Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

             В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

             Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия кредитования указаны в разделе 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с пункта 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с договором банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Согласно п. 3.3 вышеуказанных Условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

               Согласно пункту 3.5 вышеуказанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 3.7 вышеуказанных Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, банковским переводом на счет карты, с использованием услуги «Автопогашение».

В соответствии с п. 3.11 вышеуказанных Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта клиента на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности клиента.

Согласно пункту 4.1.2 вышеуказанных Условий клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

В Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк оговорено, что дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, предоставленный банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету карты за отчетный период.

            Пунктом 3.10 вышеуказанных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

            Согласно пункту 4.1.4 вышеуказанных Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанных Условий, в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Воробьевым А.С. был заключен эмиссионный контракт №-Р-3424288730 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом в размере 75000 рублей 00 копеек и обслуживанием счета по данной карте. Операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого банком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте был предоставлен ответчику в размере кредитного лимита под 18,9% годовых на условиях, определенных тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общим условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка пророченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Данные факты подтверждаются заявлением Воробьева А.С. на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM от                      ДД.ММ.ГГГГ, п. п. 1, 2, 4, 6, 8, 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», имеющимися в деле.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита – 75000 рублей 00 копеек была зачислена на счет заемщика Воробьева А.С. Ответчик Воробьев А.С. воспользовался суммой кредита. Данный факт подтверждается мемориальным ордером                  № от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом по кредитной карте CREDIT MOMENTUM от                  ДД.ММ.ГГГГ, счет №, имеющимися в деле.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что заемщик Воробьев А.С. последний платеж по кредиту внес ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4053 рублей 92 копеек, после чего платежи по кредиту не вносились. Данные факты подтверждаются расчетом цены иска по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с                           Воробьевым А.С., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отчетом по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Воробьевым А.С. значится задолженность по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ в размере                          100880 рублей 68 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере      89981 рубля 72 копеек, по просроченным процентам в размере 9370 рублей 12 копеек, неустойка в размере 1528 рублей 84 копеек. Данные факты подтверждаются расчетом цены иска по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Воробьевым А.С., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в деле.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направляло Воробьеву А.С. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием (претензией) от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщиком Воробьевым А.С. ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед ПАО Сбербанк существует задолженность в размере 100880 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ судом на ответчика Воробьева А.С. была возложена обязанность представить доказательства своих возражений относительно предъявленного иска. Однако, ответчик Воробьев А.С. отзыва на иск не представил, доказательств своих возражений, в том числе доказательств неполучения кредита, уплаты его в большем размере, доказательств неполучения извещения о расторжении кредитного договора, своего расчета задолженности по кредиту не представил.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с изложенным исковые требования ПАО Сбербанк к Воробьеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №-Р-3424288730 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100880 рублей 68 копеек, в том числе по просроченному основному долгу в размере 89981 рубля 72 копеек, по просроченным процентам в размере                            9370 рублей 12 копеек, неустойки в размере 1528 рублей 84 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Воробьева А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 3217 рублей 61 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Воробьева А.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору                                                                               № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по просроченному основному долгу в размере 89981 рубля 72 копеек, по просроченным процентам в размере 9370 рублей 12 копеек, неустойку в размере 1528 рублей 84 копеек, судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3217 рублей 61 копейки, а всего 104098 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-