Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-892/2015 ~ М-772/2015 от 30.06.2015

Дело № 2-892/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2015 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

В составе председательствующего судьи Загребанцева А.Б.,

При секретаре Айрапетян Н.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Харченко Н.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Харченко Н.В. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования следующим. 23 января 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило по соглашению о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредит Быстро ЛТ 2 документа» № Харченко Н.В. кредит в размере 55300 рублей 40 копеек под 67 % годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 12 ноября 2014 года решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» общество изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Харченко Н.В. в размере 55300 рублей 40 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты Быстро» № от 20.09.2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца в размере 4240 рублей. Согласно выписке по счету Харченко Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании Харченко не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предоставления нецелевого кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность Харченко Н.В. по кредиту перед банком составила 62554 рубля 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 48741 рубль 24 копейки; начисленные проценты - 10061 рубль 95 копеек; штрафы и неустойки - 3750 рублей 99 копеек. Ссылаясь на ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Харченко Н.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 62554 рубля 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2076 рублей 63 копейки.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Меркулова Е.С. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчик Харченко Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Судебные повестки, неоднократно направленные по месту жительства ответчика, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Согласно Анкете-заявлению на получение нецелевого кредита, отметке в общегражданском паспорте, адресной справке ОУФМС России по Красноярскому краю в Ужурском районе, ответчик Харченко Н.В. имеет регистрацию по месту жительства по <адрес>, там же фактически проживает. Именно по этому адресу ответчик неоднократно извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик Харченко Н.В. имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о своем согласии на рассмотрение дела в заочном производстве представитель истца заявил в письменном ходатайстве.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 23 января 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил по соглашению о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро» № Харченко Н.В. кредит в размере 55300 рублей 40 копеек на срок 24 месяца под 67 % годовых. Ответчик Харченко Н.В. заполнила анкету-заявление на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро», согласно которому на её имя был открыт текущий потребительский счет № в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ознакомилась и подписала уведомление об индивидуальных условиях кредитования, содержащих информационный график платежей по кредитному договору, условия о размере кредита, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон. Тем самым, Харченко Н.В. заключила с ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро». Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро»; уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, являющимся приложением к кредитному договору. Указанные документы подписаны ответчиком Харченко Н.В., что свидетельствует о её согласии с условиями предоставления и возврата кредита.

Согласно пунктам 3.1 и 3.2 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» ОАО «АЛЬФА-БАНК» банк предоставляет клиенту нецелевой кредит при условии заключения соглашения о нецелевом кредите путем перечисления денежных средств на текущий потребительский счет. Датой предоставления нецелевого кредита является дата зачисления суммы нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента. Факт выдачи истцом денежных средств Харченко Н.В. в сумме 55300 рублей 40 копеек подтверждается выпиской по ссудному счету 40817810805730797804, и не оспорен ответчиком. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Харченко Н.В. перед ней выполнил.

12 ноября 2014 года согласно решению внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» ОАО «АЛЬФА-БАНК», клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. Каждый ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов, подлежащих уплате. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитан таким образом, что все они равны между собой, кроме суммы последнего платежа. Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о нецелевом кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные данными общими условиями и тарифами банка. При перечислении денежных средств на текущий потребительский счет контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по соглашению о нецелевом кредите в объеме, причитающемся к уплате в соответствующую дату (п. 5.2.1 и 5.2.2 Общих условий).

Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» Харченко Н.В. обязалась производить платежи по погашению кредита ежемесячно в размере 4240 рублей не позднее 23 числа платежного месяца, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в эти же сроки. Как следует из представленных истцом сведений по счету, а также согласно расчету задолженности заемщик Харченко Н.В. платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит с июня 2014 года. Таким образом, Харченко Н.В. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в п. 5.3.4 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными, уплата процентов прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

Долг ответчика по кредитному договору перед истцом согласно представленной выписке по счету по состоянию на 15.06.2015 года составил 62554 рубля 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 48741 рубль 24 копейки; начисленные проценты - 10061 рубль 95 копеек; штрафы и неустойки - 3750 рублей 99 копеек. Размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, ходатайство о снижении неустойки ответчик не заявила. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. С учетом этого исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2076 рублей 63 копейки. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 16.06.2015 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Харченко Н.В. задолженность по кредиту в размере 62554 рубля 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2076 рублей 63 копейки, а всего 64630 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 19 августа 2015 года

Председательствующий        А.Б. Загребанцев