Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3573/2016 ~ М-2408/2016 от 28.07.2016

                                                                                                                   № 2-3573-16

                                                                 РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 октября 2016 года                                  ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Ижкомбанк» ( ПАО) обратился в суд с иском ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 руб. на срок по 10.06.2017г, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты, установленные договором и иные платежи. Кредит предоставлялся заемщику путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора, ФИО2 с января 2015 года неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, а с -Дата- в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было выставлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Задолженность ответчика по состоянию на 15.07.2016г. составляет 63 125,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 52 272,16 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 3 264,27 руб., пени по просроченному основному долгу 6 333,27 руб., пени по просроченным процентам 1 255,99 руб.

Истец просил: расторгнуть кредитный договор № Кр02/13-132 от 05.06.2013г., заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ПАО) и ФИО2, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 63 125,69 руб., а также, начиная с 16.07.2016г до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,9 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств - 55536,43 руб. за период с 16.07.2016г. по день вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в размере 2 093,77 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 05.06.2013г между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. под 15,9% годовых на срок по 10.06.2017г., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленный настоящим договором проценты и иные платежи.

Согласно п. 2.5 договора, заемщик считается выполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма основного долга по кредиту будет зачислена на соответствующие счета в АКБ «Ижкомбанк» в соответствии со следующим графиком погашения: по 3 125 руб. с 10. 07.2013г. по 10.06.2017г.

Согласно п. 3.1.1, 3.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные настоящим договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик ФИО2 не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика, представленный в выписке по лицевому счету, приходит к выводу о том, что истцом произведено списание средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 52 272, 16 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3 264, 27 руб.

Истец просит, начиная с 16.07.2016г. до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,9 % начисляемые на непогашенную сумму основного долга - 52 272, 16 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2. настоящего договора ( 17% годовых) начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по дату полного погашения кредита включительно.

Таким образом, данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 6 333, 27 руб., пени по просроченным процентам 1 255, 99 руб.

Согласно п. 2.7 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по настоящему договору, заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

При этом, в п. 2.7 договора также закреплено, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.

Суд признает ничтожным пункт 2.7 Кредитного договора в части устанавливающее право Банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, как несоответствующий ст. 319 ГК РФ, поскольку это может привести к искусственному увеличению задолженности ответчика.

Истец также просит взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 55 536, 43 руб. с учетом последующего погашении, начиная с 16.07.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено, лицом осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, при взыскании неустойки с иных лиц, не относящихся к осуществлению предпринимательской деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 определения от -Дата- N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки по вкладам; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции РФ, требованию о соразмерности ответственности.

Учитывая компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, суд полагает, возможным снизить размер пени до общей суммы 2 000 руб.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности, в связи с чем, требование о взыскании пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 55 536, 43 руб. с учетом последующего погашении, начиная с 16.07.2016г. по день вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

-Дата- в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, а также предложено расторгнуть кредитный договор в течение 5 рабочих дней со дня получения настоящего требования

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 093, 77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ОАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 05.06.2013г. по состоянию на 15.07.2016г. в размере 57 536, 43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 52 272,16 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 3 264,27 руб., пени по просроченному основному долгу 1 000 руб., пени по просроченным процентам 1 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом из расчета 15,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга 52 272,16 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 16.07.2016г. по день вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 55 536, 43 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 16.07.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2 093, 77 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу.

Судья                                                              Кочетков Д.В.