Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-859/2019 ~ М-351/2019 от 25.02.2019

Гражданское дело № 2-859/2019

24RS0016-01-2019-000396-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года                            г. Железногорск Красноярский край

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенкова Е.В., при секретаре Савиной А.А., с участием истца Воробьева Е.Л., представителя истца Варлаковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воробьева Евгения Леонидовича к Публичному акционерному обществу «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Воробьев Е.Л. обратился в суд с иском к ПАО «БИНБАНК» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Воробьевым Е.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 3 500 000 руб. с уплатой процентов по ставке 6,75% годовых плюс переменная ставка, равная ставке рефинансирования, рассчитываемая на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита (части кредита) включительно. Ежегодно 01 июня процентная ставка за пользование кредитом подлежит перерасчету в соответствии с действующей процентной ставкой рефинансирования. Кредит был предоставлен заемщику на приобретение квартиры общей площадью 73,6 кв.м., расположенной на 7 этаже 9 жилого дома по адресу: <адрес>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составил 56 883,00 руб.. Итоговая ставка по договору составляла 15% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. С 01 июня ставка пересматривается ежегодно. Согласно условиям п. 1.1 договора пересмотр кредитором размера процентной ставки производится ежегодно по состоянию на 15 апреля, о чем кредитор направляет заемщику письменное уведомление не позднее 30 календарных дней с даты пересмотра процентной ставки. Истец считает указанный пункт договора незаконным и подлежащим изменению, поскольку изменение процентной ставки в кредитном договоре не соответствует действующему гражданскому законодательству, и неправомерно включен банком в кредитный договор. Отношения между Банком России, кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора. Истец, ссылаясь на положения Закона «О защите прав потребителей», Закона «О банках и банковской деятельности», а также ГПК РФ, обратился за судебной защитой и просит признать недействительным п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика внести изменения в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем заключения дополнительного соглашения о внесении изменений в п.1.1 кредитного договора, изложив его в следующей редакции: «1.1. По настоящему договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется его возвратить кредитору на условиях настоящего договора, в т.ч.: сумма кредита 3 500 000,00 руб.; срок кредита 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка по кредиту15% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика внести изменения в график погашения полной суммы, подлежащей выплате Воробьевым Е.Л. по кредитному договору, с учетом изложенного дополнительного соглашения о внесении изменений в п. 1.1. кредитного договора.

Истец Воробьев Е.Л., представитель истца Варлакова Е.Н. (полномочия по доверенности), в судебном заседании исковые требования поддержали, сославшись на доводы, изложенные в заявлении. Дополнительно пояснила о том, что доводы иска не были предметом исследования при рассмотрении гражданского дела по иску ПАО «БИНБАНК» к Воробьеву Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку доводы о незаконности повышения процентной ставки были приведены в качестве возражений, относительно заявленных требований, а не заявлены в качестве встречного искового требования о признании пунктов договора недействительными.

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее ПАО «БИНБАНК»), будучи надлежащим образом уведомленным о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не направил своего представителя. Представитель ответчика – Евдокименко Е.И. (полномочия по доверенности) направила в суд отзыв на иск, из которого следует, что ответчик, не оспаривая заключение с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных условиях, иск не признала, указала, что доводы Воробьева Е.Л. о незаконности действий банка по ежегодному повышению процентной ставки, установленной кредитным договором были исследованы судом, им дана оценка в решении Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «БИНБАНК» к Воробьеву Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Доводы Воробьева Е.Л. судом отклонены, решение суда вступило в законную силу. Кроме того, представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по требованию о признании пункта 1.1. кредитного договора недействительным и отказе по этому основанию в удовлетворении исковых требований. В обоснование представитель ответчика указала на то, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки, т.е. в момент предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности истек.

На основании определения суда, дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему:

Из представленных документов: Из представленного Устава ПАО Банк «ФК Открытие», выписки из ЕГРЮЛ следует, что с 16.03.2015 года изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на Публичное акционерное общество «МДМ Банк»(сокращенное наименование - ПАО «МДМ Банк»). 18.11.2016 путем реорганизации ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» (с полным правопреемством) и одновременное переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «БИНБАНК», на основании решении внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 26.10.2018 г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБАНК». При таких обстоятельствах ответчиком по данному иску правомерно является ПАО Банк «ФК Открытие».

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Правила гл. 42 ГК РФ о займе и кредите не предусматривают права заемщика на односторонний отказ от исполнения обязательств в ситуации, когда за ним числится непогашенная ссудная задолженность.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, прямо предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Ответчиком ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о признании недействительным пункта 1.1. кредитного договора.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, изложенным в п. 31 постановления от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в случае пропуска срока исковой давности должник не лишается права на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. В случае, когда отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.

Разрешая спор по существу, основываясь на выше приведенных положениях закона, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании недействительным п.1.1. кредитного договора.

Материалами дела установлено, что в досудебном порядке с заявлением к ответчику о внесении изменений в кредитный договор Воробьев Е.Л. не обращался.

ФИО1 на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило Воробьеву Е.Л. кредит в сумме 3 500 000,00 руб. на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под 15,0% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка ежегодно пересматривается по предусмотренной договором формуле (п.1.1 Кредитного договора).

В силу п. 1.3. Договора, Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность Воробьева Евгения Леонидовича жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.4.1); права Кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.1.5); стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора, в том числе связанная с возможным досудебными и судебными процедурами, и открытие банковского счета для перечисления суммы кредита будут осуществляется Кредитором на имя Заемщика. Переписка будет осуществляться по адресу: <адрес> Указанный адрес может быть изменен Заемщиком путем письменного уведомления Кредитора. Адрес считается именным с момента получения указанного уведомления Кредитором (п.1.6).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый у Кредитора на имя Заемщика.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная с даты, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату окончания срока действия настоящего договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике, либо (в случае досрочного погашения кредита) – по дату фактического исполнения обязательства (3.1.1); исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору производится Кредитором в безакцептном порядке со счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего Договора, на счет Кредитора, /уполномоченного Кредитором лица в дату уплаты очередного Ежемесячного платежа, которой соответствует последнее число текущего календарного месяца (а если последнее число текущего календарного месяца приходится на выходной/праздничный день, то первый рабочий день, следующий за указанным выходным/праздничным днем), в соответствии с Графиком платежей, а в случае возникновения просрочки в исполнении Заемщиком обязательств по уплате платежа за первый процентный период, Ежемесячного платежа - в любую из дат после возникновения просрочки (п.3.2.1); в. случае возникновения Просроченного платежа в счет возврата суммы кредита и начисленных центов, помимо обязательства по уплате текущего Ежемесячного платежа Кредитор любым иным способом уведомляет Заемщика о следующих обязательствах по уплате: суммы Просроченных платежей; суммы процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; суммы неустойки (п.3.2.14); в случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая вредность удовлетворения требований Кредитора: в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика, в том числе, судебные расходы; во вторую очередь - требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов; в третью очередь - требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь - требование по уплате плановых процентов; в шестую очередь - требование по плановому возврату суммы кредита; в седьмую очередь - требование по уплате неустойки за Просроченные платежи в счет уплаты процентов; в восьмую очередь - требование по уплате неустойки за Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в девятую очередь - требование по уплате иных штрафов, предусмотренных настоящим Договором; в десятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.

В соответствии с п. 1.5., 1.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 56 883,00 рубля. С ДД.ММ.ГГГГ размер Ежемесячного платежа подлежит ежегодному пересмотру по формуле, приведенной в пп. 3.2.9 настоящего Договора, в соответствии с условиями п. 1.1. настоящего Договора.

В соответствии с разделом 5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом; при нарушении сроков возврата кредита Кредитор вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Кредитор вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Отклоняя доводы истца о незаконности пункта кредитного договора о возможности кредитором повышать процентную ставку, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. В случаях, предусмотренных кредитным договором, кредитная организация вправе изменять процентные ставки за пользование кредитными средствами. Такие правила закреплены в ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Повышение, в том числе неоднократное, банком процентной ставки по кредиту допускается при условии, что случаи и порядок такого повышения прямо согласованы сторонами в кредитном договоре. При этом банк должен действовать добросовестно и разумно в пределах границы дозволенного поведения. Повышение процентной ставки по кредиту может происходить неоднократно в течение всего срока действия кредитного договора при условии, что у банка для этого имеются предусмотренные таким договором основания. Такой подход закреплен в п. 3 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147.

Банк также вправе включить в кредитный договор условие о своем праве увеличить процентную ставку за пользование кредитом, даже если на стороне заемщика выступает потребитель. В ч. 4 ст. 29 Закона N 395-1 содержится запрет на одностороннее повышение банком процентной ставки по кредиту, кроме случаев, установленных законом, однако нет запрета на включение в кредитный договор такого условия по соглашению с клиентом.

В соответствии с условиями Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что пересмотр Кредитором размера процентной ставки производится по формуле ежегодно (за исключением года предоставления кредита) по состоянию на «15» апреля, о чем Кредитор направляет Заемщику письменное уведомление (почтовым отправлением с уведомлением) не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты пересмотра процентной ставки. Неполучение Заемщиком указанного уведомления либо отказ от его получения не является препятствием для применения измененной процентной ставки, а также основанием для неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате ежемесячных платежей. Применение измененного размера процентной ставки осуществляется Кредитором ежегодно с «01» июня. Изменение размера процентной ставки в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Договора, не влечет за собой необходимость внесения соответствующих изменений в условия настоящего Договора. Максимальный размер процентной ставки не может превышать 20 % годовых в течение действия настоящего Договора. Если в результате изменения ставки рефинансирования Банка России размер годовой процентной ставки превышает максимальный размер, то процентная ставка на следующий период (на следующий год) устанавливается в размере 20% годовых. Минимальный размер процентной ставки не может составлять менее 5% годовых в течение действия настоящего Договора. Если в результате изменения ставки рефинансирования Банка России размер годовой Процентной ставки оказывается меньше минимального размера, то размер Процентной ставки на следующий период (на следующий год) устанавливается в размере 5 % годовых (п.п. 1.1.1. -1.1.4)

Таким образом, судом установлено, что условия о размере процентов установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. Доказательств того, что истцу не было известно о размере процентов за пользование кредитом, его изменения в случае изменения процентной ставки рефинансирования, материалы дела не содержат, размер процентов за пользование кредитом в договоре указан, условие об изменении процентной ставки согласовано, подлинность своей подписи в договоре Воробьев Е.Л. не оспаривал. Доказательства того, что заемщик был лишен возможности получить заем на более выгодных для себя условиях, в деле отсутствуют.

В данном случае, заключив кредитный договор, стороны согласовали все существенные условия договора. Истец был вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовался этим; истец, добровольно подписав кредитный договор, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями потребительского кредита, Условиями и тарифами Банка, в том числе согласившись в случае изменения процентной ставки рефинансирования Банком России, на ежегодное изменение (увеличение или уменьшение) кредитором процентной ставки по кредитному договору.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Установленные судом обстоятельства не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация. Подписание заемщиком договора свидетельствует об осведомленности заемщика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях и не дает оснований для вывода о наличии у него заблуждения относительно последствий заключения сделки, а также о нарушении его права потребителя на получение в соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о стечении тяжелых обстоятельств, чем другая сторона в сделке воспользовалась, Воробьевым Е.Л. в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований о признании п. 1.1. кредитного договора недействительным.

Учитывая, что требования об обязании Банка внести изменения в кредитный договор и график погашения задолженности изменения, являются производными от основного требования о признании пункта 1.1. кредитного договора недействительным, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения этих требований также не имеется.

Проверив доводы ответчика о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По требованиям о применении последствий недействительности того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Учитывая, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, с начала исполнения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе пункта договора, который истец Воробьев Е.Л. считал незаконным, прошло более трех лет, в суд с указанным иском о признании недействительными условий кредитного договора истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с данными требованиями, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В исковых требованиях Воробьева Евгения Леонидовича к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя, отказать.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2019 года.

Разъяснить ответчику его право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда                 Е.В.Черенкова