Решение по делу № 2-3341/2016 ~ М-3256/2016 от 25.07.2016

№ 2-3341/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2016 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,

при секретаре Кабаковой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КСП к АО СК «Альянс» о выплате страхового возмещения, морального вреда.

У С Т А Н О В И Л :

КСП обратился в суд с иском к АО СК «Альянс» о выплате страхового возмещения, морального вреда, указав, что <дата> между АО СК «Альянс» и КСП был заключен договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней <номер>. Согласно п.6.2 указанного договора, одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхования является, в том числе, риск «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая». <дата> страхователю КСП была установлена инвалидность второй группы, диагноз «Инфильтративный туберкулез С1-2, С6 левого легкого. ВК+МЛУ. Диффузный пневмосклероз. ДН 1ст.». <дата> КСП обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового обеспечения, приложив к заявлению все необходимые документы. Вместе с тем, <дата> КСП от АО СК «Альянс» получено сообщение об отказе в страховой выплате на том основании, что якобы наступившая <дата> инвалидность не является страховым случаем.

Просит суд взыскать в пользу истца с АО СК «Альянс» страховую выплату в размере, установленном договором страхования <номер> от <дата>, заключенным между КСП и АО СК «Альянс», а именно в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать в пользу истца с АО СК «Альянс» моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штраф в соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей в размере <данные изъяты> рублей за отказ в удовлетворении требований потребителя в части страховой выплаты и штраф <данные изъяты> рублей за отказ в выплате морального вреда, а всего штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец КСП исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика АО СК «Альянс» участия не принимал, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно отзыву на исковое заявление, возражает против удовлетворения, просит отказать в полном объеме.

Суд, выслушав мнение истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч. 1 ст. 9 того же Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Судом надлежаще установлено и следует из материалов дела, что <дата> между КСП и АО СК «Альянс» заключен договор страхования от несчастных случаев и заболеваний <номер>. В подтверждение заключения договора страхования был выдан полис по страхованию от несчастных случаев и заболеваний. КСП по условиям договора является и страхователем и выгодоприобретателем.

Данный договор был заключен в соответствии с «Полисными условиями страхования заемщиков кредита».

Между сторонами согласованы и приняты на страхование следующие риски: п.6.1 смерть застрахованного в результате несчастного случая или естественных причин (заболеваний); п.6.2 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

<дата> КСП впервые была установлена инвалидность второй группы по причине общего заболевания, что подтверждается справкой МСЭ-2013 <номер>.

Письмами <номер> и <номер> от <дата> АО СК «Альянс» отказало в осуществлении страховой выплаты, сославшись на то, что данный риск не предусмотрен условиями заключенного между сторонами договора, так как причиной инвалидности может быть только несчастный случай, а не заболевание.

В соответствии с п. 2.1 Полисных условий страхования заемщиков кредита страховой риск-предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Согласно п..2.2 указанных условий страховой случай- совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая сумма по договору страхования на случай наступления инвалидности установлена в соответствии с полисом страхования в размере 100% страховой суммы – <данные изъяты> рублей.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что установление инвалидности второй группы КСП по условиям договора страхования, а также в соответствии с требованиями ГК РФ и Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не может быть признано страховым случаем.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно представленным материалам из Главного бюро медико-социальной экспертизы по <адрес> Министерства труда и социальной защиты РФ, туберкулез легких впервые выявлен у КСП еще в 2008 году, то есть задолго до заключения в 2014 года договора страхования. Именно данное заболевание, имевшееся у КСП до заключения договора страхования, выявилось причиной установления 2 группы инвалидности.

В соответствии с п.3.2.2 Полисных условий страхования заемщиков кредита ОАО СК «Альянс» от <дата> <номер>/F, на условиях которых заключен договор страхования, не признаются страховыми случаями и выплата не производится, если события вызваны общими заболеваниями, имевшимися до заключения договора страхования.

Таким образом, диагноз, послуживший причиной установления группы инвалидности, установлен КСП до заключения вышеуказанного договора страхования. Следовательно, установление истцу инвалидности не является страховым случаем по указанному договору страхования.

В рассматриваемом случае страховой случай не наступил, поскольку данный риск не предусмотрен условиями заключенного между сторонами договора страхования, так как причиной инвалидности в соответствии с п.6.2 договора страхования может быть только несчастный случай, а не заболевание. Следовательно, отказ ответчика в выплате страхового возмещения является правомерным, поскольку в силу договора страховое событие не наступило.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск КСП к АО СК «Альянс» о выплате страхового возмещения, морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд <адрес>.

Полный текст решения изготовлен 21 сентября 2016 года.

Судья Иноземцева Э.В.