Решение по делу № 2-1306/2020 ~ М-671/2020 от 11.02.2020

К делу №

ФИО2 ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ФИО4

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020г.                                                                                     <адрес>

ФИО2 городской суд в составе:

председательствующего судьи Сташ И.Х.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО7,

представителя ответчика ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части страховой премии по договору страхования.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни               № сроком на два года. Страховая премия в размере 86 043,00 рублей была уплачена истцом в полном объеме при заключении указанного договора страхования.

Заключение вышеуказанного договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и АО «Банк Союз», о предоставлении денежных средств в размере 964 770, 00 рублей, сроком на 06 лет. В соответствии с условиями вышеуказанного договора страхования, выгодоприобретателем при получении страхового возмещения являлось АО «Банк Союз».

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и в полном объеме исполнил обязательства по возвращению АО «Банк Союз» кредитных денежных средств, в связи с чем, действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено.

Поскольку договор страхования продолжал действовать, ДД.ММ.ГГГГ истец, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с полным досрочным погашением кредита, и возврате неиспользованной части страховой премии. Однако на заявление истца ответ не поступил, страховая премия не возвращена, при этом, при приеме заявления, у истца были изъяты страховой полис и иные документы.

Истец считал отказ ответчика в расторжении договора страхования и возврате части страховой премии незаконным, нарушающим его права, как потребителя.

ФИО1 просил взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в свою пользу страховую премию в размере 78 873,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, штраф за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке в размере 39 436,00 рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 45 000,00 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО7 просили удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО8 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Союз» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 964 770, 00 рублей, сроком на 72 месяца, под 13,2 % годовых, что подтверждается представленным истцом кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9 вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры – а именно присоединиться к коллективному договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, при согласии заемщика.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни №<адрес>, сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору – 989 000, 00 рублей, страховая премия – 86 043,00 рублей.     В соответствии с условиями указанного договора страхования, Правила № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода являются неотъемлемой частью договор страхования №<адрес>.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору            № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредитору денежных средств исполнены истцом досрочно и в полном объеме, кредит погашен полностью ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной                ОА «Банк Союз», что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст. 315, п. 1 ст. 408 ГК РФ, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с полным досрочным погашением кредита, и возврате неиспользованной части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлен истцу ответ на его заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, согласно которого истцу отказано в возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942, п. 1, п. 2 ст. 943 ГК, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пункт 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I"Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 8.1, п. 8.2, п. 10.1.1 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, договор страхования досрочно прекращается в иных случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования, а также при отказе страхователя – физического лица от договора. Страхователь имеет право отказаться от договора.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлен истцу ответ за № на его заявление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, согласно которого истцу отказано в возврате неиспользованной части страховой премии. При этом в данном ответе страховой компанией указано, что договор страхования №<адрес>, заключенный с истцом, расторгнут.

Истцом представлен расчет суммы неиспользованной части страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика, в размере 78 873,00 рублей. Данный расчет судом проверен, доказательств иного размера неиспользованной части страховой премии ответчиком не представлены.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I"О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений действующего законодательства РФ, с учетом обстоятельств настоящего дела, суд считает исковые требования в части возврата истцу неиспользованной части страховой премии обоснованными, законными и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I"О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, однако с учетом требований разумности, степени вины ответчика и обстоятельств дела, суд считает возможным снизить размер компенсации морального вреда до 3 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу п. 1 ст. 101 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Материалами дела подтверждается, что истцом понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 45 000,00 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, однако, с учетом требований разумности, суд считает возможным снизить размер указанных расходов до 25 000,00 рублей.

Кроме этого, в соответствии с ч. 1, ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, в совокупности с пояснениями сторон, считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании части страховой премии по договору страхования, удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 78 873,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000,00 рублей, штраф в размере 39 436,00 рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики ФИО4 через ФИО2 городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                         подпись                                 Сташ И.Х.

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-48

Подлинник находится в материалах дела №

в ФИО2 городском суде Республики ФИО4