Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2015 ~ М-645/2015 от 14.09.2015

Дело 2-691-15          КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Октябрьский                                                                                               27 октября 2015 года

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Савченко С.Ю.,

при секретаре Мухаметовой З.А.,

с участием ответчика Скачкова В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Скачкову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Скачкову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) и Скачковым В.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита № рублей, срок пользования кредитом 30 месяцев, процентная ставка 47,7 % годовых.

В заявлении/Анкете- заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ год составляет <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты>. -проценты на просроченный долг. Просят взыскать с Скачкова В.Г. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В судебное заседание представитель истца - Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Скачков В.Г. с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что в июле 2012 года он приобрел бытовую технику в кредит, в декабре 2012 года он досрочно погасил кредит, переведя на счет банка № рублей. Перед тем как погасить кредит он позвонил в банк и спросил, какую точно сумму необходимо заплатить. Ту сумму, которую ему озвучили он заплатил, но потом позвонили из Банка и сообщили, что необходимо доплатить еще 2 копейки. В данном банке у него было два кредита. По первому кредиту у него была переплата и он попросил перекинуть 2 копейки, которых не хватило для полного погашения долга. В 2014 году ему позвонили из банка и сказали, что имеется просроченная задолженность в размере № рублей. С указанной суммой он не согласился, считает, что полностью оплатил весь кредит. О том, что необходимо было написать заявление в Банк о досрочном погашении кредита он не знал. Просил снизить размер штрафов (пеней) по кредитному договору, ввиду того, что на его иждивении находятся двое малолетних детей, жена не работает.

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив представленные документы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления в ТРАСТ-Банк на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписанного Скачковым В.Г., последний просит заключить с ним договор, в рамках которого открыть ему текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» и предоставить ему кредит на приобретение товаров: стиральной машины, телевизора, газовой плиты, пылесоса, в размере <данные изъяты> рублей. Скачков В.Г. обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующими на момент его подписания. Он также понимает и соглашается с тем, что акцептом Кредитором его оферт являются действия Кредитора по открытию счета. Дата открытия Кредитором счета является датой заключения Договора (л.д.7-9).

Согласно движения по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ Скачкову В.Г. на его счет была зачислена ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору сумма в размере № рублей (л.д.5-6).

На л.д. 10 имеется график платежей по кредитному договору заключенному с Скачковым В.Г., первый платеж производится ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж- ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом НБ « ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Скачковым В.Г. заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно движения по лицевому счету Скачковым В.Г. был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 82527 рублей (л.д.5).

Согласно информации по кредиту, последнее фактическое погашение кредита было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Согласно расчета задолженности и информации по кредиту, задолженность Скачкова В.Г. по кредитному договору № составила: основной долг- <данные изъяты> руб. (л.д.4, 6).

На л.д. 44 имеется копия чека-ордера, согласно которому Скачков В.Г. произвел платеж по кредитному договору на сумму 82527 рублей.

Согласно ответа НБ «ТРАСТ» на заявление Скачкова В.Г. сообщают, что в соответствии с п.3.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов Клиент может осуществить досрочное погашение кредита, обеспечив в одну из дат, указанных в Графике платежей, на расчетном счете сумму денежных средств достаточную для закрытия Договора. Однако при проведении внутреннего расследования, было выявлено, что сотрудник ЦОК озвучил сумму <данные изъяты> рубля для оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако к указанной дате на текущем счете Договора была размещена сумма <данные изъяты> руб. меньше необходимой суммы. В связи с чем, денежных средств было недостаточно для закрытия Договора на ДД.ММ.ГГГГ и задолженность по кредиту погашается согласно Графику платежей (л.д.52).

Как следует из информации по движению счета, на дату платежа согласно графика ДД.ММ.ГГГГ на счете Скачкова В.Г. была размещена сумма 82527 руб., хотя до полного досрочного погашения задолженности необходимо было разместить сумму <данные изъяты> руб. (л.д.5).

Согласно п. 3.2.2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), при желании Клиента осуществить частичное досрочное погашение Задолженности в полном объеме в дату, отличную от Даты платежа, Клиент предоставляет Кредитору письменное заявление по форме Кредитора в срок не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения задолженности.

Согласно п.3.2.2.2 Условий, при желании Клиента осуществить полное досрочное погашение Задолженности в одну из дат платежей Клиент должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на счете или ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п.3.2.2.4 настоящих Условий, которая в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. Обеспечение Клиентом наличия на Счете указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению Клиента на полное досрочное погашение задолженности.

Согласно п. 3.2.4. Условий, в случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения задолженности в полном объеме, либо для осуществления частичного досрочного погашения задолженности, который может быть указан клиенту для погашения задолженности в дату планируемого досрочного погашения задолженности, заявление клиента о намерении осуществить досрочное погашение задолженности, переданное кредитору, считается недействительным, задолженность погашается согласно графику платежей.

Учитывая, что при заключении кредитного договора истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставил заемщику Скачкову В.Г. полную и достоверную информацию о порядке досрочного исполнения обязательств по нему. Доказательств отсутствия воли заемщика на заключение договора с указанными условиями, невозможности заключения договора на иных условиях в случае несогласия заемщика с условием о порядке досрочного погашения задолженности, а также доказательств подтверждающих понуждение к заключению договора, суду не представлено. График платежей содержит информацию о порядке и сроках внесения денежных средств на счет заемщика.

Пункт 3.2.2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), не противоречит положениям абз.2 п.2 ст.810 ГК РФ, согласно которому сумма займа, предоставленного под проценты заемщику -гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком -гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, для осуществления досрочного погашения задолженности по кредиту на дату планируемого платежа необходимой для погашения такой задолженности суммы на счете Скачкова В.Г. не имелось, таким образом, основания для досрочного погашения кредита отсутствовали. Заявления о досрочном погашении кредита или частичном досрочном погашении задолженности Скачков В.Г. не оформлял. После внесения денежных средств на счет и наступления даты списания денежных средств не убедился, что все денежные средства списаны в счет погашения имеющейся задолженности. В связи с чем, внесенные Скачковым В.Г. денежные средства не могли быть расценены банком в качестве досрочного погашения задолженности и списывались в счет погашения задолженности ежемесячными платежами в соответствии с установленным порядком погашения.

Согласно п. 4.1. Условий за пропуск оплаты ежемесячных платежей клиент уплачивает кредитору штраф за пропуск платежа согласно тарифам кредитора. Обязанность клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга возникает с даты, следующей за датой очередного платежа. В случае если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, сумма задолженности Скачкова В.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> (л.д.4).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга 38589 руб. 68 коп.; процентов за пользование кредитом - 7668 руб. 28 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002 г., N 497-О-О от 22.03.2012 г. часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Гражданское законодательство, предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации). При этом предоставление суду права в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства уменьшить ее размер, которое в силу части второй статьи 333 ГК Российской Федерации распространяется лишь на случаи просрочки исполнения обязательства, не может рассматриваться как снижение степени защиты конституционных прав граждан. Часть 1 статьи 333 ГК направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности. Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года). Суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Ответчик Скачков В.Г. просил снизить размер штрафов, пени в связи с нахождением на иждивении двоих малолетних детей (л.д. 68, 69,70), просил также учесть его размер заработной платы и отсутствие доходов у жены, которая не работает.

В рассматриваемом случае, суд считает заслуживающим внимания заявление ответчика.

Учитывая, что штраф и проценты на просроченный долг являются штрафными неустойками, поэтому определяя размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, суд учитывает период просрочки, размер нарушенного обязательства, последствия его нарушения, материальное положение ответчика и считает, что штраф за пропуск платежей подлежит снижению с <данные изъяты> руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что удовлетворение требования о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования относительно неустойки являются обоснованными. Реализация судом предусмотренного ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца. Поскольку размер неустойки был снижен судом вследствие применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является правом суда, оснований для снижения размера расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Скачкову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Скачкова <данные изъяты> в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга - <данные изъяты> копеек, в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течениемесяца со дня вынесения мотивированного решения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:            подпись                                                       Савченко С.Ю.

Копия верна.

Судья

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-691/2015