Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-545/2015 ~ М-533/2015 от 16.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2015 года                                                                         с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующий: судья Левокумского районного суда СК Иванов М.А.,

при секретаре: Мизиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по иску представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Ставропольский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Курбановой Л.В. к Обелец Л.В., Калаберда О.Ю. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Ставропольский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Курбанова Л.В. обратилась в Левокумский районный суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование требований указано, что (дата) между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк), Обелец Л.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № ... (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей, а Заемщик принять их, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере ... % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) в соответствии с п. 1.5. Кредитного договора - «(дата)

В обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Кредитором был заключен Договор № ... поручительства физического лица от (дата) (далее - Договор поручительства) с Калабердой О.Ю. (далее - Поручитель).

По условиям названного Договора поручительства, Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Свои обязательства по Кредитному договору Кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4. Кредитного договора, предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей. Согласно письменному заявлению ответчика Обелец Л.В. от (дата), заемные средства перечислены на его расчетный счет № ... открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в с. Левокумское (Мемориальный ордер № ... от (дата)).

В нарушение условий Кредитного договора № ... от (дата) Заемщик надлежащим образом не выполнили принятые на себя обязательства.

(дата) в адреса Заемщика и Поручителя были направлены претензионные требования о необходимости погашения, образовавшейся по Кредитному договору задолженности и в соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ о расторжении договора, однако, до настоящего времени ответы Банку не поступали.

Таким образом, по состоянию на (дата) у Заемщика и Поручителя по кредитному договору № ... от (дата) перед ОАО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: сумма основного долга по кредиту-... руб.... коп.; просроченная задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп.; пеня за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами - ... руб. ... коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга - ... руб. ... коп. Итого- ... руб. ... коп. Указанная выше ситуация является обстоятельством для расторжения заключенного между АО «Россельхозбанк» и Обелец Л.В. кредитного договора № ... от (дата)

Просит взыскать солидарно с Обелец Л.В. и Калаберды О.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... руб. ... коп.; взыскать солидарно с Обелец Л.В. и Калаберды О.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.; расторгнуть кредитный договор № ... от (дата), заключенный между АО «Россельхозбанк» и Обелец Л.В..

Представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчики Обелец Л.В. и Калаберда О.Ю. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в деле имеются заявления о рассмотрении дела без их участия.

От ответчика Обелец Л.В. поступило возражение относительно исковых требований, исковые требования признает частично. Считает, что в настоящее время она должна банку значительно меньшую сумму. Подтверждает, что она и АО «Россельхозбанк» заключили кредитный договор № ... от (дата) сроком до (дата), и согласно вышеуказанного договора ей был предоставлен кредит в размере ... тысяч рублей. Первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии, в виду того что, потеряла трудоспособность, она была уволена, и её материальное положение изменилось, имея на иждивении двоих несовершеннолетних детей, она не в состоянии была выплачивать денежные суммы по кредитному договору. На сегодняшний день ею выплачено ... рублей, из них ... основного долга, ... рубля - проценты за пользование данного кредита. Как следует из расчетов искового заявления истца, что на данный момент её задолженность перед банком составляет ... рублей, куда включены штрафы и пени за несвоевременную оплату по кредиту. Факт своевременного возврата ранее взятых у истца денежных средств по кредитному договору указывает на добросовестность в её действиях и отсутствие умысла на совершение действий по умышленному не возврату заемных средств. Просит уменьшить размер заявленных истцом денежных сумм, оставить выплату по кредитному договору без изменения, а именно ... руб. ... коп.

От ответчика Калаберда О.Ю. так же поступило возражение на исковое заявление, в котором указала, что при оформлении кредита Обелец Л.В. обратилась за помощью к ней, для поручительства, она в свою очередь, предоставила необходимый пакет документов требуемых в банке, и попросила знакомую Обелец о добросовестном погашении кредита, так как ей не нужны проблемы с банками, на что ей был дан заверяющий ответ, что проблем никаких не возникнет. (дата) на её мобильный номер телефона поступил звонок из банка с просьбой сотрудников об оказании помощи передачи информации их заемщику, ею, как добросовестным гражданином РФ информация была передана, на что Обелец Л.В. так же продолжала уверять, что данная ситуация никаким образом её касаться не будет и вопрос будет урегулирован. (дата) ей пришло заказное письмо с требованием от банка о досрочном погашении кредита, данное письмо и прилагаемые требования банка были переданы Обелец, которая должна была разобраться со сложившейся ситуацией. До (дата) её никто не беспокоил, он полагала, что ситуация была решена, однако её поступило определение суда, из которого она узнала о статусе ответчика за не погашенный кредит. Заявленные требования АО « Россельхозбанк» к ней не признает. Считает, что истцом были заявлены исковые требования, согласно которого её статус определен как ответчика, что сделано незаконно, так как при получении денежных средств, Обелец Л.В. распорядилась ими по своему усмотрению и к использованию данного кредита она ни имеет никакого отношения, что и не отрицается со стороны ответчика Обелец Л.В.. Она имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, которого воспитывает сама, её заработная плата позволяет лишь платить свои кредиты, которые превышают ее в несколько раз, факт неоднократного обращения за получением небольших денежных сумм подтверждает тяжелое материальное положение. В домовладении, в котором она зарегистрирована вместе с несовершеннолетней дочерью, собственником является её мать ФИО , дополнительных заработков у неё не имеется, в собственности движимого или недвижимого имущества так же не имеет. Просит освободить её от договора поручительства № ... от (дата), отказать истцу о взыскании солидарно с неё как с поручителя в пользу АО «Россельхозбанка» денежную сумму в размере ... тыс.руб.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Факт исполнения обязательств истцом подтвержден банковским ордером № ... от (дата).

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнением последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.ст. 810 и 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность (ст.363 ГК РФ)

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Материалами дела установлено, что (дата) между ОАО «Россельхозбанк», в лице Старшего экономиста отдела планирования и экономического анализа Ставропольского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № ... ФИО и гражданкой Обелец Л.В. был заключен кредитный договор № ....

Как следует из условий кредитного договора, ОАО «Россельхозбанк» обязался представить ответчику кредит в сумме ... рублей, а Ответчик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере ... % годовых. Окончательный срок возврата кредита, (дата).

В обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Кредиторами были заключены Договор поручительства № ... от (дата) с Калабердой О.Ю., в соответствии с которыми, поручитель принял на себя обязательство нести солидарную с заемщиком ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) им условий кредитного соглашения, включая основной долг, проценты, неустойку, возникшие в связи с неисполнением кредитного соглашения, согласно статье 2 договора поручительства.

Из материалов дела следует, что ответчиком Обелец Л.В. задолженность по кредиту и процентам не погашена.

Как видно из расчетов, приложенных к исковому заявлению, заёмщик с (дата) прекратил добросовестное исполнение обязательств по Кредитному договору. Неисполнение обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.3 ст. 363 ГК РФ, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Доводы истца подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами: ведомостью по погашению кредита, расчётом суммы иска, заявлением Обелец Л.В. на получение кредита, копией кредитного договора № ... от (дата), копией договора поручительства № ... от (дата), копией ордера № ... от (дата), копией графиков платежей по процентам и основному долгу, копиями требований от (дата) заемщику и поручителю с доказательствами их направления.

На основании письменных доказательств, исследованных в совокупности в судебном заседании, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № ... от (дата) между ОАО «Россельхозбанк», в лице старшего экономиста отдела планирования и экономического анализа Ставропольского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № ... ФИО и гражданкой Обелец Л.В. был выдан кредит на сумму ... рублей на срок до (дата) под ... %, что следует из содержания представленного истцом кредитного договора от (дата). Данный факт полностью подтверждается материалами дела.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства № ... от (дата) поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, то есть в объеме, установленном Кредитным договором на момент предъявления требования.

На основании п.6.1 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, а том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

• Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо, причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

• Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

• Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

• Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Истцом предпринимались меры к досудебному порядку урегулирования спора, что подтверждается приобщенными и исследованными в судебном заседании письмами в адрес ответчиков с предложением добровольно погасить образовавшуюся задолженность, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Исходя из расчёта суммы иска, по состоянию на (дата) у заемщика и поручителя по кредитному договору № ... от (дата) перед ОАО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: сумма основного долга по кредиту -... руб.... коп.; просроченная задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп.; пеня за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами - ... руб. ... коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга - ... руб. ... коп. Итого - ...) руб. ... коп.

Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств, в соответствии с кредитным договором № ... от (дата), заемщик и поручитель по договору ненадлежащим образом исполняли условия договора, что привело к образованию просроченной кредиторской задолженности по ссудному счету, открытому на Обелец Л.В. в указанном истцом размере.

Суд не принимает во внимание доводы ответчиков, изложенных в возражениях на исковое заявление, поскольку согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. По состоянию на (дата) у Обелец JI.B. и Калаберда О.Ю. перед Банком имеется не погашенная задолженность в размере ... рубля ... копейки.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из изложенного следует, что применение статьи 333 ГК РФ является правом суда, носит исключительный характер, а основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При оценке степени соразмерности неустойки следует исходить из конкретных обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства и иные обстоятельства.

В силу ч.1ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит именно на ответчике, в то время как кредитор - истец не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Обелец Л.В. не было представлено доказательств явной несоразмерности неустойки, а одно лишь несогласие с размером неустойки не может служить основанием для применения ст.333 ГК РФ. Обстоятельства, на которые ссылается Обелец Л.В., а именно ухудшение материального положения в связи с проблемами со здоровьем, нахождении на иждивении 2 несовершеннолетних детей, основанием для снижения неустойки служить не могут.

Суд так же не может согласиться с доводами ответчицы Калаберда О.Ю. о том, что та не может являться ответчиком, так как сама не получала и не распоряжалась кредитными средствами, по следующим основаниям.

В силу п. 1.7. Договора поручительства в соответствии с договоренностью сторон Поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника, так как это установлено договором поручительства, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные не благоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении данного договора поручительства Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями Кредитного договора, а также в случае смерти Должника, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с Поручителем новых условий Кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению Кредитора и Должника, заключенному между ними без участия (согласия) Поручителя, так и в одностороннем порядке Кредитором, когда такое право ему предоставлено.

В соответствии со ст.363 ГК РФ и п.2.1. Договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. При не исполнении или не надлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, то есть в объеме, установленном Кредитным договором на момент предъявления требования.

На основании п.2.2. Договора поручительства, поручитель отвечает, в том, числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению, и с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма в размере ... рубля ... копейки в счет погашения кредиторской задолженности.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом по требованию одной из Сторон, при существенном нарушении Договора другой Стороной.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Ставропольский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Курбанова Л.В. в исковом заявлении изложила требование о расторжении указанного кредитного договора, судом установлено, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора № ... от (дата).

На основании указанного, требование истца о расторжении кредитного договора, подлежит удовлетворению.

Кроме того, с ответчиков на основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, в размере ... рублей ... копейка. Факт уплаты пошлины в указанном размере в доход государства подтверждается представленным в судебное заседание платежным поручением № ... от (дата).

Поскольку гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, суд полагает необходимым возложить на ответчиков обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейка в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Ставропольский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Курбановой Л.В. к Обелец Л.В., Калаберда О.Ю. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от (дата), заключенный между АО «Россельхозбанк» и Обелец Л.В..

Взыскать солидарно с Обелец Л.В. и Калаберды О.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... рубля ... копейки.

Взыскать в равных долях с Обелец Л.В. и Калаберды О.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме ... рублей ... копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

      Судья                                                                                            М.А. Иванов