Решение по делу № 2-181/2013 ~ М-103/2013 от 21.02.2013

Дело № 2-181/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 08.04.2013 года

Мотивированное решение составлено 12.04.2013 года

г. Прокопьевск 08 апреля 2013 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего Герасимчук Т.А.,

при секретаре Лукомской Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Антроповой С.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Антроповой С.В. задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Антропова С.В. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. В настоящее время Антропова С.В. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита за каждый день просрочки начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. В связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>. Просит взыскать с Антроповой С.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Антропова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика Антроповой С.В., извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, с согласия истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Антропова С.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение нецелевого кредита (л.д. №). ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило уведомление о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в равных частях в размере <данные изъяты> согласно графику платежей (л.д. №). Ответчик Антропова С.В. была ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита, графиком внесения платежей, их размером, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с п. 6 Общих условий предоставления нецелевого кредита в случае нарушения графика погашения кредита должник выплачивает неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности должник уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>. (л.д. №).

Как следует из представленной кредитной истории, ответчик Антропова С.В. не исполняла обязанности по соглашению о кредитовании, платежи в счет погашения кредита не вносила. В результате неисполнения ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях предоставления ответчику нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов за пользование кредитом за срок действия соглашения (8 месяцев) составляет <данные изъяты>. Однако, истец просит взыскать с ответчика Антроповой С.В. проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. В связи с чем, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Также, в соответствии с п.п. 6.2.1., 6.2.2. Общих условий на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит начислению неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту (<данные изъяты>% годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:

- на задолженность по уплате основного долга – <данные изъяты>,

- на задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>.

Кроме того, учитывая, что ответчик не вносила платежи в счет погашения кредита, в соответствии с п. 6.2.4. Общих условий начислен штраф в размере <данные изъяты> за каждый месяц образования просроченной задолженности. Истец просит взыскать с ответчика сумму штрафов в размере <данные изъяты>. В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Размер задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование им, а также суммы штрафов, подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д. №), справкой по кредиту (л.д. №), уведомлением об условиях кредитования (л.д. №). Судом были приняты меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик Антропова С.В. в судебное заседание не явилась, возражений по существу заявленных требований не представила.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку начисленный размер неустойки не является несоразмерным по отношению к последствиям нарушения обязательства по соглашению о кредитовании, сумма неустойки и штрафных санкций составляет <данные изъяты>, при этом задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами составляет <данные изъяты>.

Вместе с тем, суд находит необоснованными требования истца о взыскании с ответчика Антроповой С.В. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> и штрафа на комиссию за обслуживания счета в размере <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (действовавшему на момент заключения соглашения о кредитовании), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Других, установленных законом платежей, подлежащих уплате заемщиком, в счет исполнения кредитного договора, законом не предусмотрено, в связи с чем условия кредитного договора, устанавливающие единовременное взыскание комиссии за открытие счета и ежемесячное взыскание комиссии за ведение счета, являются незаконными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание счета и штрафа на нее.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20001 руб. до 100000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 800 рублей плюс 3% суммы, превышающей 20000 руб.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, государственная пошлина по данному делу составит:

<данные изъяты>

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Антроповой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – штраф и неустойка, всего <данные изъяты>.

Взыскать с Антроповой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Прокопьевский районный суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.А. Герасимчук (На момент опубликования решение в законную силу не вступило.)