Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3573/2011 ~ М-3383/2011 от 06.07.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2011 года Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе:

председательствующего Щеголькова А.С.,

при секретаре Багалиевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3573/11 по иску Феоктистовой Л.Н. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Феоктистова Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора, расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований указала, что дата между нею и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключён кредитный договор №..., на сумму *** (***) рублей, на срок – до дата под *** % годовых, а также размером комиссии за обслуживание кредита – 1***% процентов в месяц.

По мнению Феоктистовой Л.Н. в разработанном банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом права, а именно п. 1.5. общих условий кредитного договора (ежемесячная комиссия за обслуживание кредита) и п. 8.2. (комиссия за подключение к Программе страхования составляет ***% процентов от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита), то есть, по мнению Феоктистовой Л.Н., банк включил в договор условие, обязывающее клиента помимо процентной ставки по кредиту, оплатить комиссию за подключение к программе страхования и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита.

Согласно расчетам Феоктистовой Л.Н. за период с дата по дата ею были оплачены вышеуказанные комиссии на общую сумму – *** рублей (***) рублей *** копеек.

На основании изложенного, Феоктистова Л.Н. просила: расторгнуть кредитный договор №... от дата, признать недействительными условия кредитного договора №... от дата, заключенного между Феоктистовой Л.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», согласно которым на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ежемесячное обслуживание кредитам комиссии за подключение к Программе страхования (п. 1.5. и п.8.2. кредитного договора, применить последствия недействительности условий кредитного договора и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Феоктистовой Л.Н. неосновательно удержанную комиссию в размере – *** рублей *** копеек, неустойку (ст. 395 ГК РФ) в размере – *** рублей *** копеек в счет погашения вышеуказанного кредита, уменьшить неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, взыскать с Ответчика в пользу истца расходы по стоимость юридических услуг в размере *** рублей.

В судебном заседании представитель Феоктистовой Л.Н. – СЮФ, действующая на основании доверенности удостоверенной нотариусом г.Самара ЛОП и зарегистрированной в реестре за №... уточнила заявленные исковые требования и просила признать недействительными условия кредитного договора №... от дата, заключенного между истцом и ответчиком, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ежемесячное обслуживание кредита и комиссии за подключение к Программе страхования (п. 2.9. предложения о заключении договоров и п. 8.2. общих условий предоставления кредитов).

Применить последствия недействительности сделки в части недействительных условий договора, а именно взыскать с Ответчика в пользу Истца неосновательно удержанную комиссию в размере *** руб. и неустойку (согласно ст. 395 ГК РФ), в размере *** руб.

Признать кредитный договор №... от дата, заключенный между Истцом и Ответчиком, расторгнутым.

установить задолженность Феоктистовой Л.Н. перед КБ ООО «Ренессанс
Капитал» по кредитному договору №... от дата на дату окончания
срока его действия, в размере *** (***) рубля ***копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца стоимость юридических услуг в
размере *** руб.

Представитель ответчика – ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, предоставив отзыв на исковое заявление в котором просил применить к заявленным Феоктистовой Л.Н. требованиям срок исковой давности.

Выслушав стороны, изучив материалы дела и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ ч.1, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Часть 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Феоктистовой Л.Н. был заключен кредитный договор №... на сумму *** (***) рублей, на срок – *** месяцев, с размером месячной процентной ставки – ***%, размер эффективной процентной ставки – ***% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Денежные средства были получены Феоктистовой Л.Н., что подтверждается материалами дела и не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств.

Как видно из материалов дела Феоктистова Л.Н. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства – неоднократно не производила ежемесячных платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга, комиссии и процентов за его пользование.

Неисполнение обязательства повлекло за собой начисление штрафов за просрочку внесения очередного платежа, согласованного сторонами в Заявлении на предоставлении кредита – п. 2.8 (неустойка ***% в день).

В исковом заявлении Феоктистова Л.Н. указывала, что причина образования задолженности по кредитному договору – расторжение брака, неполучение алиментов с бывшего мужа, траты основной части зарабатываемых средств на содержание ребенка.

Указанный довод не может служить основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку, согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

Согласно требованиям ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо надлежащих доказательств (в соответствии со ст. 56, 60 ГПК РФ) того, что Феоктистова Л.Н. предпринимала действия по надлежащему исполнению взятых на себя по договору №... от дата обязательств, суду предоставлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Феоктистова Л.Н. не проявила надлежащую степень заботливости по исполнению взятого на себя обязательства по кредитному договору №... от дата, в связи с чем в неисполнении его условий присутствует ее вина.

В своем исковом заявлении Феоктистова Л.Н. указывала, что в разработанном банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом права, а именно п. 1.5. общих условий кредитного договора (ежемесячная комиссия за обслуживание кредита) и п. 8.2. (комиссия за подключение к Программе страхования составляет ***% процентов от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита), то есть, по мнению Феоктистовой Л.Н., банк включил в договор условие, обязывающее клиента помимо процентной ставки по кредиту, оплатить комиссию за подключение к программе страхования и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита.

Согласно статьям 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что между сторонами была достигнута договоренность по характеру и объему обязательств содержащихся в кредитном договоре №... от дата

Кредитный договор №... от дата, также как и общие условия предоставления кредита в российских рублях, являющиеся неотъемлемым приложением кредитному договору, были подписаны Феоктистовой Л.Н. добровольно, что не оспаривалось в судебном заседании.

Из общих условий предоставления кредита в российских рублях, являющиеся неотъемлемым приложением кредитному договору №... от дата видно, что Феоктистова Л.Н. дает согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья и уплате банку комиссии за подключение к указанной программе страхования.

Каких-либо доказательств того, что в случае не подключения к указанной программе страхования, банком (ответчиком по делу) было бы отказано Феоктистовой Л.Н. в выдаче кредита, суду не предоставлено.

Кроме того, в своем отзыве на исковое заявление, ООО КБ «Ренессанс Капитал» просило применить последствия пропуска Феоктистовой Л.Н. сроков исковой давности.

По правилам ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Так, согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из материалов дела видно и не оспаривалось сторонами, что кредитный договор №... между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Феоктистовой Л.Н. был заключен дата

В этот же день денежные средства были перечислены на текущий счет Феоктистовой Л.Н.

Таким образом, исполнение сделки – кредитного договора между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Феоктистовой Л.Н. началось – дата

Следовательно, срок исковой давности о признании ничтожным условий кредитного договора о взимании комиссий истек – дата

Феоктистова Л.Н. обратилась в суд дата, то есть за пределами срока исковой давности.

По правилам ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказать Феоктистовой Л.Н. в удовлетворении заявленных ею требований о признании условий кредитного договора №... от дата о взимании комиссий ничтожными.

В своих требованиях Феоктистова Л.Н. также просила признать кредитный договор №... от дата, заключенный между Истцом и Ответчиком, расторгнутым и установить задолженность Феоктистовой Л.Н. перед КБ ООО «Ренессанс
Капитал» по кредитному договору №... от дата на дату окончания
срока его действия, в размере *** (***) рубля ***копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе рассмотрения дела каких-либо нарушений условий кредитного договора №... от дата со стороны ООО КБ «Ренессанс Капитал» не установлено.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Феоктистовой Л.Н. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено – 23 сентября 2011 года.

Судья Щегольков А.С.

Копия верна Судья Секретарь