Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2018 (2-1069/2017;) от 28.12.2017

дело № 2-130/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2018 г.                             г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Дементьевой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гурьеву Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 01.04.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Гурьевым Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 900 000 руб. сроком на 60 мес. под 0,08% в день. Ответчик принял обязательство уплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа согласно Графику до 10 числа каждого месяца. При нарушении срока внесения ежемесячного платежа либо несвоевременном исполнении требования о досрочном погашении задолженности ответчик принял обязательство уплатить неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый за каждый день просрочки. Приказами Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик надлежащим образом кредитные обязательства не исполняет, в связи с чем на 12.01.2017 возникла задолженность в сумме 2 393 389 руб. 27 коп., в том числе: срочный основной долг 335 236 руб. 43 коп., просроченный основной долг 242 711 руб. 03 коп., срочные проценты 536 руб. 38 коп., просроченные проценты 161 272 руб. 97 коп., проценты на просроченный основной долг 36 542 руб. 22 коп., пени 1 617 090 руб. 24 коп. Истец просит суд взыскать с Гурьева Е.А. задолженность в сумме 2 393 389 руб. 27 коп., возврат госпошлины 20 167 руб.

Заочным решением Медвежьегорского районного суда от 20.03.2017 по настоящему иску требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» были удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность в сумме 926 299 руб. 03 коп., возврат государственной пошлины 20 167 руб.

Определением Медвежьегорского районного суда от 28.12.2017 в связи с восстановлением ответчику процессуального срока для подачи заявления об отмене заочного решения, заочное решение от 20.03.2017 отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств не направил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гурьев Е.А. в судебном заседании против иска возражал, оспаривал размер заявленной ко взысканию задолженности, указав, что до отзыва у Банка лицензии добросовестно исполнял принятые кредитные обязательства, платежи вносил своевременно, в большем размере, чем предусмотрено графиком. В сентябре 2015 прибыл в Медвежьегорское отделение АКБ «Пробизнесбанк» для внесения очередного платежа, отделение было закрыто, информация о порядке оплаты отсутствовала. После этого он принимал попытки внесения платежей через другие банки, в сентябре 2015 через отделение «Сбербанка» перечислил 30 000 руб. в погашение кредитной задолженности пред «Пробизнесбанком», в дальнейшем «Сбербанк» и иные банки платежи не принимали. При заключении кредитного договора он указал как адрес своего места жительства, так и своего фактического проживания, которые, как и номер телефона, не изменялись. Информация от истца о порядке оплаты, реквизитах платежа ему не поступала. Отсутствие реквизитов платежа не позволило продолжить добросовестное исполнение обязательств по договору. Полагал, что просрочка произошла не по его вине, а по вине истца, не сообщившего об изменении порядка оплаты. Согласен со взысканием срочного основного долга и срочных процентов, в остальной части иска просил отказать.

Представитель ответчика адвокат Демиденко С.Б. позицию Гурьева Е.А. в судебном заседании поддержал. С учетом фактических обстоятельств дела, полагая, что вина ответчика в неисполнении обязательств отсутствует, просил суд применить положения ст. 406, п. 1 ст. 401 ГК РФ, отказать истцу во взыскании с ответчика сумм просроченной задолженности и штрафных санкций.

Заслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 811 ГК РФ заимодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа (кредита) в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что 01.04.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Гурьевым Е.А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 900 000 руб. на неотложные нужды под 0,08% в день на 60 месяцев. Договором предусмотрено возвращение кредита по частям – 60-тью ежемесячными платежами согласно графику по 28856 руб. Из п. 4.2 договора следует, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Приказом Центрального Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г. Москвы 27.10.2015 указанный Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 20 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Как следует из расчета задолженности на 12.01.2017 за Гурьевым Е.А. числится задолженность в сумме 2 393 389 руб. 27 коп., в том числе: срочный основной долг 335 236 руб. 43 коп., просроченный основной долг 242 711 руб. 03 коп., срочные проценты 536 руб. 38 коп., просроченные проценты 161 272 руб. 97 коп., проценты на просроченный основной долг 36 542 руб. 22 коп., пени 1 617 090 руб. 24 коп.

Из расчета задолженности (выписки по счету) следует, что до 12.08.2015 ответчик добросовестно исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не допускал просрочки платежей, ежемесячный платеж вносил в большем объеме, чем установлено графиком платежей. Кроме того, выпиской по счету подтверждается, что после отзыва у Банка лицензии 08.09.2015, 13.10.2015, 16.11.2015 были зачислены поступившие от Гурьева Е.А. платежи в погашение основного долга и в погашение процентов. Факт внесения платежей после августа 2015 подтверждается представленным ответчиком заявлением в адрес АО «Сбербанк России» от 12.10.2015 о переводе денежных средств в сумме 30 000 руб. и приходным кассовым ордером № 133 от 12.10.2015 на сумму 30 000 руб.

В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Согласно п. 3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 189.88 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации – основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Положения п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» требуют от банка исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Принимая во внимание указанные правовые нормы, оценивая добросовестность поведения ответчика, историю погашения задолженности, суд не усматривает оснований не доверять объяснениям ответчика Гурьева Е.А. о том, что после отзыва у Банка лицензии он не был извещен о новых реквизитах платежа, при этом принимал зависящие от него меры по погашению задолженности. Объяснения ответчика согласуются с письменными доказательствами. При этом суд учитывает, что истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства совершения предусмотренных законом действий по информированию должника о новых реквизитах платежа. Законом не установлена обязанность должника самостоятельно искать реквизиты для оплаты, в том числе в сети «Интернет»; признание ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом не освобождает последнего от обязанности своевременно предоставить должнику достоверные сведения о порядке исполнения обязательств по договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истец в соответствии с действующим законодательством не исполнил обязательство по информированию ответчика, добросовестно исполнявшего до отзыва у Банка лицензии принятые кредитные обязательства, об отзыве лицензии, реквизитах для осуществления платежей. Просрочка исполнения обязательств была обусловлена поведением истца, не сообщившего ответчику банковских реквизитов для направления денежных средств по погашению кредита. При таких обстоятельствах, в силу п. 3 ст. 406 ГК РФ Гурьев Е.А. не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соответственно, выплата неустойки предполагает виновное поведение.

Поскольку судом установлено, что вина Гурьева Е.А. в неисполнении кредитных обязательств отсутствует, правовых оснований для взыскания неустойки суд не усматривает.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу и срочные проценты, в остальной части требований следует отказать.

Доводы ответчика и его представителя об отсутствии оснований для взыскания задолженности по просроченному основному долгу суд считает несостоятельными, поскольку положения п. 3 ст. 406 ГК РФ, освобождая должника от уплаты процентов за время просрочки кредитора, не освобождают при этом должника от обязанности уплатить основной долг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Гурьева Евгения Александровича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 01.04.2013 по состоянию на 12.01.2017 в сумме 578 483 руб. 84 коп., в том числе основной долг 577 947 руб. 46 коп., срочные проценты 536 руб. 38 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Гурьева Евгения Александровича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возврат государственной пошлины 4840 руб. 07 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья                                     Л.А.Ерохова

Решение в окончательной форме составлено 27 января 2018 года