Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1265/2021 ~ М-964/2021 от 10.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    27 сентября 2021 г.    с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1265/2021 по исковому заявлению АО «Дом.РФ» к Чечило Т.А., Чечило А.А., Малашиной А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л :

    АО «Дом.РФ» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с иском к Чечило Т.А., Чечило А.А., Малашиной А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Дом.РФ» и Чечило Т.А., Чечило А.А.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 434,07 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>; общей площадью 41 кв.м; взыскании стоимости понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 384,34 руб.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Солидарность» (далее также Займодавец, Кредитор) и Чечило Т.А. (далее также Заемщик 1, Ответчик 1), и Чечило А.А. (далее также Заемщик 2, Ответчик 2) заключен Договор займа № (далее - Кредитный договор), по условиям которого Займодавец предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 170 000 руб. сроком на 180 календарных месяца под 13,50% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика в Филиале «Тольяттинский» ОАО «Первый Объединенный Банк» в г. Тольятти. Согласно

    Согласно п. 1.4.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ Чечило Т.А. и Чечило А.А. на основании Договора купли-продажи приобрели в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>. В Договоре купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ цена проданного имущества составила 1 300 000 руб.

    В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

    В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

    В соответствии с Кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиками не исполнено.

    Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 318 434,07 руб. из них: просроченный основной долг – 272 795,52 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 18 331,68 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 2 879,00 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 1 160,58 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 554,67 руб., пени на просроченный основной долг – 18 573,24 руб., пени на просроченные проценты – 4 139,38 руб.

    Ввиду изложенного, истец обратился с данным исковым заявлением в суд.

    Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя.

    Ответчик Чечило Т.А. в судебное заседание не явилась, согласно ответа ЗАГС Чечило Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчик Чечило А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

    Привлеченная к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве Малашина А.А., в судебное заседание не вилась, извещена надлежащим образом.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики были надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. Представитель истца на вынесение заочного решения согласен, о чем сообщил в исковом заявлении.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Солидарность» и ЧечилоТ.А. и Чечило А.А. заключен Договор займа №, по условиям которого Займодавец предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 170 000 руб. сроком на 180 календарных месяца под 13,50% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика в Филиале «Тольяттинский» ОАО «Первый Объединенный Банк» в г. Тольятти.

    В ходе разбирательства по делу сторонами не спаривалось, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщикам кредит на указанную сумму. Однако заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, у заемщиков образовалась задолженность перед банком.

    Также судом установлено, что согласно п. 1.4.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ Чечило Т.А. и Чечило А.А. на основании Договора купли-продажи приобрели в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес> В Договоре купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ цена проданного имущества составила 1 300 000 руб.

    Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

    В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

    Также установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

    В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

    В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

    В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-КМ (л.д. №). Однако до настоящего времени направленное требование ответчиками не исполнено.

    Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: -при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; -при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

    В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку: -в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

    Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 434,07 руб., из них: просроченный основной долг – 272 795,52 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 18 331,68 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 2 879,00 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 1 160,58 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 554,67 руб., пени на просроченный основной долг – 18 573,24 руб., пени на просроченные проценты – 4 139,38 руб.

    Ответчики представленный расчет не оспаривали, собственного расчета в суд не представили, не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

    Материалами дела также подтверждается, что заемщик Чечило Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями ЗАГС муниципального района Красноярский Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. №).

    По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов не связано неразрывно с личностью должника, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

    В соответствии со ст. 323, п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

    Согласно представленной нотариусом муниципального района Красноярский Портновой А.А. копии наследственного дела № открытого после смерти Чечило Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником после ее смерти является дочь Малашина А.А. (л.д. №).

    На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиками условий договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков просроченного основного долга по кредиту, просроченных процентов. Оснований для снижения начисленных процентов суд не находит, поскольку они начислены в соответствии с условиями договора.

    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

    Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

    В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчиками были допущены нарушения условий кредитного договора. Ходатайств о снижении неустойки от ответчиков не поступало, как и доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств. Согласно представленного расчета неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты начислены истцом в разумных пределах и соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

    При таких основаниях, суд считает требования о взыскании неустойки так же обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1, ст. 1, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенной- полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

    Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Статья 337 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

    В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Также судом установлено, что на момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом «Об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры» № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ЗАО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Эл-Гранд» в размере 1 300 000 рублей РФ (л.д. №

    В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 1 040 000 руб.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 41 кв.м. Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 040 000 рублей.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с учетом цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме 18 384,34 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 349 – 350, 450, 809 – 811, 819, 1110 – 1112, 1142, 1152 – 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194 – 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования АО «Дом.РФ» к Чечило Т.А., Чечило А.А., Малашиной А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

    Взыскать солидарно с Чечило А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, Малашиной А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу АО «Дом.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 434 (триста восемнадцать тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 07 коп., из них: просроченный основной долг – 272 795,52 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 18 331,68 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 2 879,00 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 1 160,58 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 554,67 руб., пени на просроченный основной долг – 18 573,24 руб., пени на просроченные проценты – 4 139,38 руб.

    Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>; общей площадью 41 кв.м.

    Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 040 000 рублей.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный междуАО «Дом.РФ» и Чечило Т.А., Чечило А.А.

    Взыскать солидарно с Чечило А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, Малашиной А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу АО «Дом.РФ» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере18 384,34 руб.

    Исковые требования, заявленные к ответчику Чечило Т.А., оставить без удовлетворения, ввиду смерти ответчика.

Ответчик вправе подать в Красноярский районный суд Самарской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья    Абишев М.С.

    В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья________________________________Абишев М.С.