Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1231/2018 ~ М-1108/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-1231/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово                                 8 октября 2018 года

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Ломова С.А.

при секретаре судебного заседания Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» к Федерягину Владимиру Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к Федерягину В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.02.2013 в размере 286 328 руб. 05 коп., обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль), взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере. В обоснование иска указано, что 25.02.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк», (ранее- ООО КБ «АлтайЭнергоБаик») и Федерягиным В.Д. был заключен кредитный договор № №, согласно которому ООО КБ «АйМаниБанк» (далее –Банк) предоставил Федерягину В.Д. (далее – Заемщику) кредит в размере 214 062 руб. 60 коп. на срок до 26.02.2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 17.00 % годовых под залог транспортного средства— ВАЗ 21103, 2003 года выпуска, цвет светло- серебристый ME, двигатель №,идентификационный номер (VIN) ХТА21 №, ПТС 45НВ №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также, порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора, Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. 29.10.2013 между Банком и Акционерным коммерческим банком «Российский Капитал» (ОАО) (далее - АКБ «Российский капитал») был заключен договор уступки прав требования №-РК/АМБ от 29.10.2013 по которому Банк передал АКБ «Российский капитал»)» права требования по кредитному договору с Заемщиком. 28.04.2015 года на основании дополнительного соглашения № к Договору №-РК/АМБ от 29.10.2013 Банк вернул себе права требования, в том числе по кредитному договору с указанным Заемщиком. 26.12.2015 Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от 25.02.2013, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, После проведения реструктуризации, согласно уведомлению сумма кредита составила 168 958 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом - 4.70 % годовых, срок - до 25.11.2020 года, включительно. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени было направлено Заемщику 21 июня 2017 года. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: ВАЗ 21103, 2003 года выпуска, цвет светло-серебристый ME, двигатель №, идентификационный номер (V1N) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 142 200 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.05.2018 составляет 286 328 руб. 05 коп. из них: задолженность по основному долгу— 168 958 руб.16 коп., задолженность по уплате процентов – 12 012.руб. 09 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 84 391 руб. 91 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20 965 руб. 89 коп. Просят взыскать указанную сумму задолженности, судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество.        Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.                             Ответчик Федерягин Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.                                                Суд определил рассмотреть в отсутствие представителя истца, ответчика в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.                                                В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.                    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.        Установлено, что 25.02.2013 между ООО КБ «АйМанибанк» (ранее - ООО КБ «АлтайЭнергоБаик») и Федерягиным В.Д. заключен кредитный договор № № путем обращения Заемщика в Банк с Заявлением–Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банкового (текущего) счета, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 214 062 руб. 60 коп. на срок до 26.02.2018 под 17% годовых под залог транспортного средства - автомобиль ВАЗ 21103, 2003 года выпуска, цвет светло- серебристый ME, двигатель №,идентификационный номер (VIN) №, ПТС 45НВ №.( п.3 Заявления).                    При этом согласно п. 3.9 Заявления-Анкеты в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом, по оплате расходов, связанных со страхованием.

В пункте 4 Заявления-Анкеты указано, что в обеспечение надлежащего исполнения по погашению задолженности по кредитному договору, сторонами заключается договор залога на автомобиль с установлением залоговой стоимости в размере 142 200 руб. в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Таким образом, между сторонами по делу был заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты Заемщика, выраженной в его письменном Заявлении-Анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в Банке, на изложенных в данном Заявлении-Анкете условиях.

Из паспорта транспортного средства, сведений УГИБДД УМВД России по Курганской области, следует, что транспортное средство, являющееся предметом договора залога, принадлежит на праве собственности Федерягину Д.В.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1 Условия предоставления кредита).

Пунктом 3.5. Заявления – Анкеты предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Обязанность по погашению кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполняет.

26.12.2015 Банком в одностороннем порядке в целях снижения нагрузки с Заемщика изменены условия кредитного договора № от 25.02.2018, в соответствии с которым увеличен срок для возврата денежных средств с 26.12.2015 по 25.11.2020, после реструктуризации сумма кредита составила 168 958 руб. 16 коп., процент за пользование кредитом – 4,70 % годовых.

В соответствии с п. 12 измененных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором (п.п. 1.1.5. Условий предоставления кредита).

Банк направил заемщику заключительное требование о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31.05.2018 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 286 328 руб. 05 коп. из них: задолженность по основному долгу – 168 958 руб. 16 коп., задолженность по уплате процентов – 12 012 руб. 09 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 84 391 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20 965 руб. 89 коп.

Судом представленный расчет проверен и принимается. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки за несвоевременную оплату кредита – 84 391 руб. 91 коп., суд усматривает основания для снижения размера неустойки до 50 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года по делу № А40- 207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк», признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствие с п. 1 и п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.4 Заявления –Анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского( текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» с Федерягиным Д.В. заключен договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого приняты в залог Автомобиль с установлением согласованной Залоговой ( оценочной) стоимости в размере 142 200 руб. в обеспечение надлежащего исполнения Федерягиным Д.В. обязательства по погашению задолженности по Договору заключенному с банком на основании настоящего Заявления, а так же иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. Предмет залога обеспечивает выполнение обязательств указанных в пунктах 2 и 3 настоящего Заявления.

В соответствии с п. 2.4.5. Условий предоставления кредита, начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления.

В соответствии со ст.ст. 334, 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска – 12 063 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 25.02.2013 ░ ░░░░░░░ 251 936 ░░░. 24 ░░░. ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 168 958 ░░░. 16 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 12 012 ░░░. 19 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – 50 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 20 965 ░░░. 89 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 063 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ 263 999 ░░░. 24 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 21103, 2003 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░/░. ░ 131 ░░ 45.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░