Решения по делу № 2-1149/2013 ~ М-953/2013 от 13.06.2013

Дело № 2-1149/13г. ......

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2013 года

Фрунзенский районный суд гор. Владимира в составе:

председательствующего судьи: Знайко Н.В.,

при секретаре: Ермаковой О.В.,

с участием адвоката: Фомина М.А.,

с участием истца: Вершининой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Вершининой Д.В. к открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» ( ОАО «Восточный экспресс банк») о признании кредитного договора расторгнутым, признании незаконным начисления процентов, комиссий, штрафов и пени по договору, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Вершинина Д.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» ( ОАО «Восточный экспресс банк»), (далее – ОАО КБ «Восточный», банк) о признании кредитного договора расторгнутым, признании незаконным начисления процентов, комиссий, штрафов и пени по договору, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что ...... г. в отделении банка ОАО КБ «Восточный» № ...... ею было оформлено заявление № ...... на получение кредита на ...... руб. При заполнении заявления менеджером было пояснено, что запрашиваемая сумма кредита будет переведена на карту, которой Вершинина Д.В. может не воспользоваться и тогда сумма на счету автоматически аннулируется через 20 дней. Денежными средствами на карте истец не воспользовалась, карту уничтожила, а через месяц связалась с сотрудником контактного центра ОАО КБ «Восточный», который пояснил, что за ней числится задолженность. В адрес банка ....... была направлена претензия, в которой она заявила о своем одностороннем отказе от исполнения договора и просила отменить выдачу кредита в сумме ...... рублей. Однако ответчиком было отказано в расторжении договора, а в ее адрес направлен расчет задолженности на ...... г. На основании ст. 450 ГК РФ, Закона «О защите прав потребителей» просит признать договор между Вершининой Д.В. и ОАО КБ «Восточный», оформленный заявлением на получение кредита №...... от ...... г. расторгнутым; признать незаконным начисление процентов, задолженности по комиссиям, пени и штрафов; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ...... руб.

В судебном заседании истец Вершинина Д.В. и адвокат Фомин М.А. исковые требования поддержали. Дополнительно пояснив, что в соответствии со ст. 8 ФЗ « О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе ( исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме при заключении договора способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей на русском языке. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре ( услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его заключения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Считают, что договор между Вершининой Д.В. и ОАО КБ « Восточный» от ....... следует считать расторгнутым, а начисление процентов, страховых премий, комиссий, штрафов и пени незаконным, поскольку банком истцу была предоставлена недостоверная информация о кредите. Внимательно ознакомиться с текстом заявления она не имела возможности, так как его содержание было подробно ей разъяснено менеджером, а бланк Заявления напечатан очень мелким шрифтом. В результате Вершинина Д.В. была введена в заблуждение относительно условий предоставления кредита. Денежными средствами на карте не воспользовалась, перевод денежных средств на карту не контролировала, карту уничтожила, искомый кредит в сумме ...... рублей получила в другом банке, таким образом фактически отказалась от получения кредита в ОАО КБ « Восточный». В результате предоставления ответчиком недостоверной информации по кредиту истец переживала, волновалась, не могла нормально работать и общаться, в связи с чем, ей причинены нравственные страдания, который она оценивает в ...... рублей. Просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный», извещённый о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие и письменный отзыв, указав, что ...... г. между истцом и ответчиком был заключен договор № ...... (далее - Договор), в соответствии с которым был предоставлен кредит на сумму ...... рублей, указанные денежные средства были зачислены на банковскую карту, выданную при оформлении кредита. При заключении договора Вершинина Д.В. не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. При заключении договора истице была предоставлена полная информация об условиях оказываемой услуги, что полностью соответствует положениям Закона РФ "О защите прав потребителей". При этом доказательств понуждения истца к заключению кредитного договора, заключения его под влиянием обмана, насилия, угрозы, в результате злонамеренного соглашения в материалы дела представлено не было и соответствующих требований истцом не заявлялось. Вступая в договорные отношения с Банком, Вершинина Д.В. сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. В связи с нарушением истцом своих обязательств по Кредитному договор №...... от ...... г., ущерб причинён Банку. В данном случае договор был оформлен надлежащим образом, заверен подписью истца. Банк данную оферту акцептовал. Денежные средства переведены на счет, кредит считается предоставленным. Считают, что отсутствие соответствующих доказательств является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку сам факт нарушения прав потребителя не является доказательством того, что ему причинен моральный вред и просят в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Заслушав истца, ее представителя, свидетелей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с положениями ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» финансовые услуги, в том числе предоставление кредитов, относятся к сфере регулирования Законом о защите прав потребителей.

В силу статьи 8 Федерального закона « О защите прав потребителей»

1.Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст.12 Федерального закона « О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ...... года Вершинина Д.В. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" ( ОАО КБ « Восточный») с заявлением на получение кредита, в котором содержалось предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ответчик обязался выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ) (л.д. 13-16).

На основании данного заявления ...... г. между истцом и ответчиком заключен договор N ......, в соответствии с которым Вершининой Д.В. предоставлен кредит на сумму ...... руб., указанные денежные средства в этот же день зачислены на банковскую карту, выданную при оформлении кредита, со сроком предоставляемого кредита 24 месяца, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ....... по .......

В разделе договора «Условия кредитования» содержится следующее условие : « Я заявляю, что направленное мною в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как мое предложение ( оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета ( далее- ТБС) на условиях изложенных в Разделе. Данные о кредитовании счета ( ТБС) обслуживания банковских карт ОАО КБ « Восточный», при дальнейшем упоминании именуемое «Соглашение о кредитовании счета». Я прошу Банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения данной оферты».

О согласии с условиями договора свидетельствует подпись истца.

В обоснование иска о признании кредитного договора расторгнутым истец ссылается на не предоставление банком необходимой и достоверной информации о кредите, что повлекло нарушение ее прав в соответствии с Законом РФ о защите прав потребителей.

Суд не может согласиться с доводами Вершининой Д.В. и считает ее доводы несостоятельными.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что договор между сторонами был заключен в соответствии со ст. ст. 435, 438, 432 ГК РФ посредством направления оферты истицей (заполнение анкеты-заявления) и принятием ее ответчиком (перечисление кредита на открытый на ее имя счет).

Из материалов дела усматривается, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора. Условия договора о предоставлении кредита содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п.

Как следует из содержания заявления Вершининой Д.В., она подтвердила свое согласие с условиями договора, а также обязалась выполнять условия договора, с тарифами ознакомлена и согласна. При этом, как усматривается из материалов дела, Вершинина Д.В. не воспользовалась своим правом и не отказалась от кредита в соответствии с положениями статьи 821 Гражданского кодекса РФ.

То обстоятельство, что Вершинина Д.В. суммой кредита не пользуется, с банковского счета ее не сняла и ...... г. обратилась в банк с заявлением об одностороннем отказе от исполнения договора, которое банком удовлетворено не было, не свидетельствует о наличии оснований для расторжения договора. ...... года на счет Вершининой Д.В. поступили кредитные денежные средства, которыми она была вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Доводы истца о том, что при оформлении и заключении кредитного договора банком была предоставлена недостоверная информация об условиях предоставления кредита опровергаются материалами дела. Вся информация об условиях предоставления кредита содержится в оформленных и собственноручно подписанных Вершининой В.Д. письменных документах о предоставлении кредита. Кроме того, вопросы предоставления кредита урегулированы вышеприведенными нормами гражданского права, а ссылка на незнание закона не освобождает от бремени несения негативных последствий этого и в отсутствие у лица специального образования.

При указанных обстоятельствах, пояснения свидетелей В.. и З.. о том, что при оформлении кредита менеджер банка пояснил Вершининой В.Д. об аннулировании выданного кредита в случае, если денежными средствами в течение 20 дней истец не воспользуется, суд не может считать подтверждением предоставления ответчиком недостоверной информации об условиях выдачи кредита. Указанные свидетели пояснили, что денежные средства истцу действительно были необходимы, и с данной целью она обращалась в несколько банков г.Владимира.

С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Вершининой Д.В. о признании кредитного договора расторгнутым и, следовательно, признании незаконным по указанным в иске основаниям начисления процентов, комиссий, штрафов и пени по договору, а также компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Вершининой Д.В. в удовлетворении иска к открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» ( ОАО « Восточный экспресс банк») о признании кредитного договора №...... от ...... года расторгнутым, признании незаконным начисления процентов, комиссий, штрафов и пени по договору, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

На решение суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья: ...... Н.В.Знайко

......

......

......