Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1599/2014 ~ М-1178/2014 от 22.04.2014

№ 2-1599/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
18 июня 2014 года    город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,

при секретаре Арнаутове К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Кружковой И.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Кружковой И.А.о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>. Кредит был предоставлен в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет ответчика. Несмотря на это, Кружкова И.А. не выполняет свои обязательства по возврату денежных средств. По состоянию на день обращения в суд задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты за просроченный долг. Также истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности Макаров И.В. заявленные требования уточнил, просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом. А также взыскать проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере 19,9% годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга в размере <данные изъяты>. или его соответствующей части, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере 0,023% в день от суммы основного долга в размере <данные изъяты>. по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Ответчик Кружкова И.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила. Ранее неоднократно заявляла ходатайства об отложения слушания дела, принимая тем самым действия, направленные на затягивание судебного процесса. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком по кредитному договору, являются платой за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 2.2 Условий проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы Кредиты на Счет, по дату полного погашения Кредита включительно.

Пунктом 9.17 Условий установлено, что взыскиваемая Кредитором в судебном порядке с Клиента сумма задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

Проценты за кредит начисляются в соответствии с указаниями ЦБ РФ от 14.10.1998 г. № 285-Т и п. 3.1.7 Условий по формуле простых процентов:

Размер процентов за период пользования = сумма кредита (остаток суммы кредита) х годовая процентная ставка х количество дней пользования денежными средствами : количество дней в календарном году (365 или 366).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возраста всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Кружковой И.А. от ДД.ММ.ГГ ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>. сроком на 72 месяца по <данные изъяты>% годовых, что подтверждается выпиской по банковскому расчетному счету №***.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов и заявлению акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета № №***.

Согласно п.1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту – это, в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором.

В соответствии с п. 3.1. погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами.

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.    

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик не исполняет свои обязательства перед банком в добровольном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

Данный расчет проверен судом.

Суд, считает, что в связи с тем, что ответчиком до настоящего времени не выполнены требования по возврату кредита, необходимо удовлетворить требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Кружковой И.А. о взыскании задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из природы кредитного договора следует, что, предоставляя кредит, банк рассчитывает на получение прибыли, и, соответственно, заинтересован в том, чтобы кредит был возвращен в срок, установленный договором.

При досрочном взыскании задолженности без учета процентов за пользование кредитом банк несет убытки в виде недополученных доходов.

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов, установленных договором, за весь период пользования земными денежными средствами.

В связи с неоднократной просрочкой выплаты очередной части кредита, установленной договором, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в период просрочки, которые учтены в расчете общей задолженности.

Как следует из п. 5,6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 и п. А ч. 1 Обзора судебной практики ВС РФ за 1 квартал 2011 года, утвержденного Президиумом ВС РФ 01.06.2011: в случае неисполнения судебного решения заимодавец вправе потребовать уплаты процентов, в т.ч. за период времени с даты, по которую были взысканы проценты, до момента его фактического исполнения, т.к. договор нельзя считать исполненным, а обязательства по нему прекратившимися.

Расчет задолженности составлен истцом на ДД.ММ.ГГ г., следовательно, проценты за кредит должны начисляться с ДД.ММ.ГГ г.

Таким образом, с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга <данные изъяты>. или его соответствующей части.

В силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренным ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Начисление и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

В Постановлении Пленумов ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (п. 6) разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 9.17 Условий предусмотрено, что в случае возникновения задолженности по кредиту Кредитор вправе потребовать возврата задолженности, при этом взыскиваемая в судебном порядке сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

То есть в договоре не указано, какие конкретно штрафные санкции могут быть применены при взыскании задолженности в судебном порядке.

Штрафы, установленные договором, являются платой за одно конкретное нарушение: пропуск одного, двух, трех платежей, т.е. штрафная санкция привязана к исполнению договора согласно графику платежей. После вступления в силу решения суда взыскание задолженности должно быть совершено досрочно и единовременно или по рассрочке, предоставленной судом. Таким образом, исполнение платежей по графику прекращается. Штраф за просрочку платежа начисляться не может.

В соответствии с п. 11.5 Условий в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями.

Статья 330 ГК РФ устанавливает понятие неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.В соответствии с п. 34 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 г. разъяснено, что судам следует обратить внимание на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму, могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

Неустойка за одно и тоже нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Такое же положение было установлено ВС РФ и ВАС РФ и ранее в совместном Постановлении Пленумов № 13/14 от 08.10.1998 г. (в ред. 04.12.2000 г.) указано, что при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

По условиям спорных договоров неустойка является штрафом (п. 4 Тарифов) за пропуск очередного платежа. Но, поскольку при досрочном взыскании задолженности график платежей теряет свою актуальность, а штрафы за неуплату в дату платежа начислены быть не могут, то с этого времени банк обращается с требованием о применении ответственности должника по ст. 811, 395 ГК РФ.

Такая ответственность предусмотрена и п. 11.5 Условий договора.

В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме.

Судом установлено, что на день предъявления иска ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25 %. В Постановлении Пленумов ВАС и ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами указано, что при расчете подлежащий уплате годовых процентов по ставе рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения.

Таким образом, при принятии к расчету ставки рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска 8,25% с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в размере 0,023% (8,25% : 360) в день.

Поскольку до настоящего времени ответчик просроченный долг не погашает, то суд считает правомерным начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 0,023% в день, начиная с ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга <данные изъяты>. по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит возмещению с ответчика уплаченная истцом госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310, 307, 310, 395, 811, 819 ГК РФ, ст. 194-198, 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Кружковой И.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Кружковой И.А. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Кружковой И.А. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга в размере <данные изъяты>. или его соответствующей части.

Взыскать с Кружковой И.А. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере 0,023% в день от суммы основного долга в размере <данные изъяты>. по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Взыскать с Кружковой И.А. в пользу Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца с момента вынесения.

Председательствующий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>