Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1237/2011 (2-6096/2010;) ~ М-5999/2010 от 24.06.2010

<данные изъяты>

                                            Дело № 2-1237/2011

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2011 года                                г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Валькова А.А.

при секретаре Санниковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> к Шестакова И.В., Жиркова Г.М. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> обратился с иском к ФИО1, Шестакова И.В., Жиркова Г.М. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №-Ф, в соответствии с условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 150 000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов на сумму кредита в размере 19% годовых, а заемщик обязалась производить возврат кредита (ежемесячно по графику платежей), ежемесячно уплачивать проценты и исполнять иные обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно письменному распоряжению, данному им в заявлении на выдачу кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в соответствии с п.1.1., 2.1. Кредитного договора, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается платежным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 рублей, а затем выдана заемщику наличными денежными средствами в полной сумме 150 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика перед истцом составил 129 605 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 129 605 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 63 083 рубля 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 27 748 рублей 57 копеек, неустойка за несвоевременную уплату кредита – 28 362 рубля 88 копеек. Заемщику были направлены уведомления, в которых предлагалось в течение 5 рабочих дней со дня получения погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако, ответ на данные уведомления не поступил. В обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-П-1 с Шестакова И.В., договор поручительства №-П с Жиркова Г.М., в соответствии с которыми поручители обязались перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех обязательств перед банком по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников было направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответ на уведомление получен не был. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности заемщика перед истцом составил 129 605 рублей 62 копейки. В связи с чем, с учетом уточненных требований истец просил взыскать с ответчиков ФИО1, Шестакова И.В., Жиркова Г.М. солидарно 248 800 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 129 605 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 63 083 рубля 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 27 748 рублей 57 копеек, неустойка за несвоевременную уплату кредита – 28 362 рубля 88 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 792 рубля 12 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> к ФИО1, Шестакова И.В., Жиркова Г.М. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, в части исковых требований к ответчику ФИО1, - прекращено.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, пояснила, что по настоящее время задолженность по указанному кредитному договору не погашена, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ образовалась беспрерывная просроченная задолженность. Ранее банк не обращался в суд, поскольку выяснялись причины неуплаты кредита.

Ответчик Шестакова И.В. исковые требования не признала в полном объеме, считает, что она не должна отвечать по данному кредитному договору, поскольку кредит не брала, ФИО1 оформляла страхование жизни и здоровья.

В судебное заседание ответчик Жиркова Г.М. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, сведений об уважительности причин неявки не представила. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав мнения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ, сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

               В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. ст. 361 и 363 ГК РФ. по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-Ф, согласно п.п. 1.1.-1.5. которого Банк предоставил заемщику ФИО6 кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в сумме 150 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов на сумму кредита составляет 19% годовых. Банк обязался предоставить заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика №, открытый в Банке, руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в заявлении (л.д.27).

В силу п.п.1.1., 1.4., 3.1.-3.2. Кредитного договора, заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный     кредит, уплатить проценты на сумму кредита в размере 19% годовых, осуществлять платежи по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в соответствии с графиком погашения (кредита, являющимся неотъемлемой частью договора; размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 3 930, 81 руб.

Факт предоставления Банком ФИО1 кредита в сумме 150 000 рублей подтверждается платежным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 000 рублей (л.д.16) и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В соответствии с п.6.3. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Окончание первого процентного периода и всех последующих процентных периодов определяется в соответствии с графиком погашения. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В обеспечение предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шестакова И.В., Жиркова Г.М. были заключены договоры поручительства №-П-1, №-П-1, в силу п.п.2.1., 2.2. которых поручители приняли на себя солидарную с заемщиком ответственность за полное и своевременное погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Однако, заемщик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по Кредитному договору.

Уведомления о наличии задолженности по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ были направлены ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в адрес заемщика ФИО1 и поручителей Шестакова И.В. и Жиркова Г.М. от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-59), где указанным лицам предлагалось в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления погасить общую сумму задолженности посредством внесения наличных денежных средств через кассу любого отделения Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> или посредством безналичного перечисления средств по указанным в уведомлении реквизитам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, а ДД.ММ.ГГГГ Шестакова И.В. и Жиркова Г.М. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» были направлены заключительные требование о погашении задолженности по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

Согласно выписки из лицевого счета, с момента получения кредита заемщиком ФИО1 была произведена оплата кредита в размере 54 040 рублей 03 копейки, в том числе: по основному долгу – 20 394 рубля 38 копеек, по процентам – 27 598 рублей 67 копеек, по неустойкам – 46 рублей 98 копеек (л.д.12).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика ФИО1 перед истцом составила 248 800 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 129 605 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 63 083 рубля 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 27 748 рублей 57 копеек, неустойка за несвоевременную уплату кредита – 28 362 рубля 88 копеек.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщика ФИО1 обязательств по заключенному между ней и истцом кредитному договору.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-БА № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

          Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, хотя размер такой ответственности ограничивается стоимостью перешедшего наследственного имущества.

           Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

          Отношения кредитора наследодателя с его наследниками как солидарными должниками по соответствующему обязательству определяются правилами ст.323 и 324 ГК РФ.

С момента открытия наследства к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 никто не обращался, наследственное дело не заводилось.

Так, из сообщения нотариуса Красноярского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследственное дело по оформлению наследственных прав на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, проживавшей: <адрес> «Б» <адрес>, не заводилось. Согласно распределению наследственных дел между нотариусами <адрес>, оформление наследственных прав на имущество наследодателей, фамилии которых начинаются на букву «Я» и проживавших в микрорайоне «Северный» осуществляется нотариусом ФИО8

Из сообщения нотариуса Красноярского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследственное дело по оформлению наследственных прав на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, проживавшей: <адрес> «Б» <адрес>, не заведено, т.к. за оформлением наследственных прав никто не обращался, завещание от имени ФИО1, не удостоверялось.

В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Поэтому в случае смерти заемщика взыскание долга с поручителей возможно только при наличии наследственного имущества и наследников должника и только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из содержания приведенных выше правовых норм следует, что поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и в случае смерти заемщика поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти заемщика ФИО1 наследство никем не принято, данных о наличии наследства после смерти ФИО1 в виде вещей, иного имущества, имущественных прав в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, обязательства заемщика ФИО9 по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ прекращены в связи со смертью, что, учитывая наследников, принявших наследство и сведений о наследственном имуществе, влечет прекращение обязательств ответчиков Шестакова И.В. и Жиркова Г.М., вытекающих из договоров поручительства.

Кроме того, в силу п.3.2. договоров поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по настоящему договору. Поручительство прекращается также, если банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск.

В судебном заседании также установлено, что последний платеж по кредитному договору осуществлен ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ, что следует из пояснений представителя истца и никем не оспаривалось. Таким образом, задолженность начала образовываться не позднее ноября 2007 года – для платежей, подлежащих уплате в ноябре 2007 года, однако, с иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> к Шестакова И.В., Жиркова Г.М. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 суд

РЕШИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес> к Шестакова И.В., Жиркова Г.М. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в <адрес>вой суд в течение 10 дней через Советский районный суд <адрес>.

Председательствующий                            А.А. Вальков

Копия верна: