Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2016/2018 ~ М-692/2018 от 26.01.2018

        Дело № 2-2016/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда                                                                                      29 марта 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В., с участием представителя ответчика Тютиковой М.А., при секретаре Дойниковой К.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Белоруковой О. С. к ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

26.01.2018 Белорукова О.С. обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указав, что 12.12.2017 между ВТБ 24 (ПАО) (далее кредитор) и Белоруковой О.С. (далее - заемщик) заключен кредитный договор № 625/0006-0572175, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 205 479 рублей на срок 60 месяцев под 16 % годовых. При заключении договора ей была предоставлена дополнительная услуга в виде включения в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Согласно заявлению о включении в программу страхования плата за включение в число участников программы за весь срок страхования составляет 55 479 рублей, которая состоит из вознаграждения банка в размере 11 095 рублей 80 копеек, возмещения затрат банка на оплату страховой премии в размере 44 383 рубля 20 копеек. 15.12.2017 Белоруковой О.С. направила ООО «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого было отказано. 15.12.2017 Быкова Н.П. направила в ВТБ 24 (ПАО) заявление об отказе от договора страхования и возврате комиссии за подключение к программе страхования, которое оставлено без ответа. С учетом уточнения исковых требований просила признать договор присоединения о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ 24 (ПАО) от 12.12.2017 недействительным на основании части 1 статьи 16 Закона о Защите прав потребителей. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 44 383 рубля 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.02.2017 по 12.01.2018, штраф, моральный вред. Взыскать с ПАО ВТБ 24 комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 11 095 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.02.2017 по 12.01.2018, компенсацию морального вреда, штраф.

Протокольным определением суда от 28.02.2018 произведена замена ответчика ПАО Банк ВТБ 24 на Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» переведено из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в число соответчиков.

В судебном заседании истец Белорукова О.С. не присутствовала, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности Тютикова М.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве, указав, что банк не понуждал заемщика к заключению договора страхования, обязанность по заключению договора страхования была принята истцом добровольно. На стадии подачи заявления на выдачу кредита и подписания кредитного договора истец располагала всей необходимой информацией о дополнительной услуге, возможность отказа от дополнительной услуги по своему желанию не реализовал.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не присутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в ранее представленных возражениях просили в удовлетворении исковых требований отказать со ссылкой на то, что истцом добровольно был заключен договор страхования, который в силу обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, не прекратился. Нормы страхового законодательства оставляют расчет страховой суммы (страховой премии) и порядок ее определения (возврата) на усмотрение сторон договора страхования - договор страхования, заключенный к выгоде истца, который вправе отказаться от договора страхования в любое время, не противоречит законодательству Российской Федерации.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Из частей 2, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заключение договора страхования имело место на добровольной основе и не являлось обязательным условием выдачи банком кредита.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно данным Указаниям, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Данное Указание вступило в законную силу, действовало в момент заключения договора страхования с К. и последующего ее отказа от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению страховщиком и банком, которые были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания, о чем в императивной форме указано в пункте 10.

При этом данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку заемщиком в случае подключения к договору коллективного страхования является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

    Установлено, что 12.12.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоруковой О.С. заключен кредитный договор № 625/0006-0572175, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 205 479 рублей на срок 60 месяцев под 16 % годовых.

    Также при заключении кредитного договора, истец на основании заявления включен в программу страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО), страховщиком по которому выступает ООО СК «ВТБ-Страхование», плата за весь срок страхования составляет 55 479 рублей, которая состоит из вознаграждения банка в размере 11 095 рублей 80 копеек, возмещения затрат банка на оплату страховой премии в размере 44 383 рубля 20 копеек (л.д.4).

Срок страхования с 13.12.2017 по 12.12.2017.

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальные условия) и считается заключенным на дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит.

Оказание услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с Указанием № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На официальном интернет-сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (vtbins.ru) в разделе «Период охлаждения» содержится информация о возможности отказаться от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения.

Период охлаждения – это период времени (5 рабочих дней с даты заключения договора), в течение которого страхователь вправе отказаться от договора и получить возврат уплаченной страховой премии, при соблюдении следующих условий: заявление на отказ направлено страховщику в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора; на дату отказа от договора страховых случаев по нему не наступало.

Согласно пункту 8 Указания № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации, а также информации, размещенной на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия должна быть возвращена в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

15.12.2017 Белорукова О.С. направила в ООО «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии и комиссии за подключение к программе страхования.

Страхового случая в период действия договора страхования с 12.12.2017 по 15.12.2017.

В установленный срок страховая премия истцу не возвращена.

Истцом добровольно принято решение об отказе от договора страхования, установленные сроки обращения за получением возврата страховой премии им соблюдены.

Учитывая, что на момент отказа заемщика от услуги по страхованию такая услуга не была ему оказана, Белорукова О.С. по состоянию на 15.12.2017 не могла являться застрахованным лицом, поскольку не была подключена к программе страхования, суд полагает возможным взыскать со страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 44 383 рубля 20 копеек.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации; неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

12.12.2017 Белорукова О.С. подписала заявление, которым просила обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+».

Из указанного заявления следует, что Белорукова О.С. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе и размером страховой суммы.

Данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи собственноручные подписи в заявлении о страховании, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку денежных средств за оказание услуг по заключению договора страхования.

Вместе с тем, согласно условиям договора коллективного страхования № 1235, заключенного 01.02.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта, составленного на основании бордеро за отчетный месяц страхования. Страхования премия в отношения каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования (пункт 4.3 договора).

В соответствии с пунктами 7.1, 7.2 договора коллективного страхования страхователь предоставляет ежемесячно в электронном виде страховщику бордеро не позднее 6 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Страховщик не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает бордеро, подписывает со своей стороны и отправляет в банк оригиналы акта к договору и счет на оплату страховой премии. Акт составляется на основании согласованного сторонами бордеро за отчетный месяц страхования, представленного страхователем.

Из материалов дела следует, что акт к договору коллективного страхования, составлен и подписан ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ страхование» 17.01.2018.

Сумма собранных с заемщиков страховых премий в размере 1 902 851 791 рубль 20 копеек, в том числе и оплаченная Белоруковой О.С. страховая сумма в размере 55 479 рублей, была перечислена банком на счет ООО СК «ВТБ Страхование» 26.01.2017, то есть после получения ВТБ 24 (ПАО) заявления от истца от 27.10.2017 об отказе от услуги страхования.

Таким образом, ВТБ (ПАО) услугу по включению Белоруковой О.С. в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» фактически отказало против воли истца, выраженной им письменного и своевременна доведенной до сведения банка, в связи с чем денежные средства в размере 11 095 рублей 80 копеек подлежат взысканию с ВТБ (ПАО) в пользу истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца проценты за период с 12.12.2017 по 17.12.2017 (6 дн.) в размере 60 рублей 19 копеек (44383,20*6дн.*8,25%/365), за период с 18.12.2017 по 12.01.2018 в размере 245 рублей 02 копейки(44383,20*26дн.*7,75%/365), а всего 305 рублей 21 копейка.

Суд полагает возможным взыскать с ВТБ (ПАО) в пользу истца проценты за период с 12.12.2017 по 17.12.2017 (6 дн.) в размере 15 рублей 05 копеек (11095,80*6дн.*8,25%/365), за период с 18.12.2017 по 12.01.2018 в размере 61 рубль 25 копеек (11095,80*26дн.*7,75%/365), а всего 76 рублей 30 копеек.

В соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий, причинённых истцу, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца компенсацию морального вреда в размере по 500 рублей с каждого.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, направлен на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон, характер причиненных потребителю нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в следующих размерах: с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 22 594 рубля 20 копеек ((44383,2 + 500 + 305,21)/2), с Банка ВТБ (ПАО) в размере 5 836 рублей 05 копеек ((11095,80+500+76,30)/2).

При таких обстоятельствах заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

В связи с тем, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобождён от уплаты государственной пошлины, с ответчиков на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» пропорционально удовлетворённой части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размерах: с ООО СК «ВТБ Страхование» - 1 840 рублей 65 копеек, с ответчика Банк ВТБ (ПАО) – 746 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 383 ░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 305 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 594 ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 095 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 76 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 836 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 840 ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 746 ░░░░░░ 88 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.04.2018.