Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2379/2017 ~ М-2006/2017 от 02.08.2017

Дело № 2-2379/2017                             КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь                         24 августа 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Беляевой А.В.,

с участием представителя истца Булгакова С.А., действующего на основании доверенности,

ответчика Канюковой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к Канюковой Галине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Канюковой Галине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 14.11.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и Канюкова Г.Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в вышеуказанных Правилах» и Тарифах. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условий договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 24 000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию Классической карты» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. П

По состоянию на 17.07.2017 г. сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 24 318,50 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на 17.07.2017 года включительно в размере 14 638,78 рублей, из которых: 11 251,54 рублей - основной долг; 2 311,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 075,53 рублей – пени.

Кроме того, 26.10.2015 года истец и ответчик заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 482 911,43 рублей на срок по 27.10.2025 года с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 26.10.2015 года ответчику денежные средства в сумме 482 911,43 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 678 386,82 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на 18.07.2017 года включительно в размере 634 126,50 рублей, из которых: 482 911,43 рублей - основной долг; 146 297,26 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 401,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 516,53 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 687,65 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании на иске настаивает по доводам заявления.

Ответчик Канюкова Г.Г. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем имеется расписка в материалах дела.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г., оформленного протоколом от 12.09.2014 № 04/14, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

14.11.2012 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Канюковой Г.Г. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Подписав и направив ВТБ 24 (ЗАО) Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается соответствующей распиской, Канюкова Г.Г. заключила с Банком договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов.

В соответствии с условиями договора Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Канюковой Г.Г. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.11).

Согласно расписке в получении банковской карты Канюковой Г.Г. был установлен лимит в размере 24 000 рублей.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию Классической карты проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых.

Условиями заключенного договора предусмотрено, что ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке (л.д.15-18).

Канюкова Г.Г. ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования карты ВТБ24; Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО); подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки, что подтверждается её подписью.

Обязательства Банка по выдаче ответчику Канюковой Г.Г. денежных средств в размере 24 000 рублей исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается (л.д. 19-21).

Однако в нарушении условий договора ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 32-51).28.05.2017 в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 13.07.2017 года с указанием суммы задолженности по состоянию на 28.05.2017 года - 21 957,71 рублей (л.д. 23, 24). Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на 17.07.2017 г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 24 318,50 рублей. Снизив в добровольном порядке сумму штрафных санкций, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 17.07.2017 года включительно в размере 14 638,78 рублей, из которых: 11 251,54 - основной долг; 2 311,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 075,53 рублей - пени.Кроме того, 26.10.2015 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Канюковой Г.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 482 911,43 рублей на срок по 27.10.2025 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1. Кредитного договора). Согласно условиям предоставления кредита его возврат с уплатой процентов должен осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж составляет 8 868,11 рублей; пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1 % в день от суммы не выполненных обязательств (л.д.6-8).Канюкова Г.Г. ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования карты ВТБ24; Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО); подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки, что подтверждается её подписью (л.д. 6-8, 11).Обязательства Банка по выдаче ответчику Канюковой Г.Г. денежных средств в размере 482 911,43 рублей исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается (л.д. 9-10). Представленным расчетом задолженности подтверждается, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д. 52-55). 28.05.2017 в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 13.07.2017 года с указанием суммы задолженности по состоянию на 28.05.2017 года – 660 068,92 рублей (л.д. 23). Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на 18.07.2017 года включительно сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 678 386,82 рублей. Снизив в добровольном порядке сумму штрафных санкций, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 18.07.2017 года включительно в размере 634 126,50 рублей, из которых: 482 911,43 рублей - основной долг; 146 297,26 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 401,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 516,53 рублей - пени по просроченному долгу. Оценив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Канюковой Г.Г. фактически заключены кредитные договоры в письменной форме, стороны договора согласовали их существенные условия. Суд находит, что кредитные договоры заключены в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ). В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что Канюковой Г.Г. получены от банка денежные средства по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт № в сумме 24 000 рублей и по кредитному договору № в сумме 482 911,43 рублей, ею были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредитов, нарушались сроки внесения сумм, в связи с чем, образовалась задолженность.

Суд считает, что Канюковой Г.Г. ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате сумм кредитов, уплате процентов за пользование ими и пени за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика по кредитному договору от 14.11.2012 года № перед Банком по состоянию на 17.07.2017 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 14 638,78 рублей, из которых: 11 251,54 рублей - основной долг; 2 311,71 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 075,53 рублей - пени.

Задолженность ответчика по кредитному договору от 26.10.2015 года № на 18.07.2017 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 634 126,50 рублей, из которых: 482 911,43 рублей - основной долг; 146 297,26 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 401,28 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 516,53 рублей - пени по просроченному долгу.

Правильность расчетов задолженности судом проверена. С расчетом задолженности ответчик согласна.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, размер взыскиваемой неустойки, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика Канюковой Г.Г. задолженности по кредитным договорам правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно платежному поручению от 27.07.2017 года № 167 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 687,65 рублей (л.д. 4).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, учитывая полное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по кредитным договорам, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Канюковой Г.Г. расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 687,65 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Канюковой Галине Григорьевне удовлетворить полностью.

Взыскать с Канюковой Галины Григорьевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 14.11.2012 г. № по состоянию на 17.07.2017 г. включительно в размере 14 638, 78 рублей, из которых: 11 251, 54 рублей – основной долг; 2 311,71 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 075,53 рублей – пени.

Взыскать с Канюковой Галины Григорьевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 26.10.2015 г. № по состоянию на 18.07.2017 г. включительно в размере 634 126, 50 рублей, из которых: 482 911,43 рублей – основной долг; 146 297,26 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 4 401,28 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 516,53 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Канюковой Галины Григорьевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 687, 65 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2017 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья              Е.В.Бендовская