Решение от 28.05.2020 по делу № 33-2481/2020 от 19.05.2020

Республика Коми, г.Сыктывкар Дело № 2-999/2019

№ 33-2481/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.В.,

судей Костенко Е.Л., Пунегова П.Ф.,

при секретаре Вахниной Т.В.,

рассмотрела в судебном заседании 28 мая 2020 г. дело по апелляционным жалобам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Червинской Л.Б. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 23 января 2020 г., которым постановлено:

«Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Червинской Л.Б. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 07.05.2015 в размере 279759 (двести семьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 10 копеек, судебные расходы в размере 5997 (пять тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 59 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказать».

    Заслушав доклад судьи Архаровой Л.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Червинской Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от 07.05.2015, в связи с чем задолженность ответчика перед истцом за период с 22.09.2015 по 07.02.2019 составила (с учетом уменьшения штрафных санкций до суммы 63096,16 рублей) 306538,14 рублей, из которых сумма основного долга – 112942,90 руб., процентов – 130499,08 руб.

В судебном заседании представитель ответчика с требованиями истца не согласился в части, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласны обе стороны.

В апелляционной жалобе банка ставится вопрос об отмене решения и удовлетворении иска в полном объеме. По мнению истца, суд необоснованно применил последствия пропуска срока исковой давности к части требований, ссылаясь на его прерывание ввиду отзыва у банка лицензии и признания его банкротом решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015, на необходимость учета вины должника в неисполнении своих обязательств. Кроме того, указано на отсутствие оснований для снижения неустойки ниже однократного размера ключевой ставки ЦБ.

В апелляционной жалобе ответчик в качестве оснований для отмены решения ссылается на отсутствие доказательств получения требования истца об уплате долга, полагает, что необоснованно произведен расчет процентов по ставке 45%, а также не верно применены требования ст.327 ГК РФ. Червинская Л.Б. указывает, что судебный приказ был выдан по требованиям о взыскании долга за другой период – с 22.09.2015 по 26.06.2018.

Участники процесса надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке.

Проверив решение суда в пределах доводов апелляционных жалоб, судебная коллегия оснований для отмены судебного решения не усматривает.

Установлено, что 7 мая 2015 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Банк) и Червинской Л.Б. (Заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитный лимит на кредитную карту в размере ... рублей со сроком возврата 31 мая 2020 г. (л.д.21-24).

Червинской Л.Б. по условиям этого договора предоставлена кредитная карта типа МС Virtual без материального носителя <Номер обезличен> (номер счета <Номер обезличен>) для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,41 годовых при условии безналичного использования (л.д.21).

В случае снятия денег наличными или перевода их на счет «До востребования» или любой иной счет, открытый в банках, ставка процента составляет 47,45 годовых (л.д.21).

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита осуществляется ежемесячно до 20 числа (включительно), плановая сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, а также проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

За неисполнение условий договора по возврату кредита предусмотрена уплата неустойки (л.д.22).

    07.05.2015 Червинская Л.Б. получила карту (л.д.24), ... рублей списаны со счета карты на счет <Номер обезличен> (л.18 дела <Номер обезличен> Первомайского судебного участка г.Сыктывкара), с которого сняла деньги наличными (л.д.100).

    Учитывая данное обстоятельство, вопреки доводам жалобы ответчика процент за пользование кредитом установлен в соответствии с условиями договора в размере 47,45 годовых.

    Возврат кредита по условиям договора был предусмотрен разными способами, в том числе путем внесения денежных средств на счет «До востребования»/ «Текущий счет», открытый в банке (л.д.22), поэтому платежи в июне, июле и августе 2015 года вносились на счет <Номер обезличен>, что подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.д.97-99).

    С сентября 2015 года заемщик не исполняла свои обязательства.

За период с 22.09.2015 по 07.02.2019 задолженность ответчика перед истцом составила 378955,73 рублей, в том числе: 112942,90 рублей – сумма основного долга, 130499,08 рублей – сумма процентов, 135513,75 рублей – штрафные санкции.

Истцом снижены штрафные санкции и ко взысканию с ответчика заявлена сумма задолженности 306538,14 рублей, в том числе: 112942,90 рублей – сумма основного долга, 130499,08 рублей – сумма процентов, 63096,16 рублей – штрафные санкции в размере двойной учетной ставки ЦБ.

Требованием от 17.04.2018 № 78893 конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уведомил Червинскую Л.Б. о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от 07.05.2015 и потребовал незамедлительно погасить сумму задолженности, указал реквизиты перечисления задолженности.

Данное требование направлено 20.04.2018 ответчику и получено им 03.05.2018 (идентификатор <Номер обезличен>) л.д.31.

09.11.2018 банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности за период с 22.09.2015 по 26.06.2018.

Судебный приказ <Номер обезличен>, выданный мировым судьей Первомайского судебного участка города Сыктывкара Республики Коми 10.12.2018 о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору, отменен на основании возражений ответчика определением мирового судьи Первомайского судебного участка города Сыктывкара Республики Коми от 10.06.2019.

В суд с настоящим иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось 21.11.2019.

Оценивая данные обстоятельства, суд сделал правильный вывод о том, что обращение истца с заявлением за выдачей судебного приказа имело место с пропуском срока исковой давности по требованиям о взыскании платежей по срокам уплаты с 22.09.2015 по 20.10.2015.

Данный вывод основан на требованиях ст. 196, 200 ГПК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (настоящем случае с 09.11.2018 по 10.06.2019). Ввиду отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлинилась до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ). Последующее обращение в суд имело место до истечения 6 месяцев.

Позиция истца о необоснованности применения судом последствий пропуска срока исковой давности к части требований со ссылкой на отзыв лицензии и признание банка банкротом, а также вину ответчика в неисполнении обязательств, на законе не основана. Указанные обстоятельства не прерывают срок давности.

Таким образом, суд правильно применил требования закона о сроке давности в настоящем деле и правильно мотивировал свои выводы.

Расчет суммы долга и процентов не оспорен сторонами, соответствует графику платежей и данным лицевого счета.

Доводы банка о необоснованном снижении неустойки ниже однократной учетной ставки ЦБ материалами дела не подтверждаются.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 63096,16 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.6 ░░.395 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.327 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 10 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 12.08.2015 № ░░-2071 ░ № ░░-2072 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 28.10.2015 ░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ... ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 20 ░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» № 395-1 ░░ 02.12.1990 ░ ░░.128 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)» № 127-░░ ░░ 26.10.2002 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░» (№ 67 (1663) ░░ 14.08.2015), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 145 ░░ 13.08.2015, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (13.08.2015) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.1 ░░.189.78 ░░ ░░ 26.10.2002 № 127-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 15 ░░ ░░ 23.12.2003 № 177-░░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░». ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 7 ░░. 24 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2020 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░