Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3275/2018 ~ М-2600/2018 от 15.06.2018

Решение

Именем Российской Федерации

«08» августа 2018 года                                                                                             г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.Н.,

при секретаре Дробжеве В.С.,

с участием представителя истца – Вдовиной Н.М., действующей на основании доверенности, ответчика – КАА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3275/2018 по иску АО «Региональный коммерческий банк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», к КАА, КИА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Региональный коммерческий банк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском КАА, И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РКБ» и КАА заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику КАА во временное пользование денежные средства в размере 200000 руб. путем их перечисления на счет заемщика №, а ответчик обязался возвратить указанные денежные средства банку не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 28 % годовых.

Согласно п.12 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (его части) и (или) внесения платы за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 28 % годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика КАА по кредитному договору, между АО «РКБ» и КИА ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства – LADA, 219110 LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2015 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, ПТС <адрес>, выдан 01.06.2015г., государственный номер У 439 УС 163, с установлением залоговой стоимости имущества в размере 259000 руб.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РКБ» и КИА заключен договор поручительства №-П, по условиям которого, поручитель обязался солидарно отвечать перед банком по обязательствам заемщика в полном объеме. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Согласно расчету, задолженность КАА перед АО Банк «РКБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 194853,39 руб.

Своими действиями ответчик нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать солидарно с КАА, КИА в пользу АО «РКБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194853,39 руб., в том числе: сумма долга в размере 16000 руб., сумма просроченного основного долга – 111664,57 руб., сумма процентов по ставке 28 % годовых – 1371,07 руб., сумма просроченных процентов по ставке 28 % годовых – 41936,89 руб., сумма штрафа за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 6548,61 руб., сумма штрафа за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 17332,25 руб.; обратить взыскание на имущество КАА заложенное по договору залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство – LADA, 219110 LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2015 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, ПТС <адрес>, выдан 01.06.2015г., государственный номер У 439 УС 163, реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства, истец уточнил заявленные исковые требования просил взыскать солидарно с КАА, КИА в пользу АО «РКБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230920,24 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 127664,57 руб., сумма просроченных процентов по ставке 28 % годовых – 57707,16 руб., сумма штрафа за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 12682,62 руб., сумма штрафа за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 32865,89 руб., обратить взыскание на имущество КАА заложенное по договору залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство – LADA, 219110 LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2015 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, ПТС <адрес>, выдан 01.06.2015г., государственный номер У 439 УС 163, реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, с учетом уточнения.

Ответчик КАА в судебном заседании исковые требования фактически признал, пояснил, что при заключении договоров полностью ознакомлен и согласен с условиями договоров, надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату денежных средств из-за тяжелого материального положения, размер задолженности, заявленный истцом, не оспаривал.

Ответчик КИА в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным провести разбирательство дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РКБ» и КАА заключен договор потребительского займа №, согласно условиям которого, банк предоставил КАА в кредит денежную сумму в размере 200000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 28 % годовых, путем их перечисления на счет заемщика №.

Согласно п.12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку 28% годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов.

Согласно п.6.2 Общих условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку 20% годовых от суммы задолженности за весь период просрочки по день фактического возврата кредита, уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств КАА перед кредитором, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и КИА заключен договор поручительства №-П, согласно условиям которого, поручитель (ответчик по данному делу) обязывается перед Банком (истцом) отвечать за исполнение КАА обязательств заемщика полностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель подтверждает, что перед подписанием настоящего договора, со всеми условиями договора он ознакомлен и они ему понятны.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по договору, поручитель несет с ним солидарную ответственность перед банком как по существующим обязательствам, так и тем, которые могут возникнуть в будущем.

Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, включая уплату ссуды, процентов, санкций, возмещение судебных издержек и иных расходов по взысканию долга и всех других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств по договору.

При получении кредита и заключении договора поручительства, ответчики ознакомлены с условиями кредитного договора, его полной стоимостью, санкциями за нарушения условий кредитного договора, что подтверждается подписями ответчиков в соответствующем кредитном договоре, договоре поручительства, а также не оспаривалось КАА в судебном разбирательстве.

Истцом обязательства по предоставлению кредита в размере 200000 руб. по договору № исполнены в полном объеме в день заключения договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В установленный в договоре срок ДД.ММ.ГГГГ КАА не исполнил свои обязательства по возврату кредита. В период действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия выплаты кредита и процентов по нему, что подтверждается выпиской по лицевому счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, что не оспаривалось КАА при рассмотрении дела по существу.

Задолженность КАА по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 230920,24 руб., из которых: сумма просроченного основного долга в размере 127664,57 руб., сумма просроченных процентов по ставке 28 % годовых – 57707,16 руб., сумма штрафа за просроченные проценты по ставке 20 % годовых – 12682,62 руб., сумма штрафа за просроченный основной долг по ставке 20 % годовых – 32865,89 руб.

Суд признает данный расчет правильным, поскольку он произведен арифметически правильно, основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, размер задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 27664,57 руб. и суммы просроченных процентов по ставке 28 % годовых в размере 57707,16 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа указанных норм в их взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №-О).

Установив явную несоразмерность предъявленной к взысканию суммы штрафных санкций размеру основного обязательства, последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о снижении размера штрафа за просроченные проценты до суммы 5000 руб. и штрафа за просроченный основной долг до суммы 10000 руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «РКБ» и КАА заключен договор залога №-З, согласно которому, КАА передает в залог АО Банк «РКБ» - транспортное средство LADA, 219110 LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2015 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, ПТС <адрес>, выдан 01.06.2015г., государственный номер У 439 УС 163.

Согласно п.3 договора залога №-З, для целей договора стороны условились оценить предмет залога в размере 259000 руб.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст.349, настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку установлено, что ответчиком допущено нарушения обеспеченного залогом обязательства, при этом сумма задолженности превышает 5% от определенной сторонами стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлена отсрочка по уплате госпошлины до принятия судом решения по делу.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, п.5 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, солидарно ответчиков подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина 5203,72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Региональный коммерческий банк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», к КАА, КИА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с КАА, КИА в пользу АО «Региональный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 200371 (двести тысяч триста семьдесят один) руб. 73 коп., из которых: сумма просроченного основного долга в размере 127664,57 руб., сумма просроченных процентов по ставке 28 % годовых – 57707,16 руб., сумма штрафа за просроченные проценты – 5000 руб., сумма штрафа за просроченный основной долг – 10000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LADA, 219110 LADA GRANTA, идентификационный номер №, 2015 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный номер У 439 УС 163, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать солидарно с КАА, КИА государственную пошлину в доход государства в размере 5203 (пять тысяч двести три) руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                    (подпись)                                Е.Н. Фирсова

Копия верна.

Судья –

Секретарь –