Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1575/2019 ~ М-669/2019 от 19.02.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 апреля 2019 года Кировский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1575/2019 по иску Будалева С.Н. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов,

Установил:

Истец Будалев С.Н. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования в размере 107595,40 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор (полис-оферта) добровольного страхования жизни и здоровья № страхование заемщиков потребительских кредитов программа 2.

Свои обязательства перед страховой компанией по договору страхования он исполнил в полном объеме, а именно, оплатил страховую премию в сумме 117 376,74 руб.

Данный договор страхования был заключен им со страховой компанией для получения кредита на приобретение автомобиля марки Mitsubishi ASX 1/6, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN №, № по кредитному договору с АО МС «Банк Рус» №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время кредит погашен, он полностью выполнил перед Банком свои обязательства по названному кредитному договору.

В соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С учетом вышеизложенного, он несколько раз направлял ответчику заявления, в которых выразил отказ от исполнения договора добровольного страхования жизни и здоровья № страхование заемщиков потребительских кредитов программа 2 от ДД.ММ.ГГГГ., и просил возместить ему часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования в течение 10-ти дней с момента получения настоящего заявления.

Поскольку договор страхования заключен между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. на срок 60 месяцев, а на дату его обращения с заявлением об отказе от исполнения договора - ДД.ММ.ГГГГ. прошло 5 месяцев, соответственно расчет страховой премии, подлежащей возврату за неистекший период времени составляет: страховая премия по договору страхования за 60 мес. - 117 376,74 руб. (117376,74 руб. : 60 мес. - 1 956,28 руб. - размер страховой премии за один месяц; 1 956,28 * 5 = 9781,40 руб. - размер страховой премии за истекшие до обращения истца 5 месяцев; 117 376,74 руб. -9 781,40 руб. = 107 595,40 руб.).

До настоящего времени его требования добровольно удовлетворены не были, денежные средства не возвращены, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В результате виновных и противоправных действий ответчика ему причинен моральный вред, компенсацию морального вреда оценивает в 10 000 руб.

Представитель истца по доверенности Чернышева О.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Небольсина И.В. в судебное заседание не явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.91-98).

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Будалевым С.Н. и АО МС Банк Рус в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского автокредита №<адрес>, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере 940518,74 руб. на срок 60 месяцев под 12,9% годовых (л.д.165-170).

В этот же день Будалевым С.Н. подано заявление на добровольное страхование жизни и здоровья, и произведена оплата по договору страхования в размере 117376,74 руб. (л.д.100,101).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Будалевым С.Н. заключен договор (полис-оферта) добровольного страхования жизни и здоровья № страхование заемщиков потребительских кредитов программа 2, срок страхования составляет 60 месяцев (л.д.102-104).

Как следует из материалов дела, Будалев С.Н. был уведомлен том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски или застраховать их в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

При заключении договора страхования истец получил Полис-оферту и Правила добровольного страхования жизни и здоровья. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в заявлении на страхование (л.д.100).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ., выданной МС Банк Рус, задолженность заемщика Будалева С.Н. по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.21).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало истцу в возврате страховой премии, уплаченной по договору страхования (л.д.137).

Из пункта 8.3. Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных страховщиком, следует, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно 8.4. Правил, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 настоящих Правил, при расторжении договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит (л.д.121).

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом, условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии по договору страхования в случае отказа от договора страхования по истечении 14 дней со дня его заключения.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора и договора страхования, учитывая, что выплата страхователем кредитной задолженности по договору не является обстоятельством, при наступлении которого отпала возможность наступления страхового случая или прекратилось существование страхового риска, принимая во внимание, что заключенный сторонами договор страхования является самостоятельным договором, заключение которого не является обязательным для граждан или обязательным условием при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о возврате страховой премии за неистекший период страхования.

Поскольку в удовлетворении заявленных Будалевым С.Н. основных требований отказано, оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Будалева С.Н. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2019 г.

Председательствующий:          Беседина Т.Н.