Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4557/2021 ~ М-3563/2021 от 02.07.2021

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2021 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2019 года Октябрьский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре Калистратовой Н.А., с участием представителя истца ФИО3, ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 314 173 руб. 31 коп., в том числе 253 161 руб. 75 коп. – просроченный основной долг, 21 399 руб. 55 коп. - проценты за пользование кредитом, 447 руб. 07 коп. - проценты на просроченный основной долг, 35 554 руб. 99 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 609 руб. 95 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу.

В обоснование иска указал, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор
№ № ****** ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 270 200 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 10,8 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ – 16,8 % процентов годовых согласно п. 10 индивидуальных условий). Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 270200 руб. 00 коп. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная задолженность. В соответствии с п. 4.5 общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 общих условий. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Банк обратился к мировому судье судебного участка № ****** Октябрьского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ****** от ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ № ****** г. от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что заемщик, заключая кредитный договор, оценивает все риски, поскольку на сайте банка имеется вся необходимая информация по кредитным договорам и вариантам заключения. У ответчика была возможность заключения кредитного договора без оформления страхового полиса. Полагал, что ответчик своевременно уведомлен об изменении процентной ставки по кредитному договору в соответствии с п. 10 индивидуальных условий. При этом новая процентная ставка не зависит от получения или неполучения уведомления. На момент заключения кредитного договора действовала ставка 16,8 процентов, ввиду того, что заемщик отказался от льготной ставки, то по умолчанию действует базовая – 16,8 процентов. Поскольку ответчик совершал платежи, следовательно, признавал применение ставки и размер платежей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно расчета процентов по кредиту. Пояснил, что сотрудник банка при заключении кредитного договора ввел его в заблуждение в части условия о заключении договора страхования, убедив, что процентная ставка по кредитному договору не изменится. Об увеличении процентной ставки он уведомлен не был, с новым графиком платежей не ознакомлен. Просроченная задолженность образовалась в связи со сложным материальным положением. От долга не отказывался, просит применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки.

Заслушав сторон, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и
ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № ******

Согласно п. 1 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: 270 200 руб. 00 коп., в том числе 56742 руб. 00 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования
№ ПСГПБЕ000075 от ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 Индивидуальных условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 10,8 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 11 числа предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий составляет 4636 руб. 00 коп. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ Количество, размер и периодичность платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение обязательств по кредитному договору: страхование от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полис-оферте) № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования – срок кредитного договора. В случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным / незаключенным, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 16,8 процентов годовых (далее – новая процентная ставка). В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения (дату, указанную в уведомлении) об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели указанные в п. 11 Индивидуальных условий. Новая процентная ставка по кредиту указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении. Факт предоставления заемщиком кредитору полиса иной страховой компании в течение срока действий кредитного договора не влечет обязанности кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.

Таким образом, возможность применения процентной ставки в размере 16,8 % годовых, вопреки приведенным ответчиком возражениям, не обусловлена уведомлением заемщика и его согласием. Указанный размер был согласован при заключении договора. Кроме того, в материалы дела истцом представлено уведомление согласованным сторонами способом от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий (ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения), в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договору взимаются пени в размере: 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления / карты «МИР» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по договору потребительского кредита ****** от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, не оспаривается ответчиком.

Поскольку ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по договору потребительского кредита № КР-****** от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по договору потребительского кредита № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 173 руб. 31 коп., в том числе 253 161 руб. 75 коп. – просроченный основной долг, 21 399 руб. 55 коп. - проценты за пользование кредитом, 447 руб. 07 коп. - проценты на просроченный основной долг, 35 554 руб. 99 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 609 руб. 95 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу проценты по договору потребительского кредита № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Ответчиком иного расчета не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассмотрев ходатайство ФИО1 об уменьшении размера неустойки, суд считает возможным его удовлетворить и снизить размер заявленной истцом неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, исходя из суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом, учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, приведенные ответчиком возражения об обстоятельствах, в силу которых им была допущена просрочка платежей, суд считает возможным уменьшить размер неустойки - пени за просрочку возврата кредита с 35 554 руб. 99 коп. до 6450 руб. 50 коп.

Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1 не представлено, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме 285068 руб. 82 коп., в том числе 253 161 руб. 75 коп. – просроченный основной долг, 21 399 руб. 55 коп. - проценты за пользование кредитом, 447 руб. 07 коп. - проценты на просроченный основной долг, 6450 руб. 50 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 609 руб. 95 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Также подлежат начислению пени по договору потребительского кредита
№ КР-207366 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данные выводы объективно согласуются с разъяснениями, содержащимися в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения не предоставлено, заявленные требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось ответчику требование о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено.

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением кредитного договора. Следовательно, требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 341 руб. 73 коп.

Государственная пошлина уплачена истцом по платежным поручениям № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 352 руб. 07 коп., № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 989 руб.
66 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 21 постановления, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом указанных нормативных положений, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 12 341 руб. 73 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ****** ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ****** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 285 068 ░░░. 82 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 253 161 ░░░. 75 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 21 399 ░░░. 55 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 447 ░░░. 07 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 6 450 ░░░. 50 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, 3 609 ░░░. 95 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ****** ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 341 ░░░. 73 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░