Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2813/2014 ~ М-2813/2014 от 15.07.2014

№ 2-2813/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Николаенко Е.С.,

при секретаре Татарниковой Ю.А.,

при участии

представителя истца Винка Е.В., действующего на основании доверенности от 29.05.2014г. сроком до 30.11.2014г.,

ответчика Третьякова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Третьякову В. В., Третьяковой С. А., Зайнетдинову С. А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «РОСБАНК» (ОАО)) обратился в суд с иском к Третьякову В.В., Третьяковой С.А., Зайнетдинову С.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что 12.12.2012г. Третьяков В.В. обратился в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита и с ним был заключен кредитный договор № /________/. Клиент был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита» о чем имеется подпись заявителя в оферте. Оферта была одобрена Банком 12.12.2012г. в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. Согласно разделу «Параметры кредита» Клиенту был предоставлен кредит в размере /________/ рублей сроком до 12.12.2015г., уплатой процентов на кредит в размере 18,4% годовых. Обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечиваются поручительством Третьяковой С.А., Зайнетдинова С.А., которые обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение Заемщиком обязательств перед Кредитором. Клиент ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита.

На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать солидарно с Третьякова В.В., Третьяковой С.А., Зайнетдинова С.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору №/________/ от 12.12.2012г. в размере /________/ рублей, из которых: /________/ рубля – сумма основного долга, /________/ рубля – проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 18,4% годовых, начиная с 13.03.2014г. до возврата суммы кредита. Взыскать с Третьякова В.В., Третьяковой С.А., Зайнетдинова С.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что обязательства по кредитному договору ответчик перестал исполнять с апреля 2014 года, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Ответчик Третьяков В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, однако наличие кредитной задолженности не оспаривал. Суду пояснил, что перестал вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору с апреля 2014 года, по причине потери работы. От выплаты задолженности не отказывается, однако, одновременно это сделать не сможет. Им предпринимаются попытки улучшить свое финансовое положение.

Ответчики Третьякова С.А., Зайнетдинов С.А. будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Заслушав объяснения представителя истца, пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 12.12.2012г. Третьяковым В.В. в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» направлено Заявление-оферта о заключении с ним посредством акцепта Договора о предоставлении нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» в размере /________/ рублей.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты явились действия банка по перечислению денежных средств в размере 109890,11 рублей на лицевой счет, что подтверждается выпиской по ссудному счету № /________/, открытому на имя Третьякова В.В.

Таким образом, судом установлено, что 12.12.2012г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Третьяковым В.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей на срок до 12.12.2015г., под 18,4 % годовых.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере /________/ рублей на срок до 12.12.2015г., а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 18,4% годовых.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3 Условий Заемщик обязан уплачивать кредит и начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет, открытый в Банке и их перечисления Банком в погашение задолженности по кредитному договору по окончании операционного дня соответствующей даты в размере ежемесячного платежа.

Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, согласно выписке по счету обязательство по погашению задолженности Третьяков В.В. прекратил исполнять после 02.03.2014г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Третьякова В.В. платным и составляет 18,4 % годовых.

При расчете сумм подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.

Согласно выписке по счету по состоянию 12.12.2013г. Третьяков В.В. воспользовался предоставленным ему кредитом, 12.12.2013г. со счета /________/ снята сумма в размере /________/ рублей, при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере /________/ рублей, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: /________/ рублей 93 копейки.

За период с 12.12.2013 по 12.02.2014 банком начислены проценты за пользование кредитом на непросроченный основной долг в размере /________/ рублей 40 копеек, в счет погашения которых заемщиком внесено /________/ рублей. Таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет /________/ рубля. На просроченный основной долг начислены проценты в размере /________/ рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей 16 копеек, из расчета: /________/ руб. (основной долг) + /________/ руб. (проценты на сумму основного долга).

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Третьяковой С.А. заключен договор поручительства № /________/ от 12.12.2012г., с Зайнетдиновым С.А. заключен договор поручительства № /________/ от 12.12.2012г

В соответствии с договорами поручительства исполнение обязательств Третьяковым В.В. по кредитному договору обеспечивается поручительством Третьяковой С.А. и Зайнетдиновым С.А.

Пунктом 1.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, нести вместе с Заемщиком солидарную ответственность по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно с должником.

Поручительство Третьяковой С.А., Зайнетдинова С.А. направлено на обеспечение единого для них обязательства заемщика Третьякова В.В. по кредитному договору № /________/ от 12.12.2012г.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей 16 копеек подлежит взысканию с поручителей солидарно с заемщиком.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до возврата суммы кредита суд оценивает следующим образом.

В соответствии с положением п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, у Банка имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу Банка подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты до дня возврата суммы кредита, в связи с чем требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18,4 % годовых, начиная с 13.03.2014г. до дня возвраты суммы кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 26.06.2014.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Третьякову В. В., Третьяковой С. А., Зайнетдинову С. А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Третьякова В. В. солидарно с Третьяковой С. А., Зайнетдиновым С. А. задолженность по кредитному договору № /________/ от 21.12.2012г. в размере /________/ рублей 16 копеек, которая включает в себя: основной долг в размере /________/ рублей 43 копейки, проценты на сумму основного долга в размере /________/ рублей 73 копейки.

Взыскивать с Третьякова В. В. солидарно с Третьяковой С. А., Зайнетдиновым С. А. проценты за пользование кредитом из расчета 18,4% годовых подлежащих начислению на сумму основного долга в размере /________/ рублей 43 копейки с учетом его фактического погашения, начиная с 13.03.2014г. по день фактической уплаты кредитору денежных средств по кредитному договору № /________/ от 21.12.2012г.

Взыскать с Третьякова В. В., Третьяковой С. А., Зайнетдинова С. А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей 60 копеек по /________/ рублей 20 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь Ю.А. Татарникова