Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1902/2019 ~ М-1440/2019 от 23.08.2019

Дело № 2-1902/2019

УИД 24RS0033-01-2019-001902-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2019 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большаковой А.В.,

при помощнике судьи Гинатулловой Ю.П.,

ответчика Григорьева Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Григорьеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Григорьеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24 октября 2014 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (далее - Банк) и Григорьевым Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком Григорьеву Н.А. предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 29,5 % годовых с ежемесячным платежом 3206 руб. Все права требования, предусмотренные указанным кредитным договором, переданы по договору уступки прав требования ООО «ЭОС». Заемщик ненадлежаще исполнял свои обязанности по договору, что привело к образованию задолженности в размере 146 867,04 руб. Просит взыскать с Григорьева Н.Асумму задолженности по кредитному договору в размере 146 867, 04 руб. из которых: основной долг – 97011,44 руб., проценты – 49855,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4137,34 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Григорьев Н.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривая факт заключения кредитного договора, попросил суд применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 24 октября 2014 года между ОАО КБ «Восточный» и Григорьевым Н.А. путем оформления заявления был заключен кредитный договор №на сумму 100 000 рублей, с уплатой 29,5 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Из заявления от 24 октября 2014 года следует, что днем платежа является 24 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 3206 руб.

Согласно заключенному между ОАО КБ «Восточный» и Григорьевым Н.А. кредитному договору, заемщик согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 100 000 рублей, в полном объеме.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, начиная с 24 ноября 2014 года.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Григорьева Н.А., была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Григорьева Н.А. в данных документах.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи, в том числе основной долг погашен на сумму – 2 988 рублей 56 коп., проценты на сумму – 9835 рублей 44 коп., последний платеж внесен 29 февраля 2016 года, что не оспаривается самим ответчиком.

Между ПАО КБ «Восточный» и истцом ООО «ЭОС» 29 ноября 2016 года заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» передал ООО «ЭОС» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе в отношении должника Григорьева Н.А., сумма задолженности на дату уступки – 151 667 рублей 04 копеек, в том числе, сумма основного долга – 97 011 рублей 448 коп., проценты – 49 855 рублей 60 коп., комиссии 4800 руб., что подтверждается указанным договором, выпиской из приложения к договору, уведомлениями ответчика об уступке права требования по кредитному договору.

Ответчик уведомлен о смене кредитора посредством отправки уведомлений о состоявшейся уступке прав требования по указанному выше кредитному договору.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом, между ОАО КБ «Восточный» и заемщиком были согласованы условия по передаче полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Как указано выше, судом установлено, что Григорьевым Н.А. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи, в том числе основной долг погашен на сумму – 2 988 рублей 56 коп., проценты на сумму – 9835 рублей 44 коп., последний платеж внесен 29 февраля 2016 года.

Ответчик Григорьев Н.А. попросил суд применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям.

Суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов, не может быть признан верным, поскольку он рассчитан за период с 25 октября 2014 года.

По общему правилу, установленному статьей 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с кредитным обязательством, в соответствии с заявлением о заключении договора кредитования № от 24 октября 2014 года установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячно взноса равного 3 206 рублям, датой платежа является 24 число каждого месяца.

Размер минимального платежа установлен в заявлении на получение кредита № от 24 октября 2014 года, и составляет 3206 руб. (л.д. 10), а также графиком гашения кредита (л.д. 12-13).

Пунктом 24,17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее чем за три года до предъявления в суд настоящего иска, то есть не ранее 20 августа 2016 года. Остальная задолженность, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей, взысканию не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно штампа на почтовом конверте, исковое заявление истцом подано 20 августа 2019 года (л.д. 55).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга процентов подлежит расчету за период с 20 августа 2016 года по день рассмотрения дела.

Кроме того, суд учитывает, что ранее банк уже обращался с требованием о взыскании с ответчика суммы долга путем выдачи судебного приказа, судебный приказ был выдан 05 июля 2018 года, отменен 25 июля 2018 года (л.д. 7). Таким образом, на период приказного судопроизводства в количестве 20 дней (с 05 июля 2018 года по 25 июля 2018 года) течение срока исковой давности приостанавливается.

Исходя из первоначального графика платежей, обязательный платеж должен был быть произведен 24 августа 2016 года, расчетный период с 24 июля 2016 года по 24 августа 2016 года, проценты в размере 2024,40 руб., основной долг в размере 1181,60 руб. (л.д. 12). За данный период (4 дня (иск подан 20 августа 2019 года) + 20 дней приказного производства), то есть с 31 июля 2016 года по 20 августа 2016 года, суд считает подлежащим взысканию с ответчика сумму процентов в размере 404,88 руб., сумму основного долга в размере 236,31 руб.

Таким образом, с учетом вышеуказанного периода, за период с 31 июля 2016 года по день рассмотрения дела, сумма долга составляет: 80 075 руб. 03 коп. (основной долг) + 45 584 руб. 39 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), всего 125 659 руб. 42 коп.

Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3 713 рублей 20 коп., исходя из расчета (3200 плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Григорьеву Н.А. взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьева Н.А. пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору №14/0965/00000/401314от 24 октября 2014года, в размере 125 659 рублей 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 713 рублей 20 коп., всего 129 372 (сто двадцать девять тысяч триста семьдесят два) рубля 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Председательствующий А.В. Большакова