Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******
в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской ФедерацииДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО3, представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании суммы целевого займа и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2312051 руб. 20 коп., из которых 1829664 руб. 63 коп. – сумма основного долга, 138778 руб. 82 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 311392 руб. 89 коп. – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 32214 руб. 86 коп. – пени за просрочку уплаты суммы процентов, обратить взыскание на предмет залога – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 60,4 кв.м., кадастровый № ******, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установить её начальную продажную стоимость в размере 2 689 662 руб. 40 коп.
В обоснование иска указал, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению денежных средств на покупку недвижимости (вторичный рынок). В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1959000 руб. на покупку 3-комнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 60,4 кв.м., кадастровый № ******. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить Банку проценты в размере 10,5 % годовых. Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячными платежами, срок предоставления кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. График платежей устанавливается, исходя из размера накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту в рамках которого ФГКУ «Росвоенипотека» предоставило ответчику целевой жилищный заем в размере 738043 руб. в целях уплаты первоначального взноса для приобретения Квартиры, а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту. Сумма первоначального взноса перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Квартира приобреталась с использованием как ипотечного кредита «Газпромбанк» (АО), так и целевого жилищного займа. Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру и обременение (залог) в пользу «Газпромбанк» (АО) и Российской Федерации (Росвоенипотека). С августа 2016 г. ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в связи с чем ему были направлены почтой требования о полном досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые были возвращены за истечением срока хранения. На основании отчета об оценке № ******-О ООО «Бизнес Кварт Бюро» от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ответчиком до выдачи кредита, рыночная стоимость Квартиры составляет 3362078 руб. 00 коп. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна составлять 2689662 руб. 40 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2312051 руб. 20 коп., из которых основной долг - 1 829 664 руб. 63 коп., проценты - 138 778 руб. 82 коп., пени по просроченному основному долгу - 311 392 руб. 89 коп., пени по просроченным процентам - 32 214 руб. 86 коп. Последний платеж по уплате суммы кредита и процентов произведен ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту вынесена на счета просроченных ссуд.
До рассмотрения спора по существу от представителя истца АО «Газпромбанк» ФИО3 поступило ходатайство об увеличении исковых требований, согласно которому истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 789 317 руб. 87 коп., из которых 1 829 664 руб. 63 коп. – сумма основного долга, 194 571 руб. 07 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 699 281 руб. 79 коп. – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 65 800 руб. 38 коп. – пени за просрочку уплаты суммы процентов, а также взыскать проценты по кредитному договору по ставке 10,50 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения суммы основного долга (включительно), обратить взыскание на предмет залога – 3 – комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 60,4 кв.м., кадастровый № ******, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установить её начальную продажную стоимость в размере 1960970 руб. 40 коп.
Суд, рассмотрев ходатайство об увеличении исковых требований, его удовлетворил в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
К участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека»), которым предъявлены самостоятельные требования к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 1614039 руб. 57 коп., в том числе: 1436443 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162810 руб. 47 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - 14786 руб. 10 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; также просит взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (1436443 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата задолженности включительно (п. 85 Правил, п. 7 Договора ЦЖЗ). Взыскание просят произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) № ******, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 60,4 кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из договорной стоимости 3400000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
В обоснование своих требований ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № ******, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ******, предоставленного «Газпромбанк» (АО) для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 60,4 кв.м., кадастровый (или условный) № ******, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 738043 рубля 00 копеек; - на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемом) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ******, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Согласно п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр, включительно. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений. ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ДД.ММ.ГГГГ. (исх. № № ******) ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 в настоящее время не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1614039 руб. 57 коп., в том числе 1 436 443 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162 810 руб. 47 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - 14 786 руб. 10 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В судебном заседании представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО4 пояснила, что заем выдается на период прохождения военной службы, ответчик была участником накопительной системы, в связи с увольнением обязана возвращать заем с процентами.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в её отсутствие не заявила.
Третьи лица ФИО7, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, возражений на иск не представили.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке. Против чего представители истца и третьего лица не возражали.
Заслушав представителей истца, третьего лица с самостоятельными требованиями, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ****** на покупку недвижимости (вторичный рынок) (далее - кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику целевой кредит в размере 1959 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2.1 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 2.2 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью № ****** кв.м., жилой площадью № ****** кв.м., в собственность Заемщика.
В силу п. 2.3 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 10,5 % процентов годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате Заемщиком, приведены в приложении к Договору, которое является неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с пп. 3.2.2 п. 3.2 кредитного договора № КР-82403 от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 Договора, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.
За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.1 кредитного договора № КР-82403 от ДД.ММ.ГГГГ).
Возврат кредита и уплата процентов по Договору осуществляется ежемесячно, в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении к Договору и является его неотъемлемой частью (п. 4.2 кредитного договора № КР-82403 от ДД.ММ.ГГГГ).
Первый платеж Заемщика по Договору, включающий возврат части кредита и уплату процентов в соответствии с Графиком, подлежит уплате в последний календарный день месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, и составляет 2/12 размера накопительного взноса Заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на текущий/очередной финансовый год. Средства целевого жилищного займа для осуществления первого платежа по Договору перечисляются Учреждением после получения последним копий документов, указанных в пп. 2.9.1.2, 2.9.1.3, 2.9.1.7 Договора, а также документа, указанного в п. 2.9.1.6 Договора (п. 4.3 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).
Последний платеж Заемщика по Договору включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита уплате начисленных процентов (п. 4.4 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 5.3 кредитного договора № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Договора, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика.
Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 789 317 руб. 87 коп., в том числе 1 829 664 руб. 63 коп. – сумма основного долга, 194 571 руб. 07 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 699 281 руб. 79 коп. – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 65 800 руб. 38 коп. – пени за просрочку уплаты суммы процентов.
Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд считает возможным снизить заявленный размер.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.
По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Таким образом, исходя из суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом, учитывая общий размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки на просроченный основной долг с 699 281 руб. 79 коп. до 86212 руб. 82 коп., соответствующей размеру банковской ставки на дату составления расчета, неустойки на просроченные проценты с 65 800 руб. 38 коп. до 16224 руб. 75 коп., что соответствует двойному размеру ставки рефинансирования, действующей на момент возникновения задолженности.
Следовательно, в части взыскания неустойки заявление подлежит удовлетворению частично, на общую сумму 102437 руб. 57 коп., в остальной части требование о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.
Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1 не представлено, требования истца не оспорены, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2126673 руб. 27 коп., в том числе основной долг в размере 1 829 664 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом в размере 194 571 руб. 07 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 86 212 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 16 224 руб. 75 коп.
Также подлежат начислению проценты по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 10,50 % годовых, на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 также подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации. ФГКУ «Росвоенипотека» создано во исполнение Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** и выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участники НИС – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с ФЗ (п. 8 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (далее-договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 1 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ предметом настоящего Договора является предоставление Заимодавцем Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.
Предоставление Заимодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (п. 2 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ).
Целевой жилищный заем предоставляется Заемщику: 3.1. в размере 738 043 рублей 00 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от «20» сентября 2013 г. № КР-82403, выданному «Газпромбанк», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 60,4 кв.м., состоящего из 3 комнат, находящегося на первом этаже, договорной стоимостью 3 400 000 рублей 00 копеек; 3.2 Для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика (п. 3 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ).
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1 настоящего Договора, возникающая у Заимодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение (п. 4 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства того жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр, включительно. Согласно п. 7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. «в» п. 85 Правил). Регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра (Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденные постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ******). Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС (п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ******). Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволена с военной службы. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ в связи с её досрочным увольнением. ФИО1 направлялись уведомления о выплате задолженности начиная со дня увольнения по графику возврата задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пени, ответчиком не исполнено.
На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ответчику графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1 614 039 руб. 57 коп., в том числе 1 436 443 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162 810 руб. 47 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - 14 786 руб. 10 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1 не представлено, иной расчет задолженности не представлен, суд требования истца удовлетворяет в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 614 039 руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 1 436 443 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 162 810 руб. 47 коп., неустойка в размере 14 786 руб. 10 коп.
Кроме того, проценты за пользование целевым жилищным займом подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % годовых по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 85 Правил, п. 7 договора ЦЖЗ).
Также, истец, третье лицо с самостоятельными требованиями просят обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: трехкомнатную квартиру, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, путем реализации на публичных торгах, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1 960 970 руб. 40 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом, ипотека в отношении жилого помещения зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается выпиской № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.
В соответствии с отчетом АО «НЭО Центр» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: 620012, <адрес>, в целях судопроизводства, рыночная стоимость квартиры составляет 2 451213 руб.
Указанный отчет ответчиком не оспорен, иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества не представлено, при наличии на то реальной возможности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Заявленный третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» отчет суд во внимание не принимает, поскольку он не является актуальным на дату разрешения спора.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Таким образом, по расчету истца, начальная продажная цена заложенного имущества составила 1 960 970 руб. 40 коп.
Как видно из представленных истцом, третьим лицом документов, заемщик допустил просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.
В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Возражений относительно приведенного истцом расчета начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчика не поступило, связи с чем суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
В соответствии с указанными положениями Закона суд считает необходимым установить порядок исполнения решения суда в части удовлетворения требований за счет заложенного имущества: в первую очередь удовлетворяются требования АО «Газпромбанк», после чего – требования ФГКУ «Росвоенипотека».
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом АО «Газпромбанк» при подаче иска, в размере 25 760 руб. 26 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а также подлежит взысканию с ФИО1 государственная пошлина в размере 16 270 руб. 20 коп. в доход государства по удовлетворенному иску ФГКУ «Росвоенипотека».
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 126 673 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 829 664 ░░░. 63 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 194 571 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 86 212 ░░░. 82 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 224 ░░░. 75 ░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 10,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.
░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 614 039 ░░░. 57 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 436 443 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 162 810 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 786 ░░░. 10 ░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (1436443 ░░░░░), ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25 760 ░░░. 26 ░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 270 ░░░. 20 ░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ № ******, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 960 970 ░░░. 40 ░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░».
░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░