Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2019 ~ М-391/2019 от 27.03.2019

Дело №2-397/2019 (УИД: 58RS0009-01-2019-000601-06)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 года                                    г.Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Шандрин Р.В.

при секретаре Грузд И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Заречном Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Право» к Якушевой Н.Н. о взыскании суммы задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Право» обратилось с названным исковым заявлением в суд, в котором указало, что на основании договора займа от 29.10.2017 №Ф-165-21004 первоначальный кредитор ООО «Фристайл» предоставил заемщику Якушевой Н.Н. в качестве займа денежные средства в сумме 14910 руб. По условиям договора должник обязан был возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 21.11.2017 включительно. Согласно п. 4 договора основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 2,17% в день от суммы займа (792,05% годовых) и 0,99% в день от суммы займа (361,35% годовых) в течение льготного периода, который составляет 23 дня. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

В соответствии с пунктом 12 договора кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 20% (двадцать процентов) годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа в период, когда проценты за пользование суммой займа начисляются или 0,1% в день в день от суммы просроченной задолженности в период, когда проценты за пользование суммой займа не начисляются. На основании соглашения №9 от 22.12.2017 об уступке права (требования) первоначальный кредитор уступил право требования по договору займа ООО «Право». В связи с неисполнением условий договора образовалась задолженность.

На основании вышеизложенного, просило суд взыскать с ответчика Якушевой Н.Н. в пользу истца сумму задолженности по договору займа №Ф-165-21004 от 29.10.2017 в размере 54947 руб. 25 коп., из которых 14910 руб. – сумма основного долга, 33566 руб. 91 коп. – сумма процентов за пользование суммой займа, 6470 руб. 34 коп. – сумма неустойки. Кроме того, просило суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Право» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Якушева Н.Н. и ее представитель Кривоносова О.Г., допущенная к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования ООО «Право» признали в части взыскания суммы основного долга по договору займа №Ф-165-21004 от 29.10.2017 в размере 14910 руб., в части взыскания процентов за пользование суммой займа в размере 33215,01 руб. и в части взыскания неустойки в размере 2982 руб. О чем в материалы дела представлен соответствующий расчет. Данное частичное признание иска суд принимает по правилам ст. 39, 173 ГПК РФ, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав иных лиц. В остальной части требований просили отказать.

Суд, выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2017 между ООО «Фристайл» и Якушевой Н.Н. был заключен договор займа №Ф-165-21004 на сумму 14910 руб. со сроком возврата 21.11.2017.

Согласно п. 4 договора займа основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 2,17% в день от суммы займа (792,05% годовых) и 0,99% в день от суммы займа (361,35% годовых) в течение льготного периода, который составляет 23 дня. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

На основании п. 12 договора кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 20% (двадцать процентов) годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа в период, когда проценты за пользование суммой займа начисляются или 0,1% в день в день от суммы просроченной задолженности в период, когда проценты за пользование суммой займа не начисляются.

В судебном заседании также установлено, что со стороны Якушевой Н.Н. график погашения задолженности по договору займа нарушен. Исходя из расчета истца, в настоящее время образовалась задолженность по договору займа №Ф-165-21004 от 29.10.2017 в размере 54947 руб. 25 коп., из которых 14910 руб. – сумма основного долга, 33566 руб. 91 коп. – сумма процентов за пользование суммой займа, 6470 руб. 34 коп. – сумма неустойки (пени). Вместе с тем, ответчиком оспаривается размер процентов, который по его расчетам должен составлять 33215 рублей, а не 33566,91 руб., а также расчет неустойки, которая должна составлять 2982 рубля, а не 6470,34 руб. В обоснование расчета, представитель Якушевой Н.Н. указывает, что размер процентов по кредиту должен складываться из суммы 3395,01 руб. (размер процентов, в соответствии с п. 6 кредитного договора) и 29820 руб. (проценты в двукратном размере в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 ФЗ №230 – ФЗ). Относительно расчета неустойки, истом приведен расчет, согласно которому ее размер должен быть соразмерен сумме основного долга и сроку действия договора займа, который в соответствии с законом о потребительском кредите (займе) не должен превышать одного года. Следовательно, учитывая процентную ставку (20%), указанную в п. 12 кредитного договора, если сумма основного долга составляет 14910 рублей, а процентная ставка 20% с учетом срока действия договора один год (365 дней), в силу закона, то сумма неустойки составит 2982 рубля (14910 х 20%). Период расчета неустойки, который приходится сверх годичного срока действия договора может быть осуществлен по правилам расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 29 октября 2017 года, заключенному между ООО «Фристайл» и Якушевой Н.Н., срок его возврата установлен до 21 ноября 2017 года включительно (п.2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от 29.10.2017 возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется единовременно.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 29.10.2017 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, нельзя признать правомерным.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Вместе с тем, Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» редакция пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ изменена и введена новая статья 12.1. Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (часть 7 статьи 22 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С учетом вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу, что размер задолженности процентов по договору микрозайма от 21.11.2017 № Ф-165-231004, составит 33215,01 руб., из которых 3395,01 – проценты, предусмотренные п.6 договора займа, 29820 руб. – размер процентов в двукратном размере в соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона №230-ФЗ.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Рассматривая доводы ответчика о взыскании неустойки в размере 2982 рубля, суд находит основания для их удовлетворения, поскольку заявленная к взысканию сумма неустойки (пени) (6470,34 рублей) не в полной мере соответствует условиям кредитного договора, поскольку размер неустойки, в силу диспозитивности условия начисления процентов, может быть рассчитан исходя из 20% годовых, как следует из п.12 заключенного между ответчиком и ООО «Фристайл» договора и п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что составит 2982 руб. Исходя из расчета (14910 руб. х 20%) с учетом годичного срока действия договора. По истечение срока действия кредитного договора, подлежат применению правила расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из материалов дела также следует, что 22.12.2017 между ООО «Фристайл», с одной стороны, и ООО «Право», с другой стороны, было заключено соглашение №9 об уступке права (требования), в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил, а новый кредитор принял все права требования, в том числе по договору займа №Ф-165-21004 от 29.10.2017, заключенному между ООО МКК «Фристайл» и Якушевой Н.Н. Изменение кредитора в обязательстве не влечет недействительность ранее заключенного договора.

По правилам ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Договор займа от 29.10.2017 прямо предусматривает право займодавца без согласия заемщика уступить соответствующее право требования любым третьим лицам, в том числе прямо не поименованным в договоре, независимо от их правового статуса и особенностей осуществляемой деятельности, наличия или отсутствия специальных разрешений, нахождения или отсутствия в специализированных реестрах и списках (в том числе в случае отсутствия в реестре микрофинансовых организаций), в том числе коллекторскому агентству. При этом кредитор вправе раскрывать такому третьему лицу – новому кредитору, а также уполномоченным им лицам необходимую для совершения такой уступки информацию, а также представлять таким лицам любые необходимые документы (пункт 13 договора).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно статье 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 9 указанного Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 (в ранее действовавшей редакции) микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

Поскольку ООО МКК «Фристайл» зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций (номер 2110558000147), предоставление заемных денежных средств Якушевой Н.Н. не противоречило уставной деятельности ООО МКК «Фристайл».

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Заключая 29.10.2017 вышеназванный договор займа, ответчик дал свое согласие на уступку прав требований по настоящему договору любым третьим лицам, в том числе прямо не поименованным в договоре, независимо от их правового статуса и особенностей осуществляемой деятельности, наличия или отсутствия специальных разрешений, включения или отсутствия в специализированных реестрах и списках (в том числе в случае отсутствия в реестре микрофинансовых организаций), в том числе коллекторскому агентству (п. 13). Подписывая договор, ответчик также подтвердил, что до подписания договора ознакомился и полностью согласен (без оговорок и замечаний) с Общими условиями договора займа, установленными кредитором в одностороннем порядке и являющимися неотъемлемой частью договора (п. 14).

В силу принципа свободы договора Якушева Н.Н. была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, однако, условия договора были приняты ответчиком, договор был подписан ответчиком добровольно.

По правилам ч. 3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 51107 руб. 01 коп., из которых 14910 руб. – сумма основного долга, 33215 руб. 01 коп. – сумма процентов, 2982 руб. – сумма неустойки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. С учетом частичного удовлетворения иска, с Якушевой Н.Н. в пользу ООО «Право» подлежит взысканию госпошлина в размере 1733 руб. 21 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ((░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░)) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░. ░░░░░: 440026, ░. ░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░, 3, ░░░░ 2, ░░░ 5836658948, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 12.12.2013) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░-165-21004 ░░ 29.10.2017 ░ ░░░░░░░ 51107 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░. 01 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 14910 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 33215 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░, 2982 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ((░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░)) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░. ░░░░░: 440026, ░. ░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░, 3, ░░░░ 2, ░░░ 5836658948, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 12.12.2013) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1733 ░░░. 21 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░