Решение по делу № 2-987/2015 ~ М-586/2015 от 04.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботынёвой О.Н., при секретаре Капрановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Моисееву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Моисееву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком Моисеевым О.В. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», которое производится посредством подачи подписанной анкеты-заявления на получение кредита и расписки в получении карты (п. 2.2 Правил).

Согласно п. 9 анкеты-заявления на получение кредита, договором являются анкета-заявление, правила, тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении международной банковской карты.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив заявителю «Анкету-Заявление на получение кредита» и получив банковскую карту, должник заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно п. 3.9 правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах установленного банком лимита.

Согласно расписке в получении международной банковской карты, должнику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) не более <данные изъяты> рублей.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют – <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.5.4. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного 10% от размера задолженности.

Согласно расписке в получении международной банковской карты, платежный период определен 20 числом месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты.

Исходя из п. п. 3.15, 5.1, 5.2, 5.3 Правил, погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Исходя из п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты> % в день от суммы просроченных обязательств.

Должник с момента зачисления денежных средств и по настоящее время не надлежащим образом осуществлял кредитные обязательства, чем нарушил условия кредитного договора (п. 7.1.4 Правил).

Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.8.1 Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, путем направления заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты долга до ДД.ММ.ГГГГ и сроком расторжения договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченный долг.

В настоящее время кредитный договор между банком и заемщиком расторгнут.

Согласно п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В связи с чем, истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем взыскания штрафных санкций в размере 10% от начисленной суммы.

Таким образом, размер задолженности Моисеева О.В. перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченный долг.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Моисеева О.В. в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил. На основании ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Моисеев О.В., лично получивший по почте копию иска, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, повестку на предварительное судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ г., в суд не прибыл, возражений против исковых требований не представил; впоследствии вся судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Полагая на основании ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ что ответчик извещен надлежаще, руководствуясь ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие Моисеева О.В.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и заемщиком Моисеевым О.В. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), и посредством подачи подписанной анкеты-заявления на получение кредита и расписки в получении карты.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив заявителю «Анкету-Заявление на получение кредита» и получив банковскую карту, должник заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно п. 9 анкеты-заявления на получение кредита, договором является анкета-заявление, правила, тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении международной банковской карты.

Должником была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и распиской в получении банковской карты.

Согласно п. 3.9 правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах установленного банком лимита.

Согласно расписке в получении международной банковской карты, должнику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) не более 105 000 рублей.

Банковская карта ответчику выдана ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 3.11. Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют – <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 5.4. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного <данные изъяты> % от размера задолженности. Согласно расписке в получении международной банковской карты платежный период определен 20 числом месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты.

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита, расписки в получении международной банковской карты, выписки по контракту клиента Моисеева О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 перечислил <данные изъяты> рублей на счет по карте ответчика. Таким образом, истец исполнил обязанность по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно п.п. 3.15 Правил, банк в безакцептном порядке списывает со счета суммы: операций, совершенных с использованием карт; суммы в погашение задолженности клиента по предоставленному ему кредиту в виде овердрафта в соответствии с п.5.3 правил; перерасхода денежных средств по счету в случае его возникновения; вознаграждений и/или комиссий согласно Тарифам и Правилам; вознаграждений Банка, расходов Банка по предотвращению незаконного использования карты и пени/неустойки на сумму перерасхода в случае ее возникновения; налогов в соответствии законодательством Российской Федерации; денежных средств, излишне/ошибочно зачисленных банком; денежных средств, подлежащих перечислению на основании поступивших документов из органов исполнительной власти.

Минимальная часть задолженности, которую ежемесячно заемщик должен обеспечить на счете, выражается в размере, достаточном для погашения равного 10% от суммы задолженности.

Пункты 3.15, 5.1, 5.4 Правил предусматривают погашение задолженности по кредиту путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита <данные изъяты>% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В судебном заседании бесспорно установлено, что обязательства по погашению задолженности по указанному кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по контракту клиента «ВТБ 240» (ПАО) Моисеева О.В.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата займа, то есть не исполнил надлежащим образом условия договора и взятые на себя обязательства. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч., в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Должник с момента зачисления денежных средств и по настоящее время не надлежащим образом осуществлял кредитные обязательства, чем нарушил условия кредитного договора (п. 7.1.4 Правил).

Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.8.1 Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, путем направления заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты долга до ДД.ММ.ГГГГ и сроком расторжения договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченный долг.

В настоящее время кредитный договор между банком и заемщиком расторгнут.

Истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем взыскания штрафных санкций с ответчика не в полном размере, а в размере <данные изъяты> % от начисленной суммы.

Таким образом, размер задолженности Моисееву О.В. перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, 13 <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по пеням на просроченный долг.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Моисеевым О.В. суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и требования банка о досрочном погашении долга. Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривалась ответчиком, расчет представленный истцом, судом проверен и признан верным.

Принимая во внимание, что стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или других оснований для освобождения от ответственности перед банком либо для уменьшения заявленной ко взысканию суммы, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела. Размер госпошлины верно определен в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию затраты по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Моисееву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Моисеева О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд города Рязани в течение месяца.

Судья             О.Н. Ботынёва