Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-811/2016 от 22.06.2016

Дело № 2-811/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2016 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е.,

при секретаре Чесноковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Белых ИН о взыскании задолженности по кредитному договору, -

установил:

Истец ПАО «МДМ Банк» обратился в Дзержинский районный суд г.Нижнего Тагила Свердловской области с иском к Белых И.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 03.06.2016 года дело направлено по подсудности в Пригородный районный суд Свердловской области и поступило в суд 22.06.2016 года.

В обоснование иска истец указал, что <...> года с ответчиком был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. сроком до <...> года, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты из расчета <...>% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на <...> года у ответчика образовалась задолженность в сумме <...> коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме <...> коп., задолженность по процентам в сумме <...> коп., задолженность по единовременному штрафу в размере <...> коп. В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, истцом заявлены соответствующие исковые требования. Сумму единовременного штрафа в размере <...> коп. истец к ответчику не заявляет. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <...> коп., из них: задолженность по кредиту в сумме <...> коп., задолженность по процентам в сумме <...> коп. Также истец просит взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченной им при подаче искового заявления.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Белых И.Н., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом в п. 3 ст. 421 ГК РФ указано, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор, которым может выступать банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 435 ГК РФ адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Кроме того, на основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Таким образом, как по кредитному договору, так и по договору банковского счета одной стороной договора может быть только банк, который в соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Как видно из генеральной лицензии ОАО «МДМ Банк» на осуществление банковских операций № <...>, истец является банком и вправе осуществлять привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещать привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц (л.д.23).

Как видно из представленных документов, между ПАО «МДМ Банк» и Белых И.Н. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №КС/2013-012, путем направления в банк ответчиком заявления (оферты) на получение кредита в размере 204 000 руб., на 60 месяцев под 25,50% годовых и заключение договора банковского счета, с датой окончательного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-9).

Банк акцептовал данную оферту, перечислив сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-19).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При этом в п. 3 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, Белых И.Н. обратился в банк с заявлением о предоставлении ему кредита. Банк акцептовал указанное предложение и <...> между истцом ПАО «МДМ Банк» и ответчиком Белых И.Н. был заключен договор № <...>. Банк предоставил истцу кредит в сумме <...> руб. сроком на <...> месяцев. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере <...>% годовых. Договор банковского счета и кредитный договор заключен по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

Поставив свою подпись под заявлением (офертой), заемщик подтвердил, что целью заключения договора являются его личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на нем, с чем он ознакомлен и согласен. Он согласен также с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями. Ответчик также подтвердил своей подписью, что согласен с размером полной стоимости кредита, которая составляет 28,69% годовых.

Таким образом, по кредитному договору № <...> от <...> банком ответчику был предоставлен кредит в размере <...> руб. под <...>% годовых в период с <...> по <...> года включительно.

Из Условий кредитования видно, что соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по кредитованию.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от <...> № <...>, по которому истец принял на себя и исполнил обязательства по предоставлению кредита ответчику в размере 204 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, представленной истцом, по состоянию на <...> сумма задолженности ответчика по кредитному договору от <...> № <...> составляет <...> коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме <...> коп., задолженность по процентам в сумме <...> коп., задолженность по единовременному штрафу в размере <...> коп. (л.д.16-19, 20-21).

Таким образом, суд приходит к выводу, что данные обстоятельства указывают на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств в соответствии с кредитным договором.

Сумму единовременного штрафа в размере <...> коп. истец к ответчику в настоящем иске не заявляет. Истец просит взыскать задолженность в размере <...> коп., из них <...> коп. – сумма основного долга, <...> коп. – сумма задолженности по процентам.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан математически верным.

Доказательств оплаты задолженности по предоставленному кредиту ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от <...> № <...> подлежат удовлетворению в сумме <...> коп., из них: <...> коп. – сумма основного долга, <...> коп. – сумма задолженности по процентам.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска относится к судебным расходам.

Как видно из платежного поручения от <...> № <...> истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме <...> коп. (л.д.4).

С учетом принимаемого решения об удовлетворении исковых требований, расходы на оплату государственной пошлины в сумме <...> коп. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░, <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» (░░░░ <...>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> ░ ░░░░░░░ <...> (<...>) ░░░. <...> ░░░., ░░ ░░░: <...> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░, <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» (░░░░ <...>) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> (<...>) ░░░<...> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

<...>

<...>

<...>