Решение по делу № 2-219/2020 (2-4140/2019;) ~ М-3920/2019 от 05.11.2019

Дело № 2-219/2020

УИД-59RS0001-01-2019-005432-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2020 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Топорову Григорию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Уральский Транспортный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк, ОАО «Уралтрансбанк») обратилось в суд с иском к Топорову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 1610 218 руб., из которых 998035,43 руб. – основной долг, 245132,15 руб. – проценты за кредит, 306930,83 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 60120,04 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, взыскании процентов за пользование непогашенной суммой кредита в размере 26 % годовых, начиная с Дата по день фактической уплаты долга, пени за нарушение срока погашения кредита и (или) начисленных процентов в размере 0,2 %, начисляемых на сумму основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с Дата по день фактической уплаты долга, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 252 руб.

Свои требования обосновывает тем, что Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и Топоровым Г.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафта) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты VISA с лимитом кредитования счета 1 000 000 рублей под 26 % годовых. Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на Дата сумма задолженности по кредиту составляет 1610218,45 руб., из которых 998035,43 руб. – основной долг, 245132,15 руб. – проценты за кредит, 306930,83 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 60120,04 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись претензии с требованием досрочного погашения суммы задолженности.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Судом установлено, что Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и Топоровым Г.А. заключен договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафт) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты VISA ОАО «Уралтрансбанк» (далее – договор), по условиям которого банк предоставляет кредит по счету клиента №, открытому в ОАО «Уралтрансбанк» для проведения платежных операций с использованием банковской карты VISA ОАО «Уралтрансбанк», клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п. 1.1 договора) (л.д. 8-13).

Согласно п. 1.2 договора, лимит кредитования счета составляет 1 000 000 руб.

Пунктом 1.7 договора установлено, что размер ежемесячного минимального платежа по кредиту составляет 5% от суммы срочной задолженности по кредиту на дату расчета.

В соответствии с п. 1.9 договора, срок кредитования счета составляет – 36 месяцев с даты заключения договора. Дата полного (окончательного) погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, возникших из настоящего договора – Дата.

Информация о полной стоимости кредита, процентах, подлежащих уплате в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование денежными средствами была доведена до ответчика, что подтверждается его подписью (л.д. 14-15).

Согласно п. 1.5 договора кредит считается востребованным клиентом в день осуществления расходной операции по счету банковской карты VISA ОАО «Уралтрансбанк».

Банком обязательства выполнены, факт предоставления денежных средств клиенту подтверждается выпиской по счету 45№ за период с Дата по Дата, согласно которой Топоров Г.А. Дата активировал карту.

Топоров Г.А. после заключения кредитного договора воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, однако, свои обязательства по указанному соглашению исполнял не надлежащим образом, в связи чем, у него образовалась задолженность.

Согласно п. 2.8 договора клиент обязан погашать сумму полученного кредита, уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, неустойку в виде пени, комиссии и другие платежи согласно условиям настоящего договора. Дата наступления срока минимального платежа по кредиту и начисленным процентам ежемесячно - не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за расчетным.

Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в форме овердрафт в размере 26 % годовых, начисленных на фактическую задолженность по кредиту за весь период их использования. Начисление процентов производится каждый день, начиная с 1 числа, и заканчивается 30 (31) числа текущего месяца (п. 2.10 договора).

Согласно п. 2.5 договора, в случае нарушения клиентом условий договора, договора пользования банковской картой, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в сроки, указанные банком.

При требовании банка о досрочном возврате суммы кредита, клиент обязуется в течение 15 календарных дней, с даты получения письменного уведомления банка о досрочном возврате кредита, полностью погасить задолженность по кредиту, начисленные проценты, повышенные проценты, неустойку в виде пени, комиссии и другие платежи согласно условиям договора (п. 2.9 договора).

В связи с систематическим нарушением условий договора, связанного с несоблюдением условий погашения суммы лимита кредитования, банком в адрес заемщика направлено требование (досудебная претензия) об исполнении обязательств по договору в срок не позднее 10 календарных дней с даты получения требования (л.д. 39-45).

Согласно расчету, представленному истцом, ссудная задолженность ответчика на Дата составляет: по основному долгу 998035,43 руб.; по процентам 245132,15 руб.

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 998035,43 руб., суммы процентов в размере 245132,15 руб. подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование непогашенной суммой кредита в размере 26 % годовых, начиная с Дата по день фактической уплаты долга.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

При нарушении клиентом срока окончательного погашения кредита, указанного в п. 2.11 договора, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения кредита по день уплаты клиентом непогашенной задолженности включительно (п. 3.2 договора).

В случае неуплаты клиентом начисленных процентов за пользование кредитом в срок, указанный в п. 2.8 договора, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения начисленных процентов по день уплаты клиентом процентов включительно (п. 3.3 договора).

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой на Дата составил 306930,83 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 60120,04 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов. Иного расчета в материалах дела не имеется.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

За период с Дата по Дата (дату принятия решения) размер неустойки составляет: за несвоевременную уплату основного долга 285438,13 руб., из расчета: 998035,43 руб. х 0,2 % х 143 дня; 70107,79 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, из расчета: 245132,15 руб. х 0,2 % х 143 дня.

Всего на Дата размер неустойки составляет: за несвоевременную уплату основного долга 592368,96 руб., из расчета: 306930,83 руб. + 285438,13 руб.; за несвоевременную уплату процентов 130227,83 руб., из расчета: 60120,04 руб. + 70107,79 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, целью применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является установление баланса интересов сторон, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей.

Принимая во внимание период, за который исчислена штрафные санкции на просроченную задолженность, то обстоятельство, что сумма заявленных штрафных санкций превышает сумму начисленных процентов, отсутствие тяжелых или необратимых последствий для истца, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и считает, что имеются основания для уменьшения неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, за несвоевременную уплату основного долга до 100 000 руб., за несвоевременную уплату процентов до 20000 руб.

Требование о взыскании с ответчика пени за нарушение срока погашения кредита и (или) начисленных процентов в размере 0,2 %, начисляемых на сумму основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с Дата, по день фактической уплаты долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 252 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1363 167 ░░░. 58 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 998035 ░░░. 43 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 245132 ░░░. 15 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 100000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20000 ░░░.; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16251 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2 %, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.