Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1983/2018 ~ М-1554/2018 от 16.04.2018

            Дело № 2-1983/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                  01 июня 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Романовой М.А.,

при секретаре Петровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дорогиной Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств,

У С Т А Н О В И Л :

Дорогина Н.В. обратилась с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств. Исковое заявление мотивировано тем, что 15.04.2016 года между Дорогиной Н.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 71 324,91 руб. В настоящее время у истицы нет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей, в связи с ухудшением материального положения, а также иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств. В рамках заключения договора истцом было подписано согласие на обработку персональных данных, что регламентируется законом № 152 ФЗ «О персональных данных». Данный закон призван обеспечить защиту прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиту права на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В связи с этим данный закон в ст. 9 закрепляет за истцом возможность отозвать согласие на обработку персональных данных. Так, данный отзыв прав на использование и обработку персональных данных касается адреса ее места проживания, регистрации. Адресов проживания родственников истца, знакомых и близких, а также бывших членов семьи, адресов работодателей. Также данный отзыв распространяется на сотовые и стационарные телефоны, а также сотовые и стационарные телефоны родственников и коллег. У Банка и всех аффилированных с ним учреждений всегда остается возможность оперативно связываться с истцом посредством почтовой связи по адресу: <адрес>. 12.02.2018 года истица обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с просьбой расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2016 года, предоставить выписку по данному кредитному договору с выставленной суммой долга, а также о прекращении обработки персональных данных. Просит расторгнуть кредитный договор № № от 15.04.2016 года, заключенный между Дорогиной Н.В. и ООО «Русфинанс Банк», обязать ООО «Русфинанс Банк» выставить сумму необходимую для полного исполнения ее обязательств

Истец Дорогина Н.В. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований Дорогиной Н.В. отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.04.2016 г. между ООО «Русфинанс Банк» и Дорогиной Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу потребительский кредит в сумме 71324,91 руб. на срок 36 месяцев до 15.04.2019 года, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 31,77 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора задолженность Заемщика в соответствии с Общими условиями подлежит погашению путем ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей.

В соответствии п. 12 Кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме Ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки, на срок выше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом в кредитном договоре истец Дорогина Н.В. подтвердила своей подписью, что ознакомлена, понимает, полностью согласна, а также обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора.

Также Дорогина Н.В. была ознакомлена с Графиком платежей, о чем имеется подпись истца.

Таким образом, подписывая договор и тем самым заключая его, истец была согласна со всеми его условиями, в том числе с размером процентов, неустойки за несвоевременное погашение кредита, отраженными в договоре.

12.02.2018 года Дорогина Н.В. направила в ООО «Русфинанс Банк» заявление о расторжении кредитного договора.

14.03.2018 года ООО «Русфинанс Банк» в письменном ответе на обращение отказало Дорогиной Н.В. в изменении (расторжении) условий кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

При этом изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору нельзя признать существенным изменением обстоятельств в силу части 1 статьи 451 ГК РФ, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая данную сделку, истец должна была предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств.

Удовлетворение исковых требований приведет к лишению ООО «Русфинанс Банк» в значительной мере того, на что оно обоснованно могло рассчитывать при заключении кредитного договора в силу прямого указания закона.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что имело место наличие совокупности всех условий, указанных в ст. 451 ГК РФ, необходимых для расторжения кредитного договора, не представлено, в связи с чем исковые требования Дорогиной Н.В. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора № от 15.04.2016 г. удовлетворению не подлежат.

В силу прямого требования закона кредитный договор, приложения к договору и расширенная выписка по лицевому счету за весь период, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте составляют банковскую тайну и могут быть предоставлены банком в силу ст. 857 ГК РФ только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Доказательств того, что лично истец, либо уполномоченный ею представитель, явились по месту нахождения юридического лица, и им было отказано в получении документов, суду не представлено, в связи с чем, требование истца о возложении на ответчика обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения ее обязательств в судебном порядке, также не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Дорогиной Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора № от 15.04.2016 года, заключенного между Дорогиной Н.В. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья          М.А. Романова