Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-885/2016 ~ М-685/2016 от 25.05.2016

Дело № 2-885/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2016 года                            г. Заозёрный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Никитенко Л.Ф.

при секретаре      ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Траст (ПАО) к Поповой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Поповой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Поповой С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до 102 месяцев под 13,50 % годовых для приобретения однокомнатной квартиры, по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Поповой С.А. была приобретена квартира по адресу: <адрес>, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора (п. 2.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года). Квартира находится в залоге у истца с момента государственной регистрации права собственности в силу закона.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.,, просроченные проценты <данные изъяты> руб., сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., сумма непогашенных пеней за просроченный основной долг <данные изъяты> руб., сумма непогашенных пеней за просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ФИО4 в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, по адресу: <адрес>, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», <адрес>, с начальной продажной ценой в 1780000 рублей и взыскать судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Ответчик Попова С.А. в суд не явилась, извещена надлежаще.

Представитель ответчика адвокат Безручко М.В. с иском не согласна. По ее ходатайству была проведена судебная бухгалтерская экспертиза, с заключением которой по сумме по кредитному договору она согласна. Просит в иске об обращении взыскания на квартиру отказать, в связи с несоразмерностью оставшейся суммы долга и стоимостью квартиры.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом между истцом – ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Поповой С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 102 месяцев, под 13,50 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений 35,7 кв.м, квартира расположена на 6-м этаже 9-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе, ипотека в силу закона по квартире.

     Ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п.1.6. кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В силу п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,50 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического погашения ссудной задолженности включительно.

В соответствии с п. 3.5.5. кредитного договора, в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1% от суммы заявленного платежа, но не менее <данные изъяты> рублей вне зависимости от наличия вины заемщика.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей.

В силу п. 5.2. кредитного договора кредитор при нарушении заемщиком сроков возврата кредита вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. кредитного договора кредитор при нарушении заемщиком сроков возврата процентов вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По данным Банка задолженность Поповой С.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей, сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, сумма непогашенных пеней за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, сумма непогашенных пеней за просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Однако, из заключения экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора противоречит порядку, установленному ст. 319 ГК РФ, в связи с чем экспертами произведено два расчета задолженности Поповой С.А.:

-первый вариант – расчет задолженности Поповой С.А. перед Банком «ТРАСТ»*ПАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом очередности, установленной пунктом ДД.ММ.ГГГГ. данного кредитного договора, без учета погашения начисленной суммы неустойки при нарушении сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом до исполнения обязательства по погашению все суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком «ТРАСТ»*ПАО составила 00 руб. 00 коп.,

- неустойка (пени) по основному долгу (с учетом рассчитанной экспертами суммы задолженности) – <данные изъяты>.,

- неустойка (пени) по уплате процентов (с учетом рассчитанной экспертами суммы задолженности) – <данные изъяты>.,

- остаток денежных средств на счете № составил в размере <данные изъяты>.

Итого: <данные изъяты>.

- второй вариант, с учетом порядка, установленного ст. 319 ГК РФ, без учета погашения начисленной суммы неустойки при нарушении сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом до исполнения обязательства по погашению всей суммы основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком «ТРАСТ»*ПАО составила 00 руб. 00 коп.,

- неустойка (пени) по основному долгу (с учетом рассчитанной экспертами суммы задолженности) – <данные изъяты>.,

- неустойка (пени) по уплате процентов (с учетом рассчитанной экспертами суммы задолженности) – <данные изъяты>.,

- остаток денежных средств на счете № составил в размере <данные изъяты>

Итого: <данные изъяты>.

Данное заключение экспертов судом принимается в качестве допустимого доказательства, поскольку оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, экспертиза проведена в рамках гражданского дела на основании определения суда, по ходатайству ответчика, эксперты предупреждены об уголовное ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Эксперты имеют соответствующую квалификацию, длительный стаж работы. Процессуальный порядок проведения экспертизы был соблюден. Экспертное заключение дано в письменной форме, соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, выводы экспертов и категоричные ответы на поставленные судом вопросы, которые основаны на материалах гражданского дела, представленных сторонами документов.

Отвод эксперту в установленном порядке сторонами не заявлялся.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что истцом не оспаривается п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, то суд считает возможным определить размер задолженности по первому варианту, т.е. по условиям кредитного договора, и определить сумму задолженности в размере 75969 руб. 87 коп., которую необходимо взыскать с ответчика.

В отношении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства.

Из разъяснений в п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Из отчета № об оценке рыночной стоимости жилой недвижимости: однокомнатной квартиры, общей площадью 35,70 кв.м., в том числе жилой 18,7 кв.м., адрес объекта: Россия, <адрес>, пр-кт им. газеты «Красноярский рабочий» <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, при чем долг по основному обязательству отсутствует, а сумма задолженности состоит из штрафных санкций, то суд не находит оснований для удовлетворения данных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Поповой ФИО8 в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>., в остальной части отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение месяца.

Судья:                              Л.Ф. Никитенко