Решение по делу № 2-872/2018 ~ M-489/2018 от 16.02.2018

Дело №2-872/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2018 года     г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Минаевой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ (ПАО) к Погодаевой Е.А., Лунину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Погодаевой Е.А., Лунину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 387226,83 руб., в том числе: 368568,41 руб. задолженность по кредиту; 7114,8 руб. – проценты за пользование кредитом; 2405,11 руб. пени за несвоевременную уплату процентов; 9138,51 руб. – пени за пользование кредитом. Кроме того, просили взыскать начиная с 22 декабря 2017 года и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Барнаул, ///

В обоснование заявленных требований указано, что 14 сентября 2006 г. между ООО Коммерческий банк «ФИО14» и Погодаевой Е.А., Луниным Ю.В. заключен кредитный договор № ..., на условиях: сумма займа – 750000 руб., срок пользования кредитом – 180 мес., размер процентной ставки за пользование кредитом – 14% годовых; размер ежемесячного платежа – 10021,34 руб. для приобретения квартиры по адресу: г.Барнаул, ///. Законным владельцем Закладной, и соответственно, кредитором в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся не своевременно и не в полном объеме.

22 августа 2017 г. ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, в связи с чем истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ (ПАО), надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Погодаева Е.А., Лунин Ю.В. в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, представили квитанцию на сумму 104200 руб., а также указали, что текущая задолженность ими погашена, и они встали в график.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 14 сентября 2006 года между КБ «ФИО15» и Погодаевой Е.А., Луниным Ю.В. заключен кредитный договор №... по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит для приобретения в общую долевую собственность Погодаевой Е.А., Лунина Ю.В. жилого помещения, находящегося по адресу: г.Барнаул, ///. Кредит предоставлен в размере 750 000 руб., сроком на 180 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых. Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором и закладной.

Сумма кредита была выдана Погодаевой Е.А., что подтверждается мемориальным ордером № ... от 28 сентября 2006 г.

В соответствии с кредитным договором за нарушение сроков возврата кредита и начисленных за пользование им процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1.4 кредитного Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему Договору является ипотека недвижимого имущества, страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки.

На момент заключения кредитного договора, жилое помещение оценено в размере 835000 руб., что подтверждается кредитным договором (п.1.3 Договора) и закладной.

Государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанного жилого помещения произведена +++ 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю за № ....

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «ФИО16» +++ 2006 года.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

При нецелевом использовании заемщиками предоставленного кредитором кредита; при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (п.п.4.4.1 кредитного договора).

Судом установлено и не отрицалось ответчиками, что ими допускались просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

По состоянию на 21 декабря 2017 года задолженность ответчиков составляла 387226,83 руб., в том числе: 368568,41 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 7114,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2405,11 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9138,51 руб. – пени за пользование кредитом. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения заемщиком своих обязательств закреплено и в п.4.4.2 кредитного договора.

Несоблюдение ответчиками Погодаевой Е.А., Луниным Ю.В. установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита, влечет за собой возможность досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме и обращении взыскания на заложенное имущество.

Однако вышеперечисленные нормы права должны применяться с учетом общих положений гражданского законодательства об изменении и расторжении договора, так как требования истца о полном возврате суммы кредита предполагают отказ от исполнения кредитного договора.

При разрешении данного спора суд руководствуется, в том числе, положениями ст.ст.450-453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, согласно прямому указанию закона, это предположение применяется, если не доказано иное, то есть, если данная презумпция не опровергается установленными по делу обстоятельствами.

Поэтому, рассматривая данный спор, суд оценивает существенность или несущественность нарушения ответчиками денежного обязательства.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по состоянию на 21 декабря 2017 составляла 387226,83 руб., в том числе: 368568,41 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 7114,80 руб. - проценты за пользование кредитом; 2405,11 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9138,51 руб. – пени за пользование кредитом.

В период рассмотрения настоящего спора судом, ответчиком произведена оплата задолженности. Так, 16 апреля 2018 г. оплачено 104200 руб., что подтверждается квитанцией.

Таким образом, в настоящее время у ответчика перед истцом отсутствует задолженность по основному долгу, процентам и пени. Платежи ответчиком осуществляются в соответствии с графиком платежей, в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что выплаты по кредитному договору ответчиками возобновлены, перерыв в исполнении обязательств возник не вследствие злоупотребления должниками своими правами, а в связи с временными материальными затруднениями.

Ранее имеющиеся у них нарушения обязательств суд оценивает как незначительные, не повлекшие для истца никаких отрицательных последствий. Для иного вывода истцом никаких оснований и доказательств не приведено.

При таких обстоятельствах суд находит настоящий иск, в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору преждевременным и поэтому отказывает в его удовлетворении.

Учитывая длящийся характер правоотношений сторон, истец не лишен возможности в будущем при допущении ответчиками более существенных и устойчивых нарушений условий кредитного договора обратиться к ним с иском о досрочном взыскании долга и иных выплат.

Не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов на будущее и обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. указанные требования взаимосвязаны с требованиями о полном досрочном исполнении обязательств, в удовлетворении которых отказано.

Кроме того, не подлежат удовлетворению требования о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 2405,11 руб.; пени за пользование кредитом 9138,51 руб., поскольку пени также оплачены ответчиками.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, в силу п.5 ст.54.1 названного выше Закона 5. если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Между тем, из расчета задолженности видно, что ответчики ранее не допускали систематических просрочек внесения платежей.

Таким образом, в связи с тем, что ответчики погасили перед истцом просроченный основной долг, просроченные проценты и пени, осуществляют платежи в соответствии с графиком, нарушенные права истца восстановлены, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что ответчики погасили задолженность перед банком в период рассмотрения дела в суде, то на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по данному делу составляют 13072,27 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13072 ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2018 ░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2018 ░░░░