Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-144/2019 ~ М-95/2019 от 29.03.2019

Дело № 2-144/2019

13RS0015-01-2019-000173-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск                          08 июля 2019 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Антоновой А.В.,

при секретаре Ушаковой Г.В.,

с участием:

истца - публичного акционерного общество «БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (далее по тексту ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»),

ответчика - Гаврикова С. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Гаврикову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Гаврикову С.В. в обоснование требований указало, что 21 августа 2018 г. между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Гавриковым С.В. был заключен кредитный договор № 18-0006-1с-010986 (кредитный договор), на следующих условиях: сумма кредита – 435 000,00 рублей, процентная ставка – 22,7 % годовых, срок возврата кредита – 21 августа 2024 г. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит, а именно: марка автомобиля - SKODA/Superb, VIN автомобиля №, 2010 года выпуска, паспорт транспортного средства № Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составляла – 598 500,00 рублей. ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика. Согласно условиям договора Гавриков С.В. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности, а кредитор имеет право на обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В связи с чем, в адрес Гаврикова С.В. направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. В соответствии с расчетом задолженности, ее сумма за период с момента выдачи по 25 марта 2019 г. составляет: задолженность по основному долгу – 429 496,58 рублей, задолженность по процентам – 39 477,60 рублей, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 2 218,91 рубль, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 2 510,25 рублей, итого 473 703,34 рубля.

На основании изложенного, после уточнения требований, истец просит взыскать с Гаврикова С.В. задолженность по кредитному договору № 18-0006-1с-010986 от 21 августа 2018 г. в сумме 473 703,34 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 429 496,58 рублей, задолженность по процентам – 39 477,60 рублей, задолженность по пени, начисленным на сумму основного долга, просроченного к возврату – 2 218,91 рубль, задолженность по пени, начисленным на сумму процентов, просроченных к возврату – 2 510,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 937,03 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Гавриков С.В. исковые требования в части размера процентов не признал, указав на их несоразмерность.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников.

Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

21 августа 2018 г. между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Гавриковым С.В. был заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № 18-0006-1с-010986 на следующих условиях: сумма кредита 435 000,00 рублей, процентная ставка – 22,70% годовых, срок кредита – по истечении 72 месяцев (пункт 1, 2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее Индивидуальные условия и Общие условия)).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог ПАО «БАЛИНВЕСТБАНК» и согласен с ними.

Целевой кредит был предоставлен истцом ответчику для приобретения автомобиля: марка автомобиля - SKODA/Superb, VIN автомобиля №, год выпуска автомобиля 2010, паспорт транспортного средства № Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором составила 598 500,00 рублей на дату заключения кредитного договора. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определена следующим образом: - в первый год кредитования – 100 (ста) процентов от залоговой стоимости предмета залога; - во второй год кредитования – 75 (семьдесят пять) процентов от залоговой стоимости предмета залога; - в третий год кредитования – 65 (шестьдесят пять) процентов от залоговой стоимости предмета залога; - в четвертый год кредитования – 55 (пятьдесят пять) процентов от стоимости предмета залога; - в пятый год кредитования – 45 (сорок пять) процентов от стоимости предмета залога (пункт 9, 10 Индивидуальных условий).

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами.

Денежные средства предоставлены заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

На перечисленные банком денежные средства Гавриковым С.В. был приобретен автомобиль: марка автомобиля - SKODA/Superb, VIN автомобиля №, год выпуска автомобиля 2010, паспорт транспортного средства №.

Залог транспортного средства марка автомобиля - SKODA/Superb, VIN автомобиля №, год выпуска автомобиля 2010 зарегистрирован в Федеральной нотариальной палате.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки (пункт 7.3.1 Общих условий).

Гавриков С.В. в установленные кредитным договором сроки денежные обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполняет.

20 февраля 2019 г. ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита.

Доказательств исполнения требований Банка ответчик не предоставил.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа), или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) - определенную законом или договором денежную сумму; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации); соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (часть 1 статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиком, задолженность Гаврикова С.В. по кредитному договору № 18-0006-1с-010986 от 21 августа 2018 г. по состоянию на 25 марта 2019 г. составляет 473 703,34 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 429 496,58 рублей, задолженность по процентам - 39 477,60 рублей, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 2 218,91 рубль, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 2 510,25 рублей.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривался, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами договора.

Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору № 18-0006-1с-010986 от 21 августа 2018 г., сформированная по состоянию на 25 марта 2019 г., в размере 473 703,34 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 429 496,58 рублей, задолженность по процентам - 39 477,60 рублей, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 2 218,91 рубль, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 2 510,25 рублей.

Оценивая довод Гаврикова С.В. о несогласии с размером процентной ставки по кредиту, суд отмечает, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (часть 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако доказательств крайней невыгодности условий заключенного между истцом и ответчиком договора суду не предоставлено. Превышение размера процентной ставки за пользование кредитом над размером ключевой ставки само по себе не может свидетельствовать о кабальности условий сделки.

При заключении договора Гаврикову С.В. предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых в рамках договора услугах, о полной стоимости кредита, процентной ставке. Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, пени. Факт ознакомления Гаврикова С.В. с указанными условиями кредитования, процентной ставкой по кредиту подтверждается его собственной подписью в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Предоставленная банком информация позволила Гаврикову С.В. осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. Таким образом, он ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал Договор потребительского кредита, предоставил копию своего паспорта гражданина Российской Федерации. После фактического получения кредита, ответчик совершил действия, направленные на использование денежных средств.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины суд пришел к следующему.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Материалами дела установлено, что исковое заявление ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации оплачено государственной пошлиной в размере 7 937,03 рублей по платежному поручению № 5773 от 25 марта 2019 г.

Уточненные исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворены в полном объеме, их размер составляет 473 703 руб. 34 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 7 937,03 руб.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 18-0006-1░-010986 ░░ 21 ░░░░░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░░░ 473 703 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 429 496 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 39 477 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – 2 218 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – 2 510 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» 7 937 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░