Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-560/2012 ~ М-154/2012 от 26.01.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2012 года        город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи ФЕФЕЛОВОЙ З.С.

при секретаре ГРИШИНОЙ М.А.,

с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» -юрисконсульта юридического отдела Нижнетагильского отделения №232 ОАО «Сбербанк России» ТВОРОНОВИЧ Ю.А., действующей на основании доверенности в порядке передоверия серии 66 АА 0337277 № 01-2/18/С654 от 08 ноября 2010 года, удостоверена ГОЛОВИНЫМ А.И., временно и.о.нотариуса города Екатеринбурга Свердловской области АНДРЕЕВОЙ В.И. (копия на л.д.37),

ответчика ЕРМИЛОВОЙ М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-560/2012 по иску Открытого акционерного общества Сбербанк России к ЕРМИЛОВУ Максиму Станиславовичу, ЕРМИЛОВОЙ Марии Сергеевне и ЕРМИЛОВУ Станиславу Александровичу о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Сбербанк России (Открытое акционерное обществ) обратился в суд с иском к ЕРМИЛОВЫМ М.С., М.С., С.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) и ЕРМИЛОВЫМ М.С., взыскании с ЕРМИЛОВЫХ М.С., М.С., С.А. в солидарном порядке в пользу истца: задолженности по кредитному договору на день рассмотрения, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. <...> коп., а также о взыскании с ответчиков госпошлины в сумме <...> руб. <...> коп.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЕРМИЛОВ М.С. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил в Нижнетагильском отделении № 232 Сбербанка России кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <...> руб. банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены заемщиком, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 4.1, 4.3) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее <...> числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> руб. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее <...> числа месяца, следующего за платежным.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки АК Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с ЕРМИЛОВОЙ М.С. и договор поручительства № с ЕРМИЛОВЫМ С.А.

В соответствии с п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность.

В данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Ранее должник также образование просроченной задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <...> руб. <...> коп., в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности по кредиту <...> руб. <...> коп., остаток просроченных процентов <...> руб. <...> коп., пени за несвоевременное погашение кредита и процентов <...> руб. <...> коп.

Последний платеж в погашение задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.5.2.4 кредитного договора, а также п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ банком было отправлено в адрес заемщика требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки. Однако в добровольном порядке заемщиком задолженность не погашена, договор расторгнут не был.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» ТВОРОНОВИЧ Ю.А. в судебном заседании исковые требования в части размера задолженности уточнила, просила взыскать досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <...> рубля <...> копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копейки, срочные проценты за кредит в сумме <...> руб. <...> коп., просроченные проценты за кредит в размере <...> рубля <...> копеек, (всего проценты за кредит <...> рубля <...> копеек), задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рублей <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, внесенной при подаче иска в суд и расторжении кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ЕРМИЛОВА М.С. в судебном заседании заявленные исковые требования, их размер и основания, а также предмет иска признала. Указала, что не оспаривает ни факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора и договора поручительства, как и не оспаривает факты получения заемщиком от банка <...> руб. по исполнение кредитного договора и наличия задолженности в связи с несвоевременным погашением кредита. Наличие задолженности является следствием тяжелого материального положения ее семьи.

Ответчики ЕРМИЛОВЫ М.С., С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о получении судебных повесток (л.д.52, 54). Причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили, что на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела по существу в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЕРМИЛОВ М.С. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил в Нижнетагильском отделении № 232 Сбербанка России кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых за пользование кредитом (л.д.7-9).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <...> руб. банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены заемщиком, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 4.1, 4.3) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме <...> руб. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки АК Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства № с ЕРМИЛОВОЙ М.С. и договор поручительства № с ЕРМИЛОВЫМ С.А. (л.д.10, 11).

В соответствии с п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность.

В данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Ранее должник также образование просроченной задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком составила <...> рубля <...> копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копейки, срочные проценты за кредит в сумме <...> руб. <...> коп., просроченные проценты за кредит в размере <...> рубля <...> копеек, (всего проценты за кредит <...> рубля <...> копеек), задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рублей <...> копеек.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменном виде.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручители с кредитными договорами ознакомлены под роспись, договоры поручительства подписаны ответчиками-поручителями, извещались о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением условий договора, истцом неоднократно предпринимались меры к погашению образовавшейся задолженности посредством извещения заемщика и поручителей, средств, внесенных в счет погашения задолженности, было недостаточно для соблюдения графика погашения кредитных обязательств.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.5.2.4 кредитного договора, а также п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банком были отправлены в адрес заемщика и поручителей требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки (л.д.23, 24). Факт направления требований адресатам подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений НТО № 232 Сбербанка России (л.д.26-28). Однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Таким образом, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривают разновидность одностороннего внесудебного порядка расторжения кредитного договора, и само обращение ОАО Сбербанк России в суд с настоящим иском о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита и причитающихся процентов, пеней влечет расторжение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона.

При таких обстоятельствах на ответчиков - поручителей следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, подлежащие взысканию денежные суммы следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) и ЕРМИЛОВЫМ М.С., подлежит расторжению.

Из расчета задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед банком составила <...> рубля <...> копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копейки, срочные проценты за кредит в сумме <...> руб. <...> коп., просроченные проценты за кредит в размере <...> рубля <...> копеек, (всего проценты за кредит <...> рубля <...> копеек), задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рублей <...> копеек.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истребуемая истцом пени обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера пеней в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия явной несоразмерности, в полной мере соглашаясь с доводами стороны истца о соразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушенного ответчиком обязательства, выразившееся в несвоевременном получении истцом денежных средств (основного долга по кредиту и процентов) и периоду задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом пошлины при подаче иска на сумму <...> руб. <...> коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Представитель истца в установленном законом порядке размер исковых требований увеличил, на что имелось указание в тексте искового заявления, что является основанием для взыскания оставшейся суммы госпошлины с ответчиков в пользу государства с зачислением в бюджет городского округа (ст.61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать досрочно солидарно с ЕРМИЛОВА М.С., ЕРМИЛОВОЙ М.С. и ЕРМИЛОВА С.А. пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <...> рубля <...> копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <...> рублей <...> копейки, срочные проценты за кредит в сумме <...> руб. <...> коп., просроченные проценты за кредит в размере <...> рубля <...> копеек, (всего проценты за кредит <...> рубля <...> копеек), задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита <...> рублей <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей <...> копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ЕРМИЛОВЫМ М.С..

Взыскать с ЕРМИЛОВА М.С., ЕРМИЛОВОЙ М.С. и ЕРМИЛОВА С.А. пошлину в доход бюджета городского округа в размере <...> рублей <...> копеек в равных долях по <...> рублю <...> копейки с каждого.

Решение в течение тридцати дней может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья -      ФЕФЕЛОВА З.С.