Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1/2016 (2-1471/2015;) ~ М-1156/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-1/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 февраля 2016 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

с участием: представителя истца ООО КБ «Континенталь» по доверенности Шаповалова Д.В., представителя ответчика Курасова А.Н. по доверенности Русинова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по иску ООО КБ «Континенталь» к Курасову А.Н. о взыскании задолженности по договору кредита № .............. от 23.08.2013 года в размере .............. рубля, расторжение кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .............., путем продажи с публичных торгов, а также взыскания судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Континенталь» обратилось в суд с указанным иском к Курасову А.Н., в обоснование которого указало, что между КБ «Континенталь» ООО и Курасовым А.Н. заключен кредитный договор № .............. от .............. года на сумму .............. рублей на срок по 21.08.2014 года под 24 % годовых обеспечиваемый договором залога № .............. .............. года.

Частью 1 ст.809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

29.08.2013 года Заемщиком из кассы Банка в соответствии с условиями кредитного договора были получены денежные средства в размере .............. рублей.

Пункт 2.3 кредитного договора предусматривает, что при нарушении срока погашения кредита, а так же при первом случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом процентная ставка, удваивается.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользованием кредитом производится ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем отражения начисленных процентов в бухгалтерском учете Банка.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при нарушении срока погашения кредита и/или начисленных по нему процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от сумм неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора за период времени с 23.08.2013 года по 13.04. 2015 года заемщиком было уплачено: основной долг - .............. рублей; проценты - .............. рублей.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору .............. года был заключен договор залога №0 .............. с К.Л.С.

Согласно п. 3.1. договора залога в обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель передал в залог залогодержателю – банку следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью- 183.4 кв.м., инвентарный номер .............. литер «А», кадастровый (или условный) номер ............../А, расположенный по адресу: ..............

- земельный участок, площадь 1233,84 кв.м., кадастровый номер .............., расположенный по адресу: ..............

По соглашению сторон (п.4 договора залога) залоговая стоимость указанного имущества оценивается в размере .............. рублей.

В силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии п. 8.1. залогодержатель - Банк приобретает право обратить взыскание, на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества, указанных в п.2.1. договора залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Банком направлялось претензионное письмо об исполнении условий кредитного договора к ответчику, которое осталось без должного реагирования со стороны последнего.

По состоянию на 13.04.2015 года задолженность по кредитному договору № .............. от .............. года перед Банком составляет .............. рублей, в том числе: ..............64 рублей - просроченные проценты; .............. рубля - неустойка по основному долгу; .............. рублей - неустойка по процентам; .............. рубля - просроченный основной долг.

В связи с чем, просил взыскать с заемщика Курасова А.Н. по кредитному договору № .............. от .............. года задолженность в размере .............. рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .............. рублей, а также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога недвижимости: № .............. от .............. года, с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № .............. от .............. года, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .............. и расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный КБ «Континенталь» ООО с Курасовым А.Н.

Определением суда от 4 июня 2015 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены Курасов Н.В. и Курасов М.Н.

Ответчик Курасов А.Н., а также третье лицо Курасов Н.В., извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В своих заявлениях просят суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно части 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Третье лицо Курасов М.Н., также извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщи суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным провести данное судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Континенталь» по доверенности Шаповалов Д.В. заявленные требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Просит суд взыскать с заемщика Курасова А.Н. по кредитному договору № .............. от .............. года задолженность в размере .............. рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме .............. рублей, а также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога недвижимости: № .............. от .............. года, с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № .............. от .............. года, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .............., и расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный КБ «Континенталь» ООО с Курасовым А.Н.

Представитель ответчика Курасова А.Н. по доверенности Русинов В.А. требования КБ «Континенталь» ООО к Курасову А.Н. не признал.

Просит суд в удовлетворении требований КБ «Континенталь» ООО отказать в полном объеме.

Суд, выслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования КБ «Континенталь» ООО заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Так в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В подтверждение заявленных требований, истцом представлен кредитный договор № .............. от .............. года, из которого следует, что 23 августа 2013 года между КБ «Континенталь» ООО (кредитор), с одной стороны, и Курасовым А.Н. (заемщик), с другой стороны, был заключен договор, в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщику кредит в размере .............. рублей на срок по 21 августа 2014 года, на потребительские нужды.

В соответствии с условиями данного договора, заемщик обязан уплачивать проценты кредитору за пользование кредитом в размере 24 % годовых.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей за текущий процентный период в виде единого ежемесячного платежа, который составляет .............. рублей.

При нарушении сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки /л.д.8-10/.

То обстоятельство, что КБ «Континенталь» ООО выполнил перед Курасовым А.Н. взятые на себя обязательства по выдачи ему кредита в размере .............. рублей, подтверждается выпиской по лицевому счету .............. /л.д. 17/.

Данные обстоятельства также подтверждаются пояснениями представителя истца по доверенности Шаповалова Д.В., данными им в судебном заседании, о том, что КБ «Континенталь» ООО был выдан кредит в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика в сумме .............. рублей.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора, стороны договорились о том, что заемщик обязан уплачивать проценты кредитору за пользование кредитом 24% годовых (пункт 3.1).

Уплата процентов должна производиться ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем отражения начисленных процентов в бухгалтерском учете Банка, а также при полном (частичном) погашении кредита. Проценты по выданном у кредиту начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита и по день его возврата включительно (пункт 2.5-2.6).

При нарушении сроков погашения кредита или начисленных по нему процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки (пункт 2.7)

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

То обстоятельство, что Курасов А.Н. уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № .............. от .............. года по состоянию на 13 апреля 2015 года, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила .............. рубля, в том числе: .............. рублей – просроченные проценты, .............. рубля - неустойка по основному долгу, .............. рублей - неустойка по процентам, .............. рублей - просроченный основной долг/л.д. 6-7/.

В судебном заседании также установлено, что кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный между КБ «Континенталь» ООО и Курасовым А.Н. был обеспечен залогом.

Данное обстоятельство объективно подтверждается договором залога № .............. от .............. года недвижимого имущества с физическими лицами, заключенным между КБ «Континенталь» ООО (залогодержатель), с одной стороны, и К.Л.С.. (залогодатель), с другой стороны, согласно которого К.Л.С. передает КБ «Континенталь» ООО в залог: жилой дом, общей площадью- 183.4 кв.м., инвентарный номер .............., литер «А», кадастровый (или условный) номер .............. расположенный по адресу: ..............; земельный участок, площадь 1233,84 кв.м., кадастровый номер .............., расположенный по адресу: ..............

Согласно пункту 4 договора залога стороны пришли к соглашению об общей залоговой стоимости предмета залога .............. рублей.

По условиям указанного договора залога, при неисполнении либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предметы залога /л.д. 12-15/.

.............. года залогодатель К.Л.С. умерла, что подтверждается свидетельством о его смерти серии .............. от .............. года /л.д. 75/.

По сообщению нотариуса нотариальной палаты Ставропольского края Минераловодского нотариального округа Г.М.И. от 19 мая 2015 года № 127, к имуществу умершей .............. года К.Л.С.. имеется наследственное дело № ..............

20 октября 2014 года поступило заявление о принятии наследства по закону от сына наследодателя Курасова А.Н. В своем заявлении Курасов А.Н. указал, что кроме него наследником по закону являются: супруг наследодателя - Курсов Н.В., сын наследодателя Курасов М.Н. 22 октября 2014 года от супруга наследодателя Курасова Н.В. поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования.

Других заявлений, в том числе об отказе от принятия наследства не поступало /л.д.79/.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В пункте 3 этой же статьи указывается, что залог возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статей 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 этого же Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании, 23.08.2013 года между КБ «Континенталь» ООО (кредитор), с одной стороны, и Курасовым А.Н. (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № .............. от .............. года, в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщику кредит в размере .............. рублей на срок по 21 августа 2014 года, на потребительские нужды.

.............. года Курасова Л.С. заключила с КБ «Континенталь» ООО договор залога № .............. от .............. года, согласно которого Курасова Л.Н. предоставила КБ «Континенталь» ООО в обеспечение исполнения Курасовым А.Н. условий кредитного договора, в залог объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .............. принадлежащие Курасовой Л.Н. на праве собственности, установив залоговую стоимость предмета залога в размере .............. рублей.

При рассмотрении данного дела в суде между сторонами возник спор относительно начальной продажной цены предмета залога.

По ходатайству представителя Курасова А.Н. судом была назначена экспертиза для определения рыночной стоимости залогового имущества с поручением её производства экспертам ООО «Бюро независимой судебной экспертизы».

Согласно заключению экспертов № 403 от 21 января 2016 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: .............., по состоянию на январь 2016 года составляет .............. рубля.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что начальную продажную стоимость объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .............., на публичных торгах необходимо определить из указанной стоимости, исходя из правил статьи 54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80%, что составляет .............. рублей.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № .............. от .............. года.

Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как было установлено в судебном заседании, Курасов А.Н. нарушил условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 24,0% годовых, обязанности уплаты процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей до окончательного погашения кредита.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: расчетом задолженности по кредитному договору о наличии на 13 апреля 2015 года задолженности в размере .............. рубля, а также письмом, направленным истцом в адрес Курасова А.Н., с предложением добровольно погасить задолженность по договору кредита и расторгнуть кредитный договор.

Условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 24,0% годовых, и обязанности уплаты процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно до окончательного погашения кредита, являются существенными условиями договора кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 30 марта 2015 года истцом в адрес Курасова А.Н. было направлено письменное предложение о расторжении договора кредита, однако по истечению тридцати дней от Курасова А.Н. ответа не поступило.

В связи с чем, суд считает необходимым требование истца о расторжении кредитного договора № .............. от .............. года удовлетворить.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представителем истца представлена платежное поручение об оплате государственной пошлины в размере .............. рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, 334, 337, п.1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 13, 48, 50, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ .............. ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░- 183.4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .............., ░░░░░ «░», ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ .............., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..............

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ 1233,84 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .............. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: .............. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.