Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-824/2020 от 21.02.2020

Дело № 2-824/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Барановой Н.В.,

при помощнике судьи Моториной А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Свиридов Д.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2018г. в размере 516 131,17 руб., и расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – истец, ПАО«Сбербанк России», банк, кредитор) обратилось с исковым заявлением к Свиридов Д.Г. (далее также – заёмщик, ответчик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2018г. (далее также - кредитный договор, договор) в размере 516 131,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 482799,01 руб., задолженности по просроченным процентам 30674,6 руб., неустойки 2 657,56 руб. и расторжении кредитного договора № от 27.02.2018г.

Определением Усть - Лабинского районного суда Краснодарского края от 10.02.2020г. исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к Свиридов Д.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Ростова - на – Дону (л.д. 63).

В обоснование своей позиции банк указывает, что 27.02.2018 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с Свиридов Д.Г. о предоставлении кредита в сумме 594400 руб. "Потребительский кредит" на срок по 27.02.2023 г. под 17,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление заемщика на перечисление кредита) 27.02.2018 года указанные денежные средства (п. 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 06.12.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 516131,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 482799,01 руб., задолженности по просроченным процентам 30674,6 руб., неустойки 2657,56 руб.

05.11.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Свиридов Д.Г. в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Свиридов Д.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.02.2018 года по состоянию на 06.12.2019 года в размере 516 131,17 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 482799,01 руб., задолженности по просроченным процентам 30674,6 руб., неустойки 2 657,56 руб.; расторжении кредитного договора № от 27.02.2018г.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8361,31 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения№ ФИО3, в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

ОтветчикСвиридов Д.Г. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.5,7Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 6 ст.7Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст.9Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что в соответствии с кредитным договором № от 27.02.2018г. (л.д.19-23) Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило заемщику Свиридов Д.Г. кредит в сумме 594400 руб. "Потребительский кредит" на срок по 27.02.2023 г. под 17,5% годовых.

Кредитный договор заключён посредством подписания сторонами Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 19-23), в которых оговорены существенные условия кредитного договора.

В преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что кредитный договор заключён в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого предоставлен Потребительский кредит (л.д. 19).

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» сумма кредита составляет 594400,00 (пятьсот девяносто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек (л.д. 19).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» срок действия договора, срок возврата кредита: договор считается заключенным между Свиридов Д.Г. и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Свиридов Д.Г. и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Срок возврата кредита - по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 19).

Пункт 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» определяет процентную ставку кредита 17,5% годовых.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление заемщика на перечисление кредита) 27.02.2018 года указанные денежные средства (п. 17 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» условием кредитного договора является ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. Так, данный пункт «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору» предусматривает: 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14932.64 (четырнадцать тысяч девятьсот тридцать два рубля 64 копейки). Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования (л.д. 20).

Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользованием кредитом. Способом исполнения заёмщиком обязательств по договору в силу пункта 8 договора является погашение кредита в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д. 20).

В материалы дела представлены Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 38-45).

Так, согласно пункту 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д. 39).

Пункт 3.2. Общих условий кредитования указывает, что уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 40).

Пункт 3.2.1. Общих условий кредитования гласит, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 40).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 21).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что заёмщик согласился со всеми условиями договора, о чём свидетельствует его подписи, поставленные на всех листах Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 19-23). Заёмщиком также подписаны все листы части I и части II Заявления-анкеты на получение потребительского кредита (л.д. 24-27).

Письменные Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Заявления-анкеты на получение потребительского кредита являются допустимыми и достаточными доказательствами заключения междуПАО «Сбербанк России» и Свиридов Д.Г. кредитного договора № от 27.02.2018г.

Факт передачи истцом заемщику Свиридов Д.Г. денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309,310Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.12.2019 года за период с 28.11.2019 по 06.12.2019 сумма задолженности составила 516131,17 руб., в том числе: задолженность по кредиту 482799,01 руб., задолженность по уплате процентов 30674,6 руб., неустойка 2657,56 руб. (л.д.28).

Представленный расчет задолженности (л.д.28) произведен истцом арифметически верно, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.2 ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором (л.д. 43).

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

05.11.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от 27.02.2018 года, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика (л.д. 34-35). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Общая сумма задолженности согласно данному Требованию по состоянию на 03.11.2019 года составляет 505828,59 руб., из которых: непросроченный основанной долг 449604,61 руб., просроченный основной долг 33194,4 руб., проценты за пользование кредитом 862,26 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 20555,29 руб., неустойка 1612,03 руб. (л.д. 34-35).

В судебном заседании установлено, что требования о досрочном возврате суммы кредита, погашении процентов, направленные истцом в адрес заемщика, оставлены без удовлетворения. Заемщиком Свиридов Д.Г. последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен 28.11.2019 года, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.28) и выпиской по счёту (л.д. 29-30).

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о досрочном возврате Свиридов Д.Г. всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторжении кредитного договора, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчик признал заявленные к нему требования в полном объеме, о чем имеется письменное заявление.

По требованиям ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч.2 ст. 39 ГПК РФ).

Суд полагает, что признание иска ответчиком является достаточным основанием для удовлетворения судом требований истца. Удовлетворение исковых требований отвечает интересам сторон, кроме того, указанные в исковом заявлении обстоятельства нашли свое подтверждение как признанием ответчиком исковых требований, так и документами, представленными истцом. В связи с чем, судом принимается признание ответчиком исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что в данном деле исковые требования удовлетворены судом в полном объёме, в соответствии со ст.98ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8361,31 руб., факт несения истцом указанных расходов подтвержден приобщенному к материалам дела платежным поручением№ от20.12.2019 г. на сумму 8361,31 руб. (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») к Свиридов Д.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать досрочно с Свиридов Д.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.02.2018 года в размере 516 131,17 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу 482799,01 руб., задолженности по просроченным процентам 30674,6 руб., неустойки 2 657,56 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2018г., заключённый Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Свиридов Д.Г..

Взыскать с Свиридов Д.Г. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8361,31 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Баранова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 10.03.2020 года.