Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4755/2017 от 25.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         30 ноября 2017 года                                                                                                                                        город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи: Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре:                               Абдулловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4755/17 по иску Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к Фадеевой О.В., Фадееву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что 23.09.2013г. между ответчиками и ЗАО Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование» был заключен кредитный договор №-ИП/2013 (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,2 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,1 кв. м; расположенной на 2 этаже 3 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:01:0336002:8589. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.8.3. кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.9. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 9 106,00 руб. (п. 1.1.4. Кредитного договора). На основании Договора купли-продажи <адрес>-/005 ИП от 23.09.2013г., УФСГРКиК по <адрес> зарегистрировано право собственности Заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 27.09.2013г., сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.4. Кредитного договора), составленной Ответчиками как должниками и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ЗАО «Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.09.2013г. за №. В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем, является АО «АИЖК», которому были переданы права требования по закладной, что подтверждается справкой от 29.05.2016г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АГ «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счет ДЕПО является АО «Агенство ипотечного жилищного кредитования» (в соответствии с п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеки (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом, отметка на закладной о её новом владельце не делается. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 23.06.2017г. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование и в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российского Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора. в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размер 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 15.06.2017г. Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность Ответчика по состоянию на 23.06.2017г составляет 813 517,06 руб., в том числе: 764 180,01 руб. - задолженность по основному долгу; 45 539,85 руб. - задолженность по процентам; 3 797,20 руб. - задолженность по пени. По состоянию на 16.06.2017г предмет ипотеки был оценен в размере 1 136 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №-СВ об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАРДжи-Ипотечный». На основании данного отчета, считаем продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 908 800 рублей. Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (813 517,06 руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры составляет более 5%, предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки являете единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов и семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложение имущество. Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО). Просит взыскать солидарно с ответчиков Фадеевой О.В., Фадеева Д.И. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору №-ИП/2013 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <адрес>. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>; состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,1 кв. м; расположенной на 2 этаже 3 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:01:0336002:8589 определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 908 800 рублей. Взыскать с Ответчиков судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 17 335,17 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Фадеев Д.И. в судебном заседание исковые требования признал, пояснил, что с задолженностью согласен, в связи с материальным тяжелым положением не может оплачивать кредит. С 2015 года с ответчицей Фадеевой О.В. брак расторгнут, он продолжал оплачивать ипотеку до ДД.ММ.ГГГГ, потом потерял работу, с оценкой квартиры согласен.

Ответчик Фадеева О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Причина не явки суду не известна.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 23.09.2013г. между Фадеевой О.В., Фадеевым Д.И. и ЗАО Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование» был заключен кредитный договор №-ИП/2013 (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,2 % годовых.

           Согласно п. 1.2 договора, заем предоставляется для целевого использования: а именно, для приобретения в общую совместную собственность заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>; состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,1 кв. м; расположенной на 2 этаже 3 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:01:0336002:8589 (л.д.31-43)

Объект недвижимости (квартира), расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, 75-77, был приобретен ответчиками путем заключения договора купли-продажи квартиры от 23.09.2013г., на основании которого, Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности Заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.07.2013г. сделана запись регистрации №.

Согласно п. 2 договора купли-продажи, объект недвижимости приобретается за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ЗАО Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование» согласно кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии с п. 1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке)

Согласно п. 1.4 договора, права займодавца по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном договоре порядке, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24.07.2013г. за №.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 23.06.2017г.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.8,3, кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.9. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 9 106, 00 руб. (п. 1.1.4. Кредитного договора).

Согласно п. 5.2., 5.3 договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размер 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Согласно п.4.4.3 договора, кредитор вправе потребовать расторжения договора и возврата всей суммы кредита, проценты за его пользование и неустойки, предусмотренные договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, договором купли-продажи

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи, права требования по закладной переданы

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем, является АО «АИЖК», которому были переданы права требования по закладной, что подтверждается справкой от 29.05.2016г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АГ «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счет ДЕПО является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

По состоянию на 23.06.2017гзадолженность составляет 813 517,06 руб., в том числе: 764 180,01 руб. - задолженность по основному долгу; 45 539,85 руб. - задолженность по процентам; 3 797,20 руб. - задолженность по пени.

Суд с данным расчетом согласен, т.к. в судебное заседание суду был представлен полный расчет задолженности по кредитному договору с указанием движения денежных средств. Свой расчет задолженности ответчики суду не представили, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, проценты и неустойки не выплачены.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что платежи по кредитному договору не производятся своевременно, имеется задолженность, в связи с чем, суд считает данные нарушения договора существенными.

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч. 2 ст. 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч.1 ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в полном объеме - в сумме 813 517,06 руб., т.к. она полностью подтверждена представленным расчетом.

Согласно п. 4.4.2 договора займа, займодавец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требования займодавца в случаях, установленных в п. 4.1.1 настоящего договора

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалы дела истцом представлен Отчет №-СВ/17 от 16.06.2017г. об определении рыночной и ликвидационных стоимостей жилого помещения (квартиры), изготовленный ООО «ЭсАРДжи-Ипотечный», согласно стоимости заложенного объекта недвижимости в размере 1 136 000 рублей. Ответчики данный отчет не оспаривают.

Следовательно, надлежит установить первоначальную продажную стоимость объекта в размере 908 800 рублей, которая составляет 80% от рыночной стоимости, на основании ст. ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, требования об обращении взыскание на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ответчикам с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в размере 908 800 рублей, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд полагает возможным взыскать с ответчиков госпошлину солидарно в размере 17 335,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к Фадеевой О.В., Фадееву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Фадеевой О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Фадеева Дмитрия Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») сумму задолженности по кредитному договору №-ИП/2013 от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

         Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Фадеевой О.В., Фадееву Д.И. расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Крутые Ключи, <адрес>,общей площадью 30,1 кв.м. этаж 2, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 908 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в Апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий:                                                   Е.Ю.Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено      06 декабря 2017 года.