Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7276/2017 ~ М-5842/2017 от 27.10.2017

Дело № 2-7276/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2017 года     г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Пшатову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Пшатову Р.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в размере 113 453,75 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в размере 83 085,93 руб., возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 130,79 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком (прежнее наименование – ОАО «БыстроБанк») и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 150 000,00 руб. Ответчик Пшатов Р.А. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по заявлению Банка <дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Пшатова Р.А., однако, в связи с поступлением возражений на судебный приказ определением мирового судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Таким образом, обязательства ответчиком до момента обращения в суд не исполнены. Общая сумма задолженности Пшатова Р.А. перед истцом по состоянию на <дата> составляет 83 085,93 руб.

Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309,310,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» Кузнецов А.Э., действующий на основании доверенности, не явился, представил заявление, которым исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, а также рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Пшатов Р.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки не сообщил.

До рассмотрения дела представил ходатайство о передаче дела для рассмотрения по месту его жительства.

В предварительном судебном заседании определением суда от <дата> в удовлетворении ходатайства о передаче дела для рассмотрения по подсудности было отказано.

До рассмотрения дела ответчик представил возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела, в которых указал, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору явилось результатом потери ответчиком основного и единственного источника дохода в связи с увольнением по сокращению штата, нахождением на его иждивении двух детей 2009 года рождения. Кроме того следствие пожара, произошедшего в принадлежащей ответчику квартире, она была признана аварийной и непригодной для проживания. Из-за потери работы ответчик не смог оплачивать платежи по ипотеке, в связи с чем решением Волжского районного суда г.Саратова от <дата> квартира была переоформлена на банк. Таким образом, неисполнение обязательств по кредитному договору произошло по независящим от ответчика обстоятельствам.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и заемщиком Пшатовым Р.А. заключен кредитный договор <номер>, состоящий из Общих условий кредитования и Приложения <номер> к кредитному договору.

В соответствии с п.п.2,3,4 Приложения <номер> к кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме 150 000,00 рублей, под 32,00 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 5 Приложения к кредитному договору.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренную договором.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые указаны в п. 5 Приложения <номер> к кредитному договору. Кроме того, в силу п. 4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в п. 5 Приложения <номер> к кредитному договору, уплачивать проценты за пользование кредитом. Даты и размер платежей указаны в п. 5 Приложения <номер> к кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользованием кредитом и сумм основного долга с августа 2013 года и прекращении оплаты после ноября 2014 года.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту внесено денежных сумм: по основному долгу (кредиту) – 36 546,25 руб., процентов за пользование кредитом – 90 610,74 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по заявлению Банка <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Пшатова Р.А., однако, в связи с поступлением возражений на судебный приказ определением мирового судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства ответчиком до момента обращения в суд не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1, п. 1.2 Общих условий кредитования, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, определяющие общей порядок предоставления и обслуживания кредита, определено, что договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы кредитного договора, устанавливает порядок открытия Банком заемщику счета для учета денежных средств, поступивших на имя заемщика, предоставления Банком заемщику денежных средств, возврата их заемщиком, уплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами, а также других платежей в пользу Банка, определяет условия обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Приложении к кредитному договору <номер> определена сумма кредита – 150 000,00 руб., срок на которые предоставлены кредитные средства – <дата> год, а также процентная ставка по кредиту – 32,00 % годовых, условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств <дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по заявлению Банка <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Пшатова Р.А., однако, в связи с поступлением возражений на судебный приказ определением мирового судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Банком заявлено требование о взыскании с Пшатова Р.А. процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 83 085,93 руб., в то время как согласно п. 3.5 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренную договором.

Таким образом, начисление процентов должно производиться, начиная с <дата> по <дата> (дата последнего платежа, указанного в Графике платежей - п.5 Приложения <номер> к кредитному договору).

Однако, проверив представленный Банком расчет процентов, суд находит его верным.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет, поскольку данных о взимание штрафов за просрочку уплаты платежей не имеется.

Доводы ответчика о причинах просрочки уплаты платежей правого значения для разрешения настоящего спора не имеют, поскольку не являются основанием для отказа в удовлетворении законных требований истца и могут быть рассмотрены при исполнении решения суда в рамках исполнительного производства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредиту на <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 113 453,75 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> – 83 085,93 руб.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с Пшатова Р.А. задолженности по кредиту в сумме 113 453,75 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> (дата, следующая за датой выдачи кредита) по <дата> в сумме 83 085,93 руб.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с Пшатова Р.А. сумму в размере 5 130,79 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Пшатову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пшатова Р.А. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере 113 453 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период <дата> по <дата> в размере 83 085 руб. 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 130 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья                 Ю.В. Фролова