Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-185/2015 (2-6089/2014;) ~ М-5143/2014 от 25.09.2014

Гражданское дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чекаловой Н.В.,

при секретаре Макеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» к Медведеву Д. С. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты и о взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» обратился в суд с иском к Медведеву Д.С. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты в размере <данные изъяты>. и о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что на основании заявления-анкеты Медведева Д.С., ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Флексинвест Банк» был заключен договор об открытии и выпуске банковской карты «ФлексКомфорт». 22.10. 2012 года, Банк выдал ответчику кредитную карту, номер текущего счета для пополнения карты: №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма установленного Банком кредитного лимита <данные изъяты>. Минимальная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых, максимальная полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых. В соответствии с договором, ответчик получил возможность осуществлять операции с кредитными денежными средствами при помощи кредитно-депозитной карты в пределах установленного Банком кредитного лимита при условии внесения на счет минимальных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в платежный период, включает в себя 5 % от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода, уменьшенной на просроченную сумму кредита;

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Флексинвест Банк», при невнесении минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Расчетный период составляет с 1 по 15 число месяца, следующего за расчетным периодом. Штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение очередного платежа составляет 500 руб. (единовременно), и 0,19 % в день от суммы непогашенного платежа за каждый день просрочки.

Общая сумма невыплаченного ответчиком минимального обязательного платежа составила <данные изъяты> на которую начисляются штрафы в соответствии с договором.

За пользование кредитными денежными средствами ответчику также начисляются проценты по выше указанным процентным ставкам.

В соответствии с п. 2.2. и п. 2.3 общих условий, договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, общие условия, параметры и информационное письмо. Информационное письмо представляет собой уведомление ответчика о реквизитах кредитной карты. Заключение договора осуществлено путем акцепта Банком заявления ответчика. Акцептом Банка является открытие счета. Датой заключения договора является дата открытия счета. Также истец в обоснование заявленных требований ссылался на то, что ответчик начал пользоваться кредитом ДД.ММ.ГГГГ, и в дальнейшем осуществлял его использование, однако затем перестал вносить минимальные ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность по кредиту. Изначально, при заключении договора, п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, между сторонами было предусмотрено, то Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права требования к клиенту. При этом, согласие клиента не требуется. Кроме того, п. 5.3.5 общих условий было предусмотрено право банка потребовать расторжения договора и досрочного возврата кредитных денежных средств в случае наличия просрочки по кредиту и при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Флексинвест Банк» и ООО «Регион Консалт» заключили генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО «Регион Консалт» права (требования) по договору с заемщиком Медведевым Д.С. от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года, истец направил в адрес ответчика уведомление-требование о полном и досрочном погашении задолженности, однако данное требование ответчиком выполнено не было.

В настоящее время, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у Медведева Д.С. образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты>. – штраф за просроченную задолженность, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца – ООО «Регион Консалт» в суд не явился, о явке в суд извещен, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения судом заочного решения, не возражают.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ООО «Регион Консалт», надлежащим образом извещенного о дне, месте и времени судебного разбирательства, и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Медведев Д.С. в суд не явился, о явке в суд извещен.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Медведева Д.С., надлежащим образом извещенного о дне, месте и времени судебного разбирательства, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 Гражданского Кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 807, со статьей 808, частью 1 статьи 809, частью 1 статьи 810 и статьей 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330, ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что на основании заявления-анкеты Медведева Д.С. от ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ОАО «Флексинвест Банк» был заключен договор об открытии и выпуске банковской карты «ФлексКомфорт» (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ года, Банк выдал ответчику кредитную карту, номер текущего счета для пополнения карты: №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ года.

Сумма установленного Банком кредитного лимита составила <данные изъяты> руб., минимальная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых, максимальная полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с договором, ответчик получил возможность осуществлять операции с кредитными денежными средствами при помощи кредитно-депозитной карты в пределах установленного Банком кредитного лимита при условии внесения на счет минимальных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту.

Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в платежный период, включает в себя 5 % от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода, уменьшенной на просроченную сумму кредита;

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Флексинвест Банк», при невнесении минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Расчетный период составляет с 1 по 15 число месяца, следующего за расчетным периодом.

Штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение очередного платежа составляет <данные изъяты> руб. (единовременно), и 0,19 % в день от суммы непогашенного платежа за каждый день просрочки.

Общая сумма невыплаченного ответчиком минимального обязательного платежа составила <данные изъяты>., на которую начисляются штрафы в соответствии с договором.

За пользование кредитными денежными средствами ответчику также начисляются проценты по выше указанным процентным ставкам.

В соответствии с п. 2.2. и п. 2.3 общих условий, договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, общие условия, параметры и информационное письмо.

Информационное письмо представляет собой уведомление ответчика о реквизитах кредитной карты. Заключение договора осуществлено путем акцепта Банком заявления ответчика. Акцептом Банка является открытие счета. Датой заключения договора является дата открытия счета (<данные изъяты>).

Ответчик начал пользоваться кредитом ДД.ММ.ГГГГ, и в дальнейшем осуществлял его использование, однако затем перестал вносить минимальные ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Изначально, при заключении договора, п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, между сторонами было предусмотрено, что Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права требования к клиенту. При этом, согласие клиента не требуется (<данные изъяты>

Кроме того, п. 5.3.5 общих условий было предусмотрено право банка потребовать расторжения договора и досрочного возврата кредитных денежных средств в случае наличия просрочки по кредиту и при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Флексинвест Банк» и ООО «Регион Консалт» заключили генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО «Регион Консалт» права (требования) по договору с заемщиком Медведевым Д.С. от ДД.ММ.ГГГГ года (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ года, истец направил в адрес ответчика уведомление-требование о полном и досрочном погашении задолженности, однако данное требование ответчиком выполнено не было <данные изъяты>).

В настоящее время, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у Медведева Д.С. образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты>. – штраф за просроченную задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по СКС <данные изъяты>

Ответчику направлялись извещения о наличии непогашенной просроченной задолженности по счету кредитной карты с требованием уплатить задолженность в кратчайшие сроки, однако данные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения, задолженность не погашена до настоящего времени.

Учитывая выше изложенные обстоятельства, и принимая во внимание тот факт, что при заключении кредитного договора ответчику Медведеву Д.С., как заемщику, были известны условия получения и возврата кредита, с данными условиями он согласился, подписав договор и условия, денежные средства по договору им были получены в полном объеме, с момента заключения кредитного договора и по настоящее время, Медведев Д.С. не исполняет взятые на себя по договору обязательства, доказательств обратного суду не представил, а также учитывая, что в силу выше указанной нормы закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, суд приходит к выводу, что сумма образовавшейся задолженности по кредиту, подлежит к взысканию с ответчика в судебном порядке.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с данным иском, истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).

Поскольку, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика также подлежит к взысканию в пользу истца и сумма государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» к Медведеву Д. С. о взыскании суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты и о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Медведева Д. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты в размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты>. – штраф за просроченную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Ответчик Медведев Д. С. вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: