Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2748/2016 ~ М-1397/2016 от 21.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2016 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Трофимовой ЕГ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Трофимова Е.Г. первоначально обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивировав свои требования тем, что между ней (Трофимовой) и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского вклада «Управляемый». Кроме этого между Трофимовой Е.Г. и Банком заключен договор банковского счета с использованием банковской карты. В период с 13.12.2015 года по 15.12.2015 года с ее банковских счетов (в том числе сберегательного), открытых в ПАО «Сбербанк России» были незаконно списаны денежные средства на общую сумму 448 100 рублей 84 копейки через программу мобильный банк. Однако она банковскую карту, сберкнижку и сотовый телефон никому не передавала, услугу «Мобильный банк» не подключала. Полагает, что при снятии денег использовалась несанкционированная программа, от которой Трофимова Е.Г. как клиент банка не была защищена. Трофимова Е.Г. неоднократно обращалась в Банк с заявлениями о спорных операциях по ее счетам, просила возвратить денежные средства, неправомерно списанные с ее счета, однако ей было отказано. Банк в ответе на заявление указывает, что ему известны на какие счета перечислены деньги со счета Трофимовой Е.Г., однако проверку владельцев данных счетов не проводит, сведения о них в правоохранительные органы не передает. Таким образом, Трофимова Е.Г. полагает, что ответственность за незаконные списания со счетов денежных средств лежит на ответчике, и это стало возможным в результате того, что ответчик не обеспечил безопасность услуги «Мобильный Банк». Кроме того, информация о номере телефона и денежных средствах на счетах Трофимовой Е.Г. была известна только ответчику. Ответственность за то, что третьи лица завладели это информацией, также несет ответственность. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Трофимовой Е.Г. незаконно списанные со счетов Трофимовой Е.Г. денежные средства в размере 448 100 рублей 84 копейки, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Впоследствии истцом Трофимовой Е.Г. были уточнены исковые требования, согласно которым просит взыскать с ответчика в пользу Трофимовой Е.Г. незаконно списанные со счетов Трофимовой Е.Г. денежные средства в размере 460 331 рубль 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец Трофимова Е.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, доверила представление своих интересов Батырбаевой Д.А.

Представитель истца Батырбаева Д.А. (полномочия подтверждены) в судебном заседании уточненные исковые требования Трофимовой Е.Г. поддержала в полном объеме, по обстоятельствам указанным в заявлении, настаивала на их удовлетворении, дополнительно суду пояснила, что в декабре 2015 года Трофимова подала объявление о продаже инвалидной коляски, ей позвонил парень, который сказал, что проживает в г. Москва и хочет приобрести коляску для отца, который живет в г. Красноярске, в дальнейшем она (Трофимова) передала сотовый телефон и карту сыну, в дальнейшем ей поступила смс-сообщения, она называла парню номер своей карты. 16.12.2015 года Трофимова обратилась с Банк с заявлением о блокировки карты, а впоследствии с заявлением о возврате денежных средств незаконно списанных с ее карты, но ей было отказано. Считает, что в данном случае имеется вина Банка, так как банк не обеспечил безопасность услуги «Мобильный банк».

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Матвеева А.П. (полномочия подтверждены) в судебном заседании уточненные исковые требования Трофимовой не признала, поддержала пояснения, представленные в письменном отзыве, дополнительно суду пояснила, что 26 июня 2009 года Трофимовой в Банк было подано заявление на получение дебетовой международной карты Сбербанка России «Visa Electron». В разделе «Способ связи» был указан номер телефона №. В разделе «Мобильный банк» указано - Прошу подключить к «Мобильному банку» карту, открытую в связи с настоящим заявлением, прошу подключить полный пакет услуги «Мобильный банк». В разделе «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» указано: с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России ознакомлена, согласна и
обязуюсь их выполнять. Условия использования карт и Тарифы Сбербанка России и Памятку Держателя получил. Кроме того, Трофимова была уведомлена о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России, Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России. Заявление о перевыпуске указанной карты подано Трофимовой в Банк 16.12.2015 года. Кроме того, Трофимовой Е.Г. 22.04.2015 года в Банк было подано заявление на выдачу дебетовой международной карты Сбербанка России «Сбербанк Maestro-Социальная». Где также с условиями использования карты и тарифами Трофимова была уведомлена. Заявление о перевыпуске указанной карты подано Трофимовой в Банк 25.12.2015 года. На обоих заявлениях имеется подпись Истца, что свидетельствует о том, что с данными документами Трофимова ознакомлена. Заявление на получение международной дебетовой карты является единым, целостным документом, свидетельствующим о заключении между Трофимовой и ПАО «Сбербанк России» договора о выдаче банковской карты. Подписав указанное заявление, Истец тем самым выразила согласие по всем его пунктам и заключила договор о выпуске и обслуживании международной карты путем присоединения к Условиям использования международных карт Сбербанка России. При этом представленные в материалы дела заявления на выдачу международной дебетовой карты, опровергает ссылку Истца на то, что Истец не ознакомлен информацией об услуге «Сбербанк Онлайн». При осуществлении спорных операций Трофимовой Банк принял надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, исключил возможность получения одноразовых паролей, направленных на номер мобильного телефона Клиента, посторонним лицам, что исключает ответственность Банка за проведение спорных операций.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени его рассмотрения в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, материалы уголовного дела №, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 1.5 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 года, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1.8 вышеуказанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, согласно заявления от 26.06.2009 года на получение международной карты Трофимовой Е.Г. была предоставлена международная карта Сбербанка «Сбербанк Visa Electron» №, подключена услуга «Мобильный банк». В соответствии с п. 4 заявления указано, что Трофимова Е.Г. с условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Условия использования карт, Тарифы Банка России и Памятку Держателя получила (п. 5). Уведомлена о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России (п. 6).

Кроме того, 22.04.2015 года на основании заявления на получение международной карты Трофимовой Е.Г. была выдана международная карта Сбербанка России «Maestro» №. Согласно п.п. 4, 5 указанного заявления Трофимова Е.Г. с условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Условия использования карт, Тарифы Банка России и Памятку Держателя получила, уведомлена о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России.

Таким образом, услуга "Мобильный Банк" была подключена Трофимовой Е.Г. и зарегистрирована в базе данных банка на номер мобильного телефона №.

Указанные обстоятельства были подтверждены представителем истца при рассмотрении дела и не оспаривались сторонами.

В силу п. 10.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая Банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру мобильного телефона).

Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Держателя Банком (п. 10.3 условий).

28.12.2015 года Трофимова Е.Г. обратилась в ОП № 8 МУ МВД России «Красноярское» с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неустановленного лица, которое произвело снятие денежных средств с ее сберкнижки в сумме 415 000 рублей, с карты в сумме около 14 000 рублей, со второй карты – 15 000 рублей. Данное заявление зарегистрировано 28.12.2015 года №. На основании указанного заявления 28.12.2015 года было возбуждено уголовное дело № по ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. 01.05.2016 года предварительное следствие по уголовному делу приостановлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленным стороной ответчика документам со счета Трофимовой Е.Г. были списаны денежные средства в следующем порядке:

14.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был произведен перевод денежных средств в сумме 3 000 рублей 00 копеек со счета вклада №, принадлежащего Трофимовой Е.Г. на счет карты №, принадлежащей Трофимовой Е.Г.

14.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был произведен перевод денежных средств в сумме 300 000 рублей 00 копеек со счета вклада №, принадлежащего Истцу на счет карты №, принадлежащей Истцу.

14.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № был произведен перевод денежных средств в сумме 100 000 рублей 00 копеек (с взиманием комиссии в размере 1 000 рублей 00 копеек) со счета карты №, принадлежащей Истцу на счет карты №, принадлежащей третьему лицу.

14.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № было произведено снятие денежных средств в сумме 40 000 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу.

14.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № было произведено снятие денежных средств в сумме 10 000 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу.

15.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № был произведен перевод денежных средств в сумме 100 000 рублей 00 копеек (с взиманием комиссии за перевод согласно тарифа Банка в размере 1 000 рублей 00 копеек) со счета карты №, принадлежащей Истцу на счет карты №, принадлежащей третьему лицу.

15.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № было произведено снятие денежных средств в сумме 39 000 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу.

15.12.2015г. с использованием Устройства самообслуживания (банкомат) № было произведено снятие денежных средств в сумме 3 500 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу.

15.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» при закрытии вклада «Управляй» был произведен перевод денежных средств в сумме 121 769 рублей 31 копейка со счета вклада №, принадлежащего Истцу на счет карты №, принадлежащей Истцу.

15.12.2015г. в кассе Банка, при предъявлении паспорта, с использованием терминала для ввода ПИН-кода № было произведено снятие денежных средств в сумме 120 000 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу.

15.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был произведен перевод денежных средств в сумме 15 100 рублей 00 копеек (с взиманием комиссии за перевод согласно тарифа Банка 151 рубль 00 копеек сумма составила 15 251 рубль 00 копеек) со счета карты №, принадлежащего Истцу на счет карты №, принадлежащей третьему лицу.

15.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был произведен перевод денежных средств в сумме 3 000 рублей 00 копеек со счета карты №, принадлежащей Истцу в счет оплаты мобильного телефона №.

15.12.2015г. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» был произведен перевод денежных средств в сумме 14 900 рублей 00 копеек (с взиманием комиссии за перевод согласно тарифа Банка 149 рублей 00 копеек сумма составила 15 049 рублей 00 копеек) со счета карты №, принадлежащего Истцу на счет карты №, принадлежащей третьему лицу.

Таким образом, отношения между Трофимовой Е.Г. и Банком по использованию и обслуживанию банковских карт урегулированы "Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк.

В соответствии с указанными Условиями держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе.

Банк информирует держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных банком (п. 10.7). Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать (п. 10.8). Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п. 10.19). Банк не несет ответственности за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п. 10.22).

Как видно из материалов дела, спорные операции были проведены с применением стандартов безопасности проведения операций по банковским картам, с применением метода идентификации личности держателя карты, для подтверждения совершения операций были использованы одноразовые пароли из СМС-сообщений, направленных на номер мобильного телефона истца, к которому подключена услуга "Мобильный банк" по карте истца, операции авторизированны.

Поскольку спорные операции проведены с применением метода аутентификации личности держателя карты, для совершения операций использовался разовый сеансовый пароль, направленный на номер мобильного телефона истца, в связи с чем у ответчика имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств даны уполномоченным лицом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, ответчик ПАО "Сбербанк России" исполнял поручения клиента в соответствии с установленными и согласованными сторонами правилами, ее права потребителя не нарушил, а потому не должен нести гражданско-правовую ответственность в виде возврата денежных средств, списанных с карт Трофимовой Е.Г. и компенсации морального вреда.

Операции по переводу и снятию денежных средств по счетам истца произведены с использованием средств идентификации, соответствующих условиям заключенного между сторонами договора, с использованием телефонного номера истца, подключенного к системе "Мобильный банк". Материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий третьих лиц.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

С учетом изложенного, у Банка не имелось оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома истца или соответствующего полномочия. Кроме этого, поскольку карты не были заблокированы, и размер денежных средств позволял выполнить запрашиваемые операции, у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций.

В связи с отсутствием доказательств о нарушении ответчиком личных имущественных прав Трофимовой Е.Г. оснований для удовлетворения требований о возмещении компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░