Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1228/2019 ~ М-1107/2019 от 16.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Самара 23 июля 2019 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Щетинкиной И.А.,

при секретаре Мамышевой А.З.,

с участием ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Ануфриева А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1228/2019 по иску АО «Альфа-Банк» к Ануфриеву А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и по встречному иску Ануфриева А.П. к АО «Альфа-Банк» о расторжении соглашения о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Ануфриеву А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15.06.2012 года с ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № №, во исполнение которого АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 129000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность заемщика перед АО «Альфа-Банк» за период с 04.06.2015 по 02.09.2015 года составила 156217 рублей 48 коп., а именно: просроченный основной долг - 128541 рубль 13 коп., начисленные проценты - 11946 рублей 40 коп., штрафы и неустойки - 15729 рублей 95 коп.

Истец по первоначальному иску просит суд взыскать с ответчика Ануфриева А.П. задолженность по соглашению о кредитовании № № от 15.06.2012: просроченный основной долг - 128541 рубль 13 коп., начисленные проценты - 11946 рублей 40 коп., штрафы и неустойки - 15729 рублей 95 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4324 рублей 35 коп.

Ответчик Ануфриев А.П., не согласившись с исковыми требованиями, оборотился в суд со встречным исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора.

В обоснование встречного иска Ануфриев А.П. указал, что 15.06.2012 года он заключил с АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № в сумме 129000 рублей, под 25,99 % годовых. До 30.12.2014 года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились исправно и в соответствующий срок. За указанный срок сумма использованного кредитного лимита составила 1075465 рублей 08 коп.

С января 2015 года в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, ежемесячные платежи по кредиту истец по встречному иску утратил возможность производить, причиной тому явилось: закрытие бизнеса с последующим увольнением. Тем самым истец по встречному иску был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности путем внесения ежемесячных платежей.

Учитывая размер задолженности по уплате установленных соглашением о кредитовании, период неуплаты 3 года 3 месяца, что является существенным нарушением и достаточным для расторжения соглашения о кредитовании на получение кредитной карты № № в сумме 129000 рублей под 25,99 % годовых.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску просит суд расторгнуть заключённое соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №; снизить размер неустойки до разумных пределов; зафиксировать сумму долга и прекратить начисление неустоек и процентов по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № №.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, представителя не направил, предоставив отзыв на встречное исковое заявление, в котором просил в удовлетворении встречного иска отказать, исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить. При этом истец по первоначальному иску указал, что аргументы должника противоречат условиям заключенного соглашения, фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства РФ. В адрес заемщика банк направлял уведомление о расторжении соглашения с требованиям о срочном погашении задолженности по соглашению в силу п.9.3 общих условий кредитования. Соглашение о кредитовании ранее было расторгнуто банком 02.09.2015 года в одностороннем порядке.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Ануфриев А.П. не возражал против удовлетворения первоначального иска, на требованиях встречного иска не настаивал, просил применить положение ст. 333 ГК РФ при определении размера штрафа и неустойки, принять во внимание нахождение его на учете в центре занятости населения в качестве безработного, наличие на иждивении трех несовершеннолетних детей, один из которых инвалид девства, и бывшей супруги.

Выслушав ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфаи не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и Ануфриевым А.П. 15.06.2012 в акцептно-офертной форме заключено соглашение о кредитовании № №, во исполнение которого АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 129000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 25,99% годовых.

Заемщик Ануфриев А.П. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному соглашению, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по соглашению о кредитовании возникла задолженность по состоянию на 15.06.2012 года в размере 156 217 рублей 48 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 128 541 рубля 13 коп., начисленные проценты в размере 11 946 рублей 40 коп., штрафы и неустойки в размере 15 729 рублей 95 коп.

Требованием о срочном погашения задолженности по соглашению № № от 15.06.2012 банк уведомил Ануфриева А.П. о расторжении соглашения от 15.06.2012 года в связи с неисполнением его условий и взыскании всей суммы задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы, на 02.09.2015 года задолженность составила 156 217 рублей 48 коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу и контррасчет суммы долга ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного истцом расчета у суда не возникает.

Истцом АО «Альфа-Банк» предпринимались меры ко взысканию задолженности по соглашению о кредитовании путем обращения к мировому судьей судебного участка № 19 Красноглинского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако, определением мирового судьи от 06.08.2018 года отменен судебный приказ от 09.06.2017 года по гражданском уделу № 2-1218/2018 по заявлению АО «Альфа-Банк» к Ануфриеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, указанная норма, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

С учетом суммы кредита и размера задолженности, степени выполнения обязательства ответчиком, периода просрочки уплаты ежемесячных обязательных платежей, тяжелого материального положения ответчика, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ путем уменьшения размера неустоек.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о применении к ответчику меры ответственности в виде штрафа и комиссии за ненадлежащее исполнение своих обязательств по соглашению о кредитовании подлежит удовлетворению, но с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика в просрочке исполнения обязательств, последствий нарушения Ануфриевым А.П. обязанности по возврату заемных денежных средств и уплаты процентов, трудного материального положения, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и супруги, с учетом позиции заемщика и положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, полагает возможным снизить задолженность по штрафам и неустойкам до 2 000 рублей.

Таким образом, суд определяет ко взысканию сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 15.06.2012 года в виде просроченного основного долга в размере 128541 рубля 13 коп., начисленных процентов в размере 11946 рублей 40 коп., штрафов и неустойки в размере 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № 76938 от 16.04.2019 года при подаче иска в суд, в сумме 4 324 рублей 35 коп. подлежит удовлетворению.

Исходя из установленных обстоятельств дела, в том числе факт расторжения кредитором в одностороннем порядке соглашения о кредитовании 02.09.2015 года, не начисление процентов, неустоек и штрафов после данной даты, позиции истца по встречному иску о не поддержании заявленных требований, судом не усматривается оснований для удовлетворения исковых требований Ануфриева А.П. к АО «Альфа-банк».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-банк» к Ануфриеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ануфриева А.П. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 15.06.2012 года в виде просроченного основного долга в размере 128541 рубля 13 коп., начисленных процентов в размере 11946 рублей 40 коп., штрафов и неустойки в размере 2000 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины, а всего денежную сумму в размере 142487 рублей 53 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Встречные исковые требования Ануфриева А.П. к АО «Альфа-банк» о расторжении кредитного соглашения, прекращении начисления процентов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2019 года.

Судья: И.А. Щетинкина