Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2323/2015 ~ М-2030/2015 от 16.11.2015

Дело № 2–2323/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР                                                                            24 декабря 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Ахметовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к Белых Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к Белых Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <***> руб. (в том числе, основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, <***> руб.).

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между «Сетелем Банк» ООО и Белых Е.В. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №***, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <***> руб. на срок <***> месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере <***>% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №***.

Согласно кредитному договору, клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами путем осуществления ежемесячных платежей.

В нарушение условий договора и положений ст. ст. 310, 819 Гражданского кодекса РФ ответчик не исполнял свои обязательства. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком также не исполнено.

В судебное заседание представитель истца «Сетелем Банк» ООО и ответчик Белых Е.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Представитель истца Боровков И.Ю. в ходатайстве от дд.мм.гггг просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между «Сетелем Банк» ООО и Белых Е.В. был заключен кредитный договор на неотложные нужды №***, что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО.

По условиям данного договора:

- сумма кредита составляет <***> руб.,

- срок кредита <***> месяцев,

- процентная ставка по кредиту <***>% годовых,

- сумма ежемесячного платежа <***> руб., подлежащая уплате <***>-го числа каждого месяца.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <***> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Белых Е.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, действующим с дд.мм.гггг (далее по тексту - Общие условия), банк предоставляет клиенту кредит посредством зачисления денежных средств на счет клиента, на условиях срочности, возвратности, платности. Клиент обязан осуществлять погашение задолженности по договору посредством зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячных платежей в порядке и сроки, указанные в договоре (пункт <***>).

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, кредитным договором установлен порядок возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей по <***> руб., <***>-го числа каждого месяца. Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с Общими условиями путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заемщика (пункты <***> индивидуальных условий договора).

Для погашения задолженности клиент обязан одним из способов, указанных в пункте <***> Общих условий направить денежные средства в банк для зачисления на счет (пункт <***> Общих условий, пункт <***> Общих условий).

Клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, Общими условиями, а также осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (пункт <***> Общих условий, пункт <***> Общих условий).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету, после получения кредита заемщик платежи не вносил.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте <***> Общих условий, пункте <***> Общих условий: банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного, досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение <***> календарных дней с момента направления банком названного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

дд.мм.гггг «Сетелем Банк» ООО в адрес Белых Е.В. направлялось уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до дд.мм.гггг, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у «Сетелем Банк» ООО возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца о наличии задолженности по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> рублей по основному долгу, <***> руб. – по начисленным процентам. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и является арифметически верным.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Из искового заявления следует, что в связи с просрочкой исполнения «Сетелем Банк» ООО требует взыскать с ответчика проценты по ставке <***>% годовых, начисленные на просроченную задолженность, всего в размере <***> руб.. При этом истец ссылается на пункт <***> Общих условий. Однако, анализируя Общие условия, утвержденные дд.мм.гггг председателем правления «Сетелем Банк» ООО и действующие с дд.мм.гггг, суд констатирует, что названное условие в представленных суду Общих условиях отсутствует.

В соответствии с пунктом <***> Общих условий,- обслуживание кредита и порядок погашения задолженности регламентируется п. <***> Общих условий. Кроме того, применительно к договорам, заключенным до дд.мм.гггг при наличии у клиента просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в тарифах.

Аналогичное положение закреплено в пункте <***> Общих условий.

В данном случае кредитный договор между сторонами был заключен дд.мм.гггг, в связи с чем условиями договора не предусмотрено начисление процентов на просроченную задолженность в том размере, как указывает истец в исковом заявлении.

Вместе с тем, проценты на сумму просроченной задолженности являются по своей сути договорной неустойкой, которая предусмотрена пунктом <***> индивидуальных условий договора, пунктом <***> Общих условий и установлена в размере <***>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Следовательно, принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита, проценты на просроченную часть основного долга подлежат взысканию на основании вышеуказанных условий кредитного договора.

Период просрочки (дней)	Сумма задолженности по осн. долгу, руб.	Размер неустойки, руб.
дд.мм.гггг – дд.мм.гггг (<***>)	<***>	<***>
дд.мм.гггг – дд.мм.гггг (<***>)	<***>	<***>
дд.мм.гггг – дд.мм.гггг (<***>)	<***>	<***>
дд.мм.гггг – дд.мм.гггг (<***>)	<***>	<***>
дд.мм.гггг – дд.мм.гггг (<***>)	<***>	<***>
Итого:	<***>

Таким образом, исковые требования «Сетелем Банк» ООО к Белых Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере: основной долг <***> руб., начисленные проценты <***> руб., проценты на просроченную часть основного долга <***> руб.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере <***> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к Белых Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Белых Е.В. в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> (в том числе, основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, <***> руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере <***>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2015 г.

Председательствующий судья-                  Кожевникова Ю.А.